>财经>>正文

【专题聚焦】银行资产增速下降 同存限额公式显效

原标题:【专题聚焦】银行资产增速下降 同存限额公式显效

2018年2月1日,银监会发布的银行业监管统计指标月度情况表显示,银行业金融机构2017年12月底境内总资产245.78,同比增长8.6%,增速比11月的10%进一步回落,整体呈下滑态势。2月8日,有361家银行披露了2018年同业存单的发行计划,跟去年相比,排除今年首次发行的银行,有111家发行额度减少,143家增加,另有103家与去年大致持平。总体上来看,同业存单增速的势头被遏制。

一、银行业金融机构总资产增速趋减

随着金融去杠杆的推进,金融机构的资产增长日趋减速。2018年2月1日,银监会发布的银行业监管统计指标月度情况表(2017年)显示,银行业金融机构2017年12月底境内总资产245.78万亿元,同比增长8.6%,增速比11月的10%进一步回落。而2017年一季度时,银行业金融机构总资产的同比增速还超过14%,随后呈整体下滑态势。另外银行业金融机构境内总负债的同比增速在12月也降至8.3%。

进一步来看,银行业金融机构中,商业银行总资产、总负债增速也呈逐月递减趋势,其中又属股份制银行总资产增速下降最为明显,12月的同比增速仅为3.1%,总负债增速也降至2.4%,这两项指标年初时的最高增速还达到15%。城商行总资产和总负债的月度同比增速也从年初的23%以上降至12%左右;农村金融机构的扩张增速降幅约6个百分点,大型商业银行、其他类金融机构的降幅相对不多,分别在2个百分点和4个百分点上下。

二、同存限额新公式显效

截至2018年2月8日,已有361家银行披露了2018年同业存单的发行计划。从备案额度看,361家银行的备案总额仅同比微升1940亿元。跟去年相比,排除今年首次发行的银行,有111家发行额度减少,143家增加,另有103家与去年大致持平。总体上来看,而截至2018年2月,361家银行2018年的发行额度,同比增幅仅有3.19%,同业存单增速的势头被遏制。

另外,央行将重新设定2018年同业存单年度发行额度的测算公式,2018年各银行同业存单备案额度最高限定在2017年9月末总负债的1/3,再刨除同业负债后的所得值。在已披露了同业存单发行计划的361家银行中,已有银行开始将2018年央行规定的新公式作为同业存单发行额度的标准。其中,宁波银行、江苏滨海农商行、四川雅安农商行均明确提及已按新的同业存单发行额度公式计算。

自从去年央行表示拟于2018年第一季度将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核、金融机构不得新发行期限超过1年(不含)的同业存单、同业存单管理暂行办法修订稿等一系列监管政策发布后,市场对此次央行重新设定同业存单年度发行额度计算公式应该早有预期。而等此次监管真正落地之后,那些同业存单占比较大的银行就需要进一步压缩同业存单的规模。

虽然规定本年度内任何时点的同业存单余额不能超过当年备案的额度,但目前仍经常有超出备案额度的现象。至于监管机构会怎么处置超出的部分,现在还没定论。2017年,只有国有商业银行和外资银行的实际发行规模小于计划发行额度,而股份制银行、城商行和农村中小银行的实际发行规模远远大于计划发行额度,超出数额分别为23504亿元、29224亿元、2061亿元。2018年,在强监管的压力下,能否继续超额发行取决于监管力度。

三、银行盈利受阻,监管落实起效

资产规模扩张受限

总体来看,银行资产增速下降主要有以下原因:一是基数不断扩大,银行业资产很难长时间保持高速增长。二是中国宏观经济增速换挡,实体经济贷款需求下降,商业银行最主要的资产(贷款)难以高速增长。三是银行业竞争加剧,互联网金融分流部分银行存款,由此制约了银行负债规模的增长。一般而言,资产规模受制于负债规模,存款减少也给贷款规模扩张造成压力,进而影响商业银行资产扩张。

银行业资产扩张受到限制,直接影响到银行的盈利,资产增速的下滑,将导致利润增速下滑,再加上利率市场化,银行业净息差收窄,经济增速由高增速向中高增速转变,商业银行不良贷款增加,不良贷款拨备计提增加,消耗了部分利润,银行盈利空间不断被压缩,影响了银行的正常经营。

银行同业存单业务继续收窄

同业存单管理暂行办法修订稿等一系列监管政策正式落地后,那些同业存单占比较大的银行就需要进一步压缩同业存单的规模。将同业存单纳入同业负债之后,同业存单的发行量会被控制,银行也不能像从前那样肆无忌惮地发行同业存单了,同业存单的业务面不断收窄,银行的经营也将受到一定程度的阻滞。

虽然2018年银行业监管趋严,但商业银行超额发行同业存单的趋势仍有部分不确定性,部分银行过度依赖同业存单业务,如果监管机构硬卡公式,对于对同业存单依赖度大的银行,有可能出现没有办法拆借到钱来偿还存单的情况,这种风险会环环相扣地导致多家银行都面临风险。所以,银行业整体或将逐步缩减同业存单业务,以免监管力度的不确定对银行造成无法偿还债务的风险。

END

免责声明:我司尊重原创作者版权,除我司原创和无法确认作者外,我们将在文章末尾标注作者和来源。文章版权归原创作者所有,如转载涉及版权等问题,请与我们公众号联系删除,非常感谢!返回搜狐,查看更多

责任编辑:

声明:该文观点仅代表作者本人,搜狐号系信息发布平台,搜狐仅提供信息存储空间服务。
阅读 ()
投诉
免费获取
今日推荐