农商行农信社金融风险持续暴露,内蒙古、江西等五省省联社被银保监会重罚

原标题:农商行农信社金融风险持续暴露,内蒙古、江西等五省省联社被银保监会重罚

文/管丽丹 编/李 悫

8月31日,银保监会官网发布公告,依法对内蒙古、江西、河南、广东、四川等5家省联社现场检查发现的违法违规问题进行行政处罚。

公告表示,2017年,原银监会对内蒙古、江西、河南、广东、四川等5家省联社进行了现场检查。检查发现,5家省联社在具体履职中存在一些突出的违法违规行为:

一是对农合机构偏离支农服务主业没有有效纠正。部分省联社没有按照党中央、国务院要求,积极引导农合机构强化农村金融服务,对“离农脱农”问题不考核、不纠正、不处理,导致少部分县域农合机构严重偏离支农战略定位

二是在落实风险防控处置责任方面履职不力。个别省联社没有切实承担对农合机构风险处置的牵头责任,风险防控不作为,导致辖内风险持续积聚,高风险机构数量上升,对地方金融安全造成较为严重的影响;

三是违规开展相关业务。部分省联社严重违反监管规定,违规设立实体企业、未经批准超范围开展业务等,个别省联社甚至越权干预农合机构经营决策,违规牵头组织发放大额、异地、非涉农贷款,形成大额风险暴露;

四是高管人员违规履职问题突出。内部治理严重缺失,高管人员未经任职资格核准而实际履职等违规问题多发。

银保监会按照机构与人员“双罚”、罚款与没收并举的原则,依法对5家省联社和相关责任人的违法违规行为进行处罚。在机构方面,对5家省联社合计罚款3172.7万元,没收违法所得270.5万元。

人员方面,对省联社63名责任人员分别给予取消任职资格、警告和罚款,其中42人合计罚款455.5万元。现场检查还分别对内蒙古区联社4名、江西省联社4名、广东省联社4名、四川省联社4名高管(含已退休高管)给予了警告、罚款的处罚,对违规严重、性质恶劣的河南省联社3名高管人员给予了终身禁止从事银行业工作的处罚。

据悉,省联社是省政府管理辖内农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行,以下统称农合机构)的职能部门,具体承担对农合机构的管理、指导、协调、服务职责。

今年以来,农商行不良资产问题突出。在银保监会披露的商业银行统计数据中,截至今年二季度末,农商行的不良贷款率高达4.29%,是商业银行平均不良贷款率1.86%的2倍多。而按照监管要求,农商行的资本充足率不得低于10.5%,不良贷款率不应高于5%。

从个体情况来看,今年以来已有10家农商行主体信用评级下调或评级展望调为负面,贵阳农商行2017年末的不良率高达19.54%,河南修武农商行不良贷款率更是达到了20.74%。

招商证券分析师邹恒超在研究报告中表示,据招商证券统计,直辖市如上海、北京、天津、重庆的农商行无论是不良率还是关注类贷款比例、逾期贷款比例均处于较低水平;经济市场化较高、省联社弱管理的江苏、浙江地区的农商行绝大部分资产质量也没有明显异常;而经济欠发达、省联社强管理的山东、安徽、贵州、河北、河南、山西等地的农商行资产质量问题则较为严重。

邹恒超称,农商行不良将会持续暴露,且经济较为落后、省联社强管理的地区,农商行未来不良压力较大,例如山东、安徽、贵州、河北、河南、山西等地。

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