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专访宜信CEO唐宁:富人阶层和中产阶级应这样投资

原标题:专访宜信CEO唐宁:富人阶层和中产阶级应这样投资

图为宜信CEO唐宁接受搜狐财经专访

2017夏季达沃斯特别报道

11年前,唐宁还在做投资人,为了帮助100多位参加职业培训的大学生去缴纳学费,他创办了宜信提供个人对个人的P2P网络借贷。 2015年12月,宜信旗下P2P平台宜人贷在纽交所上市,成为首家上市的网贷企业。 今天宜信的业务已经不仅仅是网贷了,围绕普惠金融和财富管理陆续布局了支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等领域,有专门的研发团队研究如何在金融行业中运用新技术。

今天金融科技正占在风口。2017年6月28日,宜信公司创始人、CEO唐宁在大连举行的夏季达沃斯会场上,接受了搜狐财经专访。在专访中,唐宁畅谈对科技金融的理解,以及对宜信未来业务的深入思考。

谈金融科技 未来5-10年人们生活将发生惊人变化

在本次达沃斯论坛上,金融科技这个词被广泛讨论。 宜信定位于从事财富管理和普惠金融业务的金融科技企业。在唐宁看来,金融科技还是处于比网贷晚三五年、十年的发展阶段。内容可以包括众筹、智能投顾、保险科技、监管科技、区块链支撑的应用等等,这些内容在未来五到十年会一浪接一浪的来到我们身边,这在美国和中国都有相似的成长路径。

“核心一定是解决客户的金融需求,从这个意义上来讲,肯定是金融为主的。 科技可以让过去不可能的事情变成可能,金融和科技两者相辅相成。”

唐宁对金融科技这个词还有更深刻的理解,他认为这个技术不能狭隘的去理解,技术不仅仅包括数字技术、人工智能等等,也包括金融技术。举例来讲,如何进行资产配置,如何构建母基金,如何识别早期的高成长企业是明日之星....这些金融技术其实也有其创新性、先进性,这种也能够大力的推动过去未被满足的需求得以满足。

畅想未来5-10年金融科技将给人们带来怎样的生活前景,唐宁露出孩子般的笑容,用手比划着描绘:

“一个创业者在几年之后可以从众筹平台上更加高效获取创业资金;一个高净值人士,可以从相关平台上向优秀天使投资人取经,学习如何做天使投资,也会把自己一小部分资金投入到帮助早期企业和创业企业,既有商业价值又有社会价值的事情之中。中产阶层和大众富裕阶层每个人都有一个专属的投资顾问。这个顾问在哪里?就在他的移动终端,拿出移动终端,其中就有他的机器人顾问,可以帮助他跟踪他的资产组合;中小微企业和个人不再怕保险了,他们可以很智能的把他们需求跟保险功能很好对接;监管者也可以用科技方式更好实施监管,让那些问题较早浮现,量化方式评估,对于一些潜在的风险隐患可以早做测算...生产、生活变得更加的美好。”

谈金融科技监管 企业要有胆量给自己戴紧箍咒

金融科技现在已经遍地开花,是否有泡沫? 唐宁认为,从长期发展来讲,互联网金融创新应该还处于非常早期,未来潜力非常巨大,无论是支付还是网贷,都有长足发展的空间,虽然他们还相对属于成熟的领域,其他还在路上的领域更不可限量。

在访谈中,唐宁多次提到金融的逻辑是特别重要,这时他的表情变得严肃起来,“金融科技有相应的风险,需要参与者有这样金融底蕴,切实理解金融的逻辑。”

意外的是,以往电商的种种优势,良好的体验、价格低廉、配送高效,唐宁认为这些统统都不是金融科技。

“买了之后,那个金融产品和服务一段时间之后能不能带来相应收益,呈现预期的收获,那才是对的。如果卖的是好东西,当然买的越快越好。如果底层资产有风险,还不如多让消费者和理财者少几步。”

“我不完全认同都是场景金融,如果我读到一篇有关我财富管理应该怎么做的事,哪怕这个内容写的再好,我也不可能一下把我几百万,几千万财富管理的责任交给这家机构,我要认真的想一想,要做相应的比较研究,有什么场景金融的逻辑在其中呢?”

