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王曙光教授专访:《中国金融文化的历史与现状(上)》

原标题:王曙光教授专访:《中国金融文化的历史与现状(上)》

中国金融文化的历史与现状(上)

——专访北京大学经济学院教授、博士生导师王曙光

《企业文化》记者/刘若凝 林锋

近年来,伴随着中国经济发展进入新常态、持续转型和随之而来的经济金融大变局,已经有很多人认识到,中国人需要自己的金融文化作为指导,尤其需要有着中国传统文化底蕴为根魂的金融哲学和伦理作为支撑,来引领金融企业的实践。然而,什么是中国自己的金融文化?什么是我们独有的金融哲学和伦理?这些问题还困扰着大家,有待进一步厘清。本刊记者带着这些疑问,来到了鲜花点缀、充满活力的古老燕园,对北京大学经济学院教授、博士生导师王曙光先生进行了专访。

企业文化:请问王教授,您对金融文化是如何定义的?

王曙光:我认为金融文化包括有三个层面:第一个层面是显性的物质层面,主要是一个金融企业展示给外在的形象,包括具体的标识、外观识别系统等。这是一个可以具体被感知的层面,也是一个初级的、比较低的层面。

第二个层面是行为或者制度文化。一个金融企业在经营运作过程中所表现出来的一系列行为或者所体现的一整套制度体系,就是它的行为或者制度文化。这种行为有很多,大到经营管理,小到为客户提供的具体服务的每一个环节;这样的制度也是多种多样的,包括银行的存贷款制度、风险控制制度以及金融业各种不同的制度设计。这个层次比第一个层次要高一些,但是相比第一个层次不是那么直观容易展示出来。

第三个层次是金融哲学和伦理层次,也是金融文化的最高层次,是隐性的。刚才提到以上两种层次的金融文化,其实都根植于这第三个层次中。一个企业的物质文化也好,行为或者制度文化也好,其实都是哲学和伦理文化的体现。只是金融哲学和伦理比较内在化,不容易被认知。

需要说明的是,以上三个层次不是互相隔绝、而是互相融通的一个整体体系。层次上有高低之分,是我们人为的划分,是为了认知和表达的清楚起见而进行的概念划分,其实三个层次相互融汇,不可分割,三位一体,形成了一个严密的金融文化体系。

说到金融文化的定义,我们可以先来看文化的定义。文化是什么?胡适先生的定义是:“文化是一个民族的生活方式和对环境的适应方式,是文明社会所形成的生活方式。”费孝通先生的定义是:“广义的文化泛指人类一切活动及其所创造出的所有事物之总和。”文化,就是衣食住行,是一个人或者一个地域的群体生活方式的总和。那么什么是金融文化?就是所有金融机构的行为方式的总和。

当然了,不同的金融机构,金融文化是不一样的。这里面首先强调的是个性。例如投行的特点,就是要创新,其金融文化主要表现为创新文化。但是商业银行就不一样,主要是稳健文化。保险业也是如此,安全文化是第一位的。至于在咨询行业,包括会计事务所,主要的文化则是诚信文化。这都是个性文化。不同行业的金融机构之间,文化是不能模仿的,更不能照抄。

金融文化有个性,但更强调的是共性。共性就是金融哲学和伦理,那是基本是一致的。

企业文化:请问如何认识和理解您所说的中国金融的哲学和伦理?

王曙光:认识和理解中国金融哲学和伦理,需要把握两个维度:

第一个维度是横向维度,是平面的,也可以叫作行业维度。金融是一个特殊的行业,在这个行业内,有着银行、保险、证券、信托、担保、咨询、私募等众多的细分行业,每一个行业都有自己的个性特点,有自己不同的价值观和行为规范,当然也有共性的一面。

第二个维度是纵向维度,是立体的。也可以叫做历史和文化维度。例如,中国的银行业和外国的银行业是一样的吗?中国金融文化尤其是中国金融的哲学和伦理,与法国有何不同?与德国有何不同?与美国有何不同?举个例子来说,如果一个人担任了一个保险公司的董事长,他会认真考虑这两个维度:从行业维度来说,保险业是怎样的?别的行业有什么值得学习和借鉴的?从历史和文化维度来说,这是在中国的土地上,我们自己的历史积淀是什么样的?如何考虑跟传统文化、地域文化进行融合?这其实是一个本土化、本地化的问题。同样,一个外国的金融机构进入中国,也会考虑这个现实问题。

企业文化:谈论中国金融文化,很多人都率先想到外国的现代金融文化,却不知道中国人自己的金融文化渊源流长。您能给介绍一下吗?

