新政 | 汇款1万美元必须申报 中国反洗钱监管7月开启

原标题:新政 | 汇款1万美元必须申报 中国反洗钱监管7月开启

今天一大早,一条“7月1日后,跨境转账1万美元需申报”的新闻来袭,财政部等六部委联合发布《非居民金融账户涉税信息禁止调查管理办法》也在7月份后正式实施。靴子落地,全球征税时代来临了。

一纸加急公文,让普通人和海外投资说再见

2016年底,各大银行迎来了来自中国银行总部的急报,就是这张标记「加急」的办公厅文件:

这里的银行令第3号,其实说的就是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案。

该法案明确规定了下面两点:

时间:2017年7月1日起实施

法案内容:每人每天只能换等额5万人民币,外币等值1万美元以下的外汇,超过该额度,要准备各种材料申报,等待审核。

看到这里,银行工作人员都晕菜了:“每个工作日这么多人换汇,那得审查多少个人信息啊…”

话音刚落,中国外汇管理局就将一份全新的《中华人民共和国外汇管理条例》下发到各大银行。

这份管理条例要求,以后个人换汇,除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外,还需要再填一份《个人购汇申请书》

而这份《个人购汇申请书》被外界称为史上最严的反洗钱监管。

为什么

因为它要求

  • 不得虚假申报个人购汇信息;

  • 不得提供不实的证明材料;

  • 不得出借本人便利化额度协助他人购汇;

  • 不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;

  • 不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;

  • 不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

不得虚假申报个人购汇信息;

不得提供不实的证明材料;

不得出借本人便利化额度协助他人购汇;

不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;

不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;

不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

放眼望去全是“不”字…

加急文件、全新的申请书、数不清的限制条款,统统说明了一件事——钱想要出去将越来越难!

一名海外销售房地产的中介表示,新规实施后,海外投资这是要彻底跟普通投资人说“再见”了!

他表示,他还是会推荐房地产,但如果个人客户没有海外资金的话,就不接待了。

浦发银行上海分行一名员工指出,购汇、汇款用于境外买房和买境外投资性的保险产品等,都是明令禁止的。将5万美元分五次汇出的方法,是很明显的分拆购汇,这也是禁止的,银行将严格按照人行的规定来执行。

为何要实施如此严厉的新规?因为钱都跑国外去了

又是申报又是审核的,国家这是在防谁呢?其实外管局在之前的记者会上明确说过:“有一些人利用外汇,从事海外购房和投资等,助长了违法行为,扰乱了正常秩序。”

翻译成人人都能听得懂的话就是:

有钱人

在纷纷向海外非法转移资金

根据商务部的数据统计,2016年是中国在海外投资市场上创下历史新高的一年,中国非金融类对外直接投资金额达1701.1亿美元,同比增长44.14%。

把钱不停地往国外送,中国买家们在海外投资,并购,买房……导致的恶果之一,就是人民币大幅贬值。

2016年的第一个交易日,人民币就暴跌至6.52;6月24日英国意外脱欧,英镑暴跌导致美元被动升值,人民币的贬值压力再度来袭。国庆长假后,人民币继续年内第三轮的贬值,

特普朗竞选成功以后,11月,人民币正式跌破6.90。

人民币过分贬值,是一件非常可怕的事情,前10个月跨境人民币收入3.1万亿元,跨境人民币支出5.1万亿元,净流出人民币2万亿。

大量人民币「洗出国门」的后果,是将严重的房地产泡沫及通货膨胀留给千万中国人。

这是危及国本的大事,国家焉能不管?!

道理我都懂,但老百姓也得受折腾……

洗钱是遏制了,但普通民众也会受到很大影响。

如果没有了5万人民币的限令,按照之前的5万澳元/美元(20万人民币)换汇额度相比较,其实也就汇两次就可以了,还不用申报。

但7月1日新政实施以后,留学生就必须少量多次地换,并且每次额度需在申报限额(5万人民币)之内。想要一次汇出的话就要选择申报了,估计要准备录取通知书、学费证明、生活费证明之类的文件,申报之后,还得等审核。

而想要转移资产或者在国外投资买房的,基本可以断了念想了。

因为国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都会被无限放大。像蚂蚁搬家式的转钱方式,肯定会是重点监管对象。

一旦发现,将会将被列入“关注名单”,在未来一定时期内限制或者禁止购汇,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

与此同时,国际银联也发出声明:2017年6月1日以后,塞浦路斯境外刷卡购房通道将正式关闭。

要知道,在现行政策下,塞浦路斯是仅存的一个中国人还可以刷卡买房的国家……

蚂蚁搬家

  • 同一个人在7天内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币5次以上

  • 同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户

  • 5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构。

同一个人在7天内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币5次以上

同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户

5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一个人或机构。

结语

7月1日的新政,初衷是好的,资金外流,海外洗钱是危害国家的犯罪,必须管制。但它也给许多海外华人的生活造成了不便,汇钱处处碰卡,谁都会觉得烦躁。但无论如何,还有不到两个月新政就将实行,所以大家根据自己的需求,提前做好准备吧。

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