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央行开出年内最大罚单,支付宝等四支付机构被罚上亿元

原标题:央行开出年内最大罚单,支付宝等四支付机构被罚上亿元

文/管丽丹

编/李悫

8月6日晚间,央行营业管理部(北京)发布了两起行政处罚决定,由于违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定,国付宝信息科技有限公司(以下简称国付宝)及联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势)分别被罚没4646万元、2640万元。

“公司深读”注意到,就在同一天,央行系统还对另外两支付机构开具了罚单,分别为银盛支付服务股份有限公司(以下简称银盛支付)、支付宝(中国)网络技术有限公司(以下简称支付宝),两支付机构分别被处以2248万元、412万元罚款。

三张千万级罚单中,支付机构的违法行为如出一辙:未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查、未按规定使用客户备付金等。

支付宝首次领到百万元以上罚单

央行营业管理部(北京)公告显示,国付宝和联动优势未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。

此外,国付宝还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为;联动优势还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

公告特别提到,国付宝、联动优势均引起大量举报投诉,社会影响恶劣。

人民银行营业管理部对国付宝公司给予警告,没收违法所得人民币2217.61万元,并处罚款人民币2428.61万元,合计罚没人民币4646.21万元,对该公司相关责任人员处以罚款;人民银行营业管理部及北京外汇管理部对联动优势公司给予警告,没收违法所得人民币1207.92万元,并处罚款人民币1431.97万元,合计罚没人民币2639.89万元。

就在上述罚单公布后的20分钟后,中国人民银行深圳市中心支行发布了对银盛支付的处罚公示。公示称,银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,银盛支付还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。

最终,人民银行深圳市中心支行给予银盛支付警告,没收违法所得934.1万4元,并处罚款1313.61万元,罚没合计金额2247.75万元;对该公司1名相关责任人员给予警告,处以罚款合计130万元。

中国人民银行上海分行也在同一天发布对支付宝的行政处罚,因违反支付业务规定,支付宝被处以412万元的罚款。这也是支付宝首次领到百万元以上罚单。

据财新报道,支付宝此次违规被罚是因群众举报,举报内容有两项,分别为:未经客户同意,支持“花呗”直接付款;为涉嫌赌博、诈骗的棋牌类APP提供充值、提现等支付服务。

上述罚单总计罚没金额达到1亿元,对国付宝开出的4646万元罚单为本年度央行系统开出的最高额罚单。

年内开出众多罚单,政策、喊话双管齐下

罚单年年有,今年特别多。据不完全统计,央行系统今年以来已对支付机构下发60余张罚单。其中智付支付因存在为境外非法黄金交易提供支付服务等违规行为,在今年5月份被央行累计罚款约4200万元,成为上半年罚单数额最高的支付机构。

就在上周,央行还针对卡友支付服务有限公司和付临门支付有限公司的违法违规行为,对两家公司给予警告并处以罚款。央行对卡友公司给予警告,没收违法所得92万余元,合计处罚金额2582万余元;对付临门公司给予警告,没收违法所得147万余元,并处罚款744万余元,合计处罚金额892万余元。

同时,央行还要求上述两家非银行支付机构一年内有序退出严重违规区域的银行卡收单业务。卡友公司退出贵州、西藏、重庆等25个省(自治区、直辖市)的银行卡收单业务;付临门公司退出四川省银行卡收单业务。

从去年开始,第三方支付领域开启强监管模式,监管罚单不断、牌照管理收紧。在牌照层面,7月5日,央行官网公布的《2018年7月非银行支付机构(支付业务许可证)续展决定公示信息》显示,有21家支付机构顺利通过,4家不予续展。

2017年12月,央行下发了《关于规范支付创新业务的通知》(281号文),要求第三方支付机构创新产品或则和服务需提前30日书面报告。

此后,关于第三方支付的相关政策不断下发:

2017年12月,央行下发《条码支付业务规范(试行)》,强调第三方支付机构的业务资质要求,重申清算管理要求,规范条码生成和受理;

2018年1月,央行下发《关于调整支付机构客户备付金全部集中交存比例的通知》,要求自2018年2月至4与人按每月10%逐月提高集中交存比例,二季度起,按新的集中交存比例交存客户备付金;

2018年6月29日,央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,要求自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

此外,央行今年还罕见对外发声,对支付清算市场进行批评。

4月26日,中国人民银行支付结算司副司长樊爽文喊话第三方支付机构,“不要把精力花在想方设法逃避规则上,而不要只顾自己利益漠视规则。”他表示,(第三方支付机构)不能以为自己是大而不能倒的机构,以为自己是大而不能管的机构,置这些规则于不顾。返回搜狐,查看更多

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