王曙光:我个人把中国金融文化的形成与发展分为五个历史阶段。

一是从先秦时代到晚清鸦片战争以前,是一个漫长的前现代的传统阶段。中国人很早就形成了自己的金融体系,自从唐宋以来更是出现了标志性的账局、银号等多元化的金融机构。金融文化的繁荣和发展比西方早了上千年。

二是从鸦片战争前后到上个世纪二三十年代之前,是中国近代化金融文化奠基、萌芽、探索的时期。其标志就是近代以来蔚为大观的钱庄和票号。票号最早是由雷履泰发明的,他创立了中国最早的日昇昌票号。钱庄则出现更早,在宋代的时候就有了“兑换铺”、“交引铺”,明时称为钱铺、钱肆,清代叫做钱庄,到了民国时期开始在全国大量兴起。票号主要从事异地汇兑的业务,而钱庄则以存贷款为主,是现代银行的雏形。这一时期,中国近代金融业开始萌芽并奠基,进入了探索阶段。

三是从上个世纪二十年代末期到四十年代末,具体说从1927年一直到1949年,是中国现代金融体系的一个启蒙和发展时期。这时期最主要的代表就是私营银行,经历了从1927年到1937年的十年黄金发展时期。当时在上海和天津,分别有“南三行”、“北四行”。“南三行”就是浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业储蓄银行的合称。“北四行”就是盐业银行、金城银行、中南银行和大陆银行四家的合称。以“南三行”和“北四行”为主,成立了一南一北两大银行业公会,每一家公会都有着数十个乃至上百个的成员,行业鼎盛,人才辈出,是一个群星璀璨的时代。其中最主要的银行家有陈光甫,是上海商业储蓄银行的创始人,刚开始时候只有十万元资本和七个工作人员,但是以“信用巩固,声誉卓著,提倡俭德,服务周到”为特色,尤其专注加强对顾客的服务,在小额存款方面下足了工夫,最终聚少成多,在私人银行中排到了第一位,陈光甫也成了当时中国首屈一指的银行家。还有一个是周作民,是金城银行的创始人。金城银行和上海商业储蓄银行不同,主要股东都是军阀官僚,走的是上层路线,周作民对国计民生非常关心,大力支持民族化学工业先驱范旭东的永利制碱厂,传为佳话。陈光甫和周作民都堪称那个时代中国银行家的杰出代表。这一阶段现代银行的蓬勃发展,为中国培养了一大批的银行家人才。

随着1937年日本侵华战争全面爆发,银行业不可避免地走向了衰落。

四是从1949年到1979年,是中国工业化启动时期,也是计划经济背景下中国金融文化的一个崭新发展时期。这个时期,经历了公私合营之后,私营银行已经没有了,国有银行也合并成为了一家,就是中国人民银行。这个阶段的银行业虽然机构单一,但是规模很大,在大一统的环境下,呈现出高度计划化、集中化的特点。这个阶段银行业对中国初步工业化所作出的贡献是历史性的。公私合营、社会主义改造、第一个五年计划,都离不开银行业的大力支持。当时,“统一财经”是由党中央决定、陈云同志负责具体实施的,毛泽东主席对陈云的财经工作倍加赞赏,借用刘备夸奖向宠的说法称之为“能”。“财经统一”是当时社会和时代发展的必然选择。这个时期的金融文化更多体现为国家意志,为国家战略服务,深深地打上了国家文化的烙印,为后来的具有中国特色的国有银行的金融文化奠定了基础,影响至今。

五是从1979年以来一直到现在,是社会主义市场经济逐步深化时期,也是崭新的金融文化体系全面形成的时期。这一时期实现了从计划经济向市场经济的转型,并且市场化程度不断加深,越来越富有活力。伴随着初级工业化的基本完成,金融文化也向着现代金融文化转型接轨。

这个时期的金融文化,呈现出一个鲜明的特点,就是国有银行的金融文化和民营性质的股份制银行的金融文化,各有特色,又殊途同归。国有银行的金融文化承担着国家金融安全的重要担当和民众福祉的人文关怀。金融关系到国家安全,从1997年的亚洲金融危机和2008年的美国金融海啸,已经看得非常清楚。包括中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有大型商业银行为国家金融安全做出了重要贡献,为一系列国家战略,包括西部大开发、振兴东北和中国企业走出去、一带一路国家战略实施,以及每个五年计划顺利完成,提供了坚定支撑和保障。中国农业银行服务三农的责任与担当精神,体现了国有银行的责任与担当,已经从企业精神上升为国家精神。民营性质的股份制银行,以中信银行和民生银行为例,更多地表现为银行家精神和银行家文化。中信银行深刻地打上了荣毅仁家族的烙印。荣毅仁先生的高尚个人品格,最终转化成为了中信风格;他个人的家国情怀和开拓进取、勇于创新的精神,亦成为中信银行的企业精神。

以上,可以看出在近三千多年的历史岁月中,中国的金融文化形成了自己独特的品格或者精神,也形成了独具特色的哲学和伦理。但在全球范围内,我们又可以得出一个结论,那就是金融文化与经济社会的变迁是密切联系的:一方面,金融文化反映了经济社会的真实发展水平,并服务于经济社会发展;另一方面,金融文化又被经济社会的发展所决定,受制于经济和社会发展水平,这是一个普遍规律。返回搜狐,查看更多

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