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量化派:人工智能遇上消费金融 大数据为风控护航

原标题:量化派:人工智能遇上消费金融 大数据为风控护航

从2014年到2016年底完成C轮5亿元融资,仅仅用了不到三年的时间,被资方如此青睐的“量化派”到底有什么领先优势?量化派CRO(首席风控官)粘旻环为我们深度解读了这家在人工智能的风口浪尖上,“用数据驱动世界”的弄潮儿。

人工智能遇上消费金融 用数据驱动世界

量化派CRO(首席风控官) 粘旻环

让有信用的人活得更好 发力普惠金融

当下中国,普通人如果想申请几万块的信用贷款,平均需要数周到上月的获批时间,而获批者往往百里挑一,”多数人因此无缘现代”金融生活“。

粘旻环告诉记者,当用户需要借款或者在消费时想要先消费后付款、分期付款时,量化派根据大数据计算出推荐贷款额度,并将这笔贷款需求推荐给适合的银行、消费金融公司或小贷公司等金融机构。对方系统对接通过,在最短时间内完成交易撮合。

在满足用户贷款需求的同时,量化派还深知,在大数据时代,金融的本质是对风险的定价,离不开数据的分析和洞察。那么有没有一项技术可以有效评估贷款风险呢?粘旻环给出的答案是:“有!”

量化派给出的方案是——建模。他们开发出一套对潜在用户的风险定价模型。该模型根据用户的信用及收入等信息,预测贷后的消费,逾期,违约等行为。同时根据用户行为,计算潜在价值,后在此基础上对用户进行定价。简单地说,量化派能够准确的对用户进行身份核实以及评估,同时有效链接前端消费者,消费场景和后端的金融机构。

粘旻环表示,量化派为的是让人们的消费生活更加便捷,让有信用的人生活的更好,就这么简单!

扩大授信覆盖面 用大数据为风控护航

如今,国民消费升级,消费观念转变,消费金融万亿级的蓝海市场正在加速打开。过去大多以个人的核心金融属性去评判风险资质,因此征信覆盖率很低,同时,个人的风险资质也会随着时间、场景、金融产品的变化而变化,而团伙式欺诈更是难以防范。消费金融的复杂性和多变性使得消费金融的风控需要更多数据维度与科技支撑。

”银行的小额信用贷款的欺诈风险相对较高,在这类贷款上,如何评估借款人的欺诈风险尤为重要。“粘旻环介绍说。

对于量化派来说,人工智能和机器学习技术贯穿全公司的技术后台,尤其是最为核心的风控领域,公司借助人工智能和大数据金融科技去补充传统金融机构的市场空白,向每一位有信用的普通人提供覆盖更广、效率更高、更个性安全的的服务。

“由于消费金融的复杂性,可能会出现‘盗用身份’‘教唆借款’等第三方欺诈行为,量化派开发了一套link rank算法,将个人用户与其所处环境综合起来分析,通过考虑用户之间的关系来获得对借贷用户更全面的认识,并以此来防范团伙式欺诈。”粘旻环说,“目前,公司已经建立起了3亿的用户关系网络,其反欺诈模型可以抓取到月80%的欺诈用户。”

也就是说,当用户突然和陌生人或者是有欺诈风险较高的人发生紧密的联系时,能够及时发现,把控风险,避免用户出现财产损失。

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