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银保监会发文抑制多头融资!中源利信(北京)国际投资管理解析多头融资的风险

原标题:银保监会发文抑制多头融资!中源利信(北京)国际投资管理解析多头融资的风险

为抑制多头融资、过度融资行为,有效防控重大信用风险,中国银行保险监督管理委员会日前出台《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》。

《办法》规定,在3家以上银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在50亿元以上的企业,银行业金融机构应建立联合授信机制。对在3家以上的银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在20-50亿元之间的企业,银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

多头融资对企业和银行都会造成风险,主要表现在以下方面:

企业方面存在的风险 :

1.扰乱社会信用环境。一是部分社会中介机构为企业提供虚假的验资报告和审验结果,使银行不能全面、真实了解企业的经营状况。二是部分企业、中介机构钻法律法规和管理制度的空子,通过多头注册企业,虚增企业资产等方式套取银行贷款。

2.集团关联客户负债投资。部分集团控股企业随意调动成员企业资金,并利用集团规模优势取得大量贷款,过度负债、广泛投资于不熟悉的行业,造成系统性财务危机。同时,集团关联企业在各家银行业机构都存在着互相担保、关联担保的情况,对整个“担保链”的企业都存在较大的风险。

3.利用银行授信骗取贷款支持。许多企业借助大量银行授信的支持,能轻易地拆东墙补西墙,营造经营正常和现金流充足的假象,进一步骗取银行贷款支持。

银行方面存在的风险 :

1.为争夺客户银行降低授信条件。商业银行为争夺优质客户,往往会降低授信条件并给予较高的授信额度,多家银行授信使部分企业获得的授信可能几倍于真实需求。

2.银行贷款投放存在“垒大户”倾向。银行认为企业规模大,抗风险能力强,尤其对于集团关联企业贷款,又存在着营销成本低、见效快的优势,有利于提高市场占有率,造成基层行逐渐形成“垒大户”的倾向。

3.银企信息不对称。一是由于银行间激烈竞争,企业接受监督的主动性较低,银行无法全面掌握企业资信情况和信贷资金运行状况。二是银行间出于竞争和各自利益等原因,互相封锁信息,无法了解企业获得授信的总体情况,对于可能出现的风险隐患不能做出及时、有效的反应,增加了银行授信的风险。返回搜狐,查看更多

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