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连续两季亏损 偿付能力逼近监管红线 上海人寿坏消息频传

原标题:连续两季亏损 偿付能力逼近监管红线 上海人寿坏消息频传

自一季度亏损0.76亿元后,二季度该公司再次亏损0.11亿元。同时,其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为117%和126%,直逼监管红线

《投资时报》研究员 宋希

从今年二季度偿付能力报告显示业绩亏损,到近日被爆出2016年增资许可被撤销,再到中层骨干学历涉嫌造假——在这炎炎夏日中,上海人寿保险股份有限公司(下称上海人寿)可谓一波未平一波又起。

《投资时报》注意到,上述偿付能力报告显示,截至今年二季度,该公司净亏损0.11亿元,虽然较上季度有所收窄,但依旧没有实现盈利。与此同时,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率虽然和上季度相比基本持平,却依旧直逼监管红线,特别是综合偿付能力充足率,已逼近《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》所划定的重点核查线(120%)。

偿付能力逼近红线

公开信息显示,上海人寿于2015年2月获批开业,是注册在上海自由贸易试验区内的首家全国性人身保险公司。其创始股东包括览海控股(集团)公司(下称览海控股)、中海集团投资有限公司(下称中海投资)、上海电气集团总公司(下称上海电气)、中海城投资产管理(集团)有限公司(下称中海城投)等10家公司。

从该公司成立以来的业绩数据看,2015年开业当年,亏损额为5.02亿元;2016年扭亏为盈,净利润为0.59亿元;2017年盈利1.15亿元。

不过,步入2018年,上海人寿的业绩状况并不乐观。二季度偿付能力报告显示,自一季度亏损0.76亿元后,二季度该公司再次亏损0.11亿元。更重要的是,公司二季度实现保险业务收入9.94亿元,和上季度的27.21亿元相比,环比下降63.45%。

业绩不佳的同时,偿付能力不足的问题也逐渐凸显。截至二季度末,上海人寿核心偿付能力充足率为117%,综合偿付能力充足率126%。虽然和上季度相比基本持平,但其综合偿付能力充足率已逼近监管红线。而从历年来偿付能力报告可见,该公司这两个指标已连续多季度徘徊在监管红线边缘。

数据显示,2017年一季度至2018年一季度,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为123%和128%、127%和132%、128%和133%、131%和138%、117%和125%。

据了解,早在2016年4月,原保监会作出批复,同意上海人寿将注册资本提高到60亿元。当时的背景是,该公司当年一季度偿付能力报告所公布的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为125.69%。

增资得到批复后,该公司偿付能力有所提升,2016年二季度两项指标均为147.38%,但是这一形势并未延续。至今,核心偿付能力充足率已比增资后的高值下降了30.38个百分点,综合偿付能力充足率已逼近《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》所划定的“重点核查”范畴。

公司风波不断

不仅是盈利情况不佳、偿付能力告急,上海人寿所面临的问题还有来自业务发展方面的压力。

早在2016年底,原保监会曾发布《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》,其中明确规定:对于中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%的人身保险公司,一年内不予批准新设分支机构。

统计显示,今年1至5月,上海人寿的保户投资款新增交费为50.6亿元,在规模保费收入中的占比达59.58%,和人身险行业同期21.66%的平均水平相比,高出37.92个百分点。

而从营收方面看,上海人寿2017年年报显示,该公司实现营业收入91.3亿元,和2016年度的133.97亿元相比,下降31.85%。其中,投资收益为23.54亿元,较2016年的23.97亿元下降1.79%。同时,该年度上海人寿退保金为88.93亿元,较上年的32.43亿元大涨174.22%,在营业支出中的占比达97.91%。

除了上述数字变化反应出的业绩问题外,近日亦有媒体报道称,上海人寿两股东——上海洋宁实业有限公司(下称洋宁事业)和上海和萃实业有限公司(下称和翠实业)在2016年增资申请中隐瞒关联关系、超比例持股,并提供虚假材料,上海人寿2016年增资许可被银保监会撤销。

此前的2016年3月31日,原保监会作出批复,同意上海人寿注册资本变更为60亿元。从上海人寿2017年年报可见,新增注册资本由发起人股东览海控股、中海投资、上海电气、福州宝龙商业经营管理有限公司、上海俪铭投资发展有限公司,以及新股东洋宁实业、和萃实业和上海幸连贸易有限公司认缴,其他发起人股东不参与此次增资。

据了解,与大股东览海控股存在关联交易的公司有洋宁实业、和萃实业以及上海幸连贸易有限公司。2018年二季度偿付能力报告显示,截至报告期内,上述三家公司在上海人寿的持股比例分别为13.75%、13.75%、3%,共计占比达30.5%。览海控股与三家关联公司持股比例共计为50.5%,超出《保险公司股权管理办法》规定的持股比例。

对此,上海人寿目前给予的解释是,消息不属实,览海集团不存在持股超50%的问题。

然而,一波未平一波又起,就在上述事件尚未捋清之时,又有媒体报道称,有人匿名爆料上海人寿人力资源总监周女士存在学历造假等问题。周女士在简历中表示,她曾于2008年—2010年求学美国宾夕法尼亚大学,并在摩根士丹利实习,但爆料人称,此期间周并未有出入境记录。目前,此事尚未有进一步消息传出。返回搜狐,查看更多

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