金融科技发展一日千里,这早已引起了监管层注意。近日,央行印发了《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》,里面提到,金融科技成央行五年内研究重点,监管科技也成为重点。

金融科技应该如何监管? 唐宁给出了解决办法:比较成熟的网贷和支付领域已经有了相应监管框架的落地。过去也有很多智慧监管的实践,这也可以用在这些不同的领域。例如在行业发展的过程中,通过行业协会的方式,通过相关金融监管机构,把底线一些原则可以很清晰表述出来。虽然还没有相应法律法规具体的条文,但是其中精神原则,可以非常清晰的让行业方方面面所了解,帮助消费者用以规避相应的风险。

从企业的角度来讲,他觉得企业也需要主动拥抱监管底线、原则,甚至自己给自己戴紧箍咒。 他举例说,以网贷为例,现在大家都在努力实现以银行类机构托管存管。而宜信已努力促成这样的合作了。很有意思的是,宜信2015年8月24日实现的托管、存管的上限。一年之后,2016年8月26日监管的举措就落地了。

“作为创新业者,应该以行业长期发展为重,要能够有胆量自己给自己戴上紧箍咒。以发展100年为目标,而不是热一两年,确实解决平台的道德风险问题。”

谈财富管理 高净值人群和中产阶级这样配置

财富管理版块如今是宜信重要业务版块。近几年间,唐宁一直在主推财富管理,给高净值人群提供理财帮助。复盘宜信的2016年,让他兴奋的事情是2016年12月宜信得到亚洲银行家颁发的中国非银私人财富大奖。他转述亚洲银行家专家组的话说,他们跟踪了中国理财市场16年,都不认为中国有财富管理行业。因为虽然也这么多理财产品的买卖,但是从理财者和机构的角度,都不是一个资产配置的逻辑。

“我们非常明确提出了面对高净值人士、面对中产阶层到底如何做资产配置。对于高净值人士他们晚上睡得觉的资产组合,要满足黄金三原则,跨地域国别,跨资产类别,用母基金的方式进行另类投资,长期投资。对于中产阶层来讲,不是理财规划师服务,而是机器人顾问服务,一定要生成一个跨地域国别、跨资产类别、长期投资的资产组合,这是问题的核心。”

他详细解释说,高净值人士如果一亿可投资资产,应该有3000万到私募股权,2000万到资本市场、对冲基金,2000万到金融、房地产投资,还有一些保险保障和现金管理,这才是财富管理的核心要义。

唐宁相信资产配置能够对行业、对每一个人都好。他确实花了很多功夫,过去几年在很多场合,唐宁一直在大力阐述投资一定资产配置。

“行业到了最关键的时刻。择股择时只能影响未来很少一部分的回报,90%以上的回报是靠资产配置来决定的。当投资者长期投资和价值投资时,这个市场也会变得不那么焦躁,资本市场也不会大起大落,市场那些优秀的企业就会得到更多的关注。”

当记者问到2017年那些投资品适合投资时,他并没有像其他专家那样给予具体建议,而是语重心长的说,最主要建议是赶快把自己的资产配置工作做好,具体的产品择股择时起了非常小的作用,大家会疲于奔命,在不同的大类资产中追逐下一个热点,这是非常非常低效。

谈国际化布局 有一个“小目标”

帮助国内人士进行财富管理,是唐宁现阶段做的事,他的梦想还不只如此。

近日,宜信宣布美国硅谷办公室即将开业。而在此前的6月7日,宜信财富新加坡办公室刚宣布开业,宜信的海外布点紧锣密鼓。对于为何如此密集进行海外布点的问题,唐宁解释说,几年之前就开始全球化的布局,帮助中国高净值人群出海有最强大的产品线和服务线,以帮助客户进行移民、海外置业,设立家族信托,保险信托等等。

当前,宜信加速“国际化”布局是为了要实现一个“小目标”,即服务全球华人。

在唐宁看来,很多高净值客户由于过去在海外学习、生活、工作等原因,已经有了海外资产,需要做相关配置。宜信财富已获得了美国证监会许可的在美国开展财富管理业务资质,现在也可以服务美国身份的华人,包括美国公民、绿卡持有者,常住居民等。

唐宁对这块业务充满了期待。“我们刚刚开始,海外华人对财富管理需求也是非常大,过往也没有得到其他机构的专属服务,所以我认为机会还是非常非常大的。”

关于上市,现在宜信旗下宜人贷已经上市,宜信什么时候整体上市?唐宁一笑回答,我们努力到2020年实现这样一个目标,上市的地点还没有这方面的考虑。 ( 作者:钟慧)返回搜狐,查看更多

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