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教你玩:最近有一种疯涨,叫国债逆回购!秒杀银行理财、余额宝

原标题:教你玩:最近有一种疯涨,叫国债逆回购!秒杀银行理财、余额宝

12月28日,周三,离2017年只剩下3天了。

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今天的股市还是半死不活的老样子,没啥好聊了。

非要聊几句的话,那还是老观点,轻仓少动,用空出来的时间多学习、多研究,找潜力股,磨刀不误砍柴工嘛。

可以重点关注下,我之前文章中提到的国企改革(中长线行情),还有即将开始的年报披露行情(每年必炒)。再补充一个,最近跟朋友讨论,发现不少人对明年的军工股有较强的预期,不妨留意一下,尤其是找找是否有军工+混改预期的。

但,这都不是今天的重点。

重点是,最近几天,股市惨淡的情况下,逆回购炸了

以GC001为例,截个日线图,给你们看看逆回购是怎么疯涨的:

16、33、22,好吧,真高。尤其是这两天,周二、周三,一般来说周中借钱的人少,周四、周五借钱的人才会多。

这是有点出乎意料了,说明年末流动性确实是紧张,缺钱。

有的人,还不太明白,什么是国债逆回购。

通俗的说,国债逆回购就是,你在股票账户中,将资金通过国债回购市场拆出,以约定的利率出借资金,并在约定时间获得本钱和利息。

其实就是一种短期贷款,即你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。

用咱自己的话来讲可能更明白点:

国债逆回购呢,就是有一些机构持有大量国债,但有时很缺现金,所以它们把手上的国债,做短期抵押,以一定的利息,向散户们借钱。而你手上刚好有空余的钱,并借给它们了。这就是国债逆回购。

这个过程中有三方参与者:

一个是,需要钱的一方。手里有国债券,但是需要现金的,也叫正回购方;

还有是,借出钱的一方。手里有流动资金,想赚取一定利息的,也就是咱们普通散户,俗称为逆回购方。

最后,这个行为是受第三方监督下施行的,所以还有一个监督方,上交所和深交所。

讲白了,国债逆回购就是咱们把钱借出去获取利息的事情

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这个利息收益怎么算?

以今天GC001为例,

今天,GC001利率最高飙升到了22。

如果你在这个位置把钱借出去(卖出)一个晚上,第二天钱就会还到你账户,外加年化22%的利息。

利息具体算法:

假如你借出去100万,第二天你收到的利息就是,1000000元*0.22/360≈611元。10万的话,一个晚上就是大概61块钱。(利率计算,上交所除以360,深交所除以365。

就一天的利息,折算成钱来看,有的人觉得也不咋样的感觉。所以,需要明确一点,逆回购更多的是一种流动性管理的工具,让你更充分的利用自己手里的流动性,不是帮你发大财。不建议大家特意开一个账户去玩逆回购。

一般来说,国债逆回购更适合这几类人:

1、有理财需求的人(我这样的);2、炒股的人(有很多仓位没买股票的);3、做生意流动资金多的;4、家中闲置资金宽裕的;5、钱放在银行那死利息的。

注意一下,做国债逆回购时,一般不建议在低于5%的时候操作(卖),现在银行理财产品利率普遍在4.5%以上,高的也达到5%,你要是在5%一下卖的话,还不如买银行理财,还没有手续费呢。

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讲到这个,有个朋友说,“拿一百万天天撸,月薪3万啊。比炒房叼的多”

Naïve!

国债逆回购的利率并不是一直都这么高的

现在年底各类资金缺钱,才能到这么高,平时是没有这么高的。很多日子其实也就1、2个点,2、3个点的收益。一般在比如国庆、元旦、春节等节假日前面几天比较好,GC001在今年国庆前9月29日一度彪到了45%。

但,如果以为天天有这么高,就图样图森破了。真要这样,那都不要买股票了,天天做逆回购了。

综合来说,国债逆回购是管理你手上流动性一个不错的工具,值得。

没任何风险。

卖出时你输入的价格是约定的折算后的年利率,一旦成交,收益率就固定了,不像货币基金可能哪天黑你一下。这种违约基本不可能了,萝卜章事件应该不会发生。

收益也还不错。钱闲着也是闲着,一晚上赚几百块,可以洗个头干什么的了,为什么不做。

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讲下具体操作。

前提条件是,你需要有一个股票账户,以及1000元以上可利用资金。

然后,就很简单了,和买股票一样,只不过这里是卖不是买

打开股票软件,选择卖出,输入你要卖的国债品种、价格、数量,比如GC001,交易动作完成。

关于门槛,沪深两市不同。

上海版也称“土豪版”,门槛稍高,10万起(及以上整数倍)一借就要10万以上,最高不超过1000万(代码以“GC-”开头)

深圳版是“穷人版”,你只要买的期股票就基本能参与,1000元起,1000的整倍数递增,没有最高限额(代码以“R-”开头)你有1000元就可以借给别人

逆回购也是有点手续费的,不过非常低,每10万元1天收费1元(粗算一下就是十万分之一),按天计息,30元封顶。

值得注意的是,收益减佣金才是实际收益,因此一般不建议在低于5%的时候操作。因为现在银行理财普遍4.5%以上,有些达到5%,目前购买5%以下的话还不如购买银行理财,理财不需要扣除手续费。

最后,给大家提供一份沪深两市国债逆回购的代码及手续费表格,供参考:

注:代码尾数是几,就是几天逆回购。如204001,就是借出去1天。

注:R-001就是一天逆回购,R-002为两天。

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其实,关于逆回购的赚钱机会,六六我在12月5日的文章《股市弹药受阻 年前想赚钱还能买点啥 》,就提示了。

可能有的朋友因此留意到了。

希望呢,大家能多多关注一下。做这个号的目的,就是想让理财成为咱们生活的一种方式,发现好的机会我都会在这里提示。

感谢,一路有你同行。

要是觉得我的文字对你有一点帮助,希望在文末看到你们的留言或点点大拇指让我知道,你也在。

声明:本号所发任何观点,均不构成投资建议。以此入市,风险自负。

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