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指南 | 重疾险保障病种在精不在多!

原标题:指南 | 重疾险保障病种在精不在多!

12月3日,《美国医学学会会刊.肿瘤学》发布了全球疾病负担癌症协作中心的最新研究数据,根据最新的统计,2015年全世界共有约1750万例癌症发生,造成870万人死亡,癌症成为全世界人们排名第二的死亡原因。这个数据再一次为我们敲响警钟:癌症离我们很近,请提前做好准备!

这个准备,包括阻止疾病到来的准备:锻炼身体、健康饮食,也包括疾病到来后的准备:看病需要的钱!我们知道,癌症虽然发病率越来越高,但随着医疗水平的发展,癌症的治愈率也在不断提升,我们担忧的,是治疗癌症需要的经济支撑。如今,这个担忧我们可以通过重疾险来转移。重疾险确诊即给付的特征让我们在患病后第一时间就能有足够的资金支持,不用提前垫付,不用低头求人。可是,重疾险虽好,但大多数人却不知道怎样选择才最优。尤其是在保障病种上,到底是选择保障6种的?25种的?还是42种的?

我们可以把麻烦的事简单化,将保障不同病种的重疾险分为三个版本:

1.基础版:包含6种重疾,维持最基本重疾需求

根据保监会的相关规定:重疾保险必须涵盖以下6种重大疾病。

(1)恶性肿瘤

(2)急性心肌梗塞

(3)脑中风后遗症

(4)重大器官移植术或造血干细胞移植术

(5)冠状动脉搭桥术

(6)终末期肾病

不同重疾赔付占比

根据保险公司的统计数据,一旦罹患重疾,有超过95%的概率患的是前6种重疾之一。

2.标准版:含25种重疾,日常重疾需求基本都能满足

保监会对这25种疾病给予过统一定义,目前被国内保险公司普遍采用,这25种重疾可以覆盖98%的赔案,适合我们普通人。

3.“进阶版”:42种重疾甚至更多,满足更全面重疾需求

如果你还想再多保障一些,若费率增加不多,可以考虑适当增加病种到40~50种,费率增加幅度应控制在5%以内。对于保障60种、80种,甚至100种的重疾险,虽然保障范围更广,但相应增加的保费也就更多,用增加的额外保费,换来一些患病率极低的疾病保障,其实并不划算。

分好类之后,我们就可以像选购手机通讯套餐一样,选购最适合自己的那款重疾险产品。

基本版:适合经济条件有限者。支付的保费最少,可以减轻一些经济上的负担,但也能获得基本的重疾保障。如果对于未覆盖的疾病有担忧的话,可以适当补充一些住院医疗险,一般200元左右的保费就能获得100万元的医疗保障。

标准版:适合普通收入者。25种的保障是大多数保险公司的首选,也是消费者购买重疾险的首选,无论是保费还是保障病种的数量,都是最优的。如果不是经济条件实在不允许,建议大家都选择这一版本的重疾险。

进阶版:适合经济收入较高者或者对重疾保障范围有更高要求者。一般有经济能力的人会要求保障更全面一些,毕竟不怕一万就怕万一,谁都不想正好撞上没被保障的2%。

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