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不显眼的微信二代借款产品“周转”

原标题:不显眼的微信二代借款产品“周转”

  继“微粒贷”之后,微信上线了第二款借款产品“周转”。北京商报记者体验后发现,“周转”的位置比较隐蔽,目前仍在小范围内推广,有额度的用户比较少。业内对“周转”的关注点集中在与“微粒贷”的差异化定位以及与蚂蚁借呗的竞争力上。在分析人士看来,周转的入口很深,流量相对有限,并非腾讯的战略级借款产品,可视作腾讯理财通业务线的流量变现产品。在与蚂蚁借呗的对标上,缺少了深入业务场景的连接性,发展空间会受到一定影响。

不显眼的位置

近日,微信App上线一款借款产品“周转”,据悉“周转”的主要合作机构为银行,最高额度为30万元,最低额度为500元。不过,北京商报记者注意到,“周转”的位置比较隐蔽,进入“我的钱包”,点击理财通,进入理财通“我的”页面,才可以看到“周转”。

此外,目前“周转”仍在小范围内推广,有额度的用户比较少。该产品主要是根据用户在理财通里面的财富值和信用评分,在线评估借款,达到一定标准的人才可以获得授信。

根据“周转”产品介绍,理财通会员通过周转功能向银行借款,审核后最快十分钟到账,满足流动性需求。铂金、黄金会员专享周转优惠日利率,为0.03%。周转额度根据用户在理财通的理财值及信用水平等情况,由银行综合评估得出。

据记者进一步了解,理财通的会员等级由“理财值”决定,理财值的获得主要根据用户填写基本信息、完成身份认证、进行业务体验、完成资产成长等多种方式来获得。如资产达到5000元,可增加150个理财值,资产达到100万元可获得1500个理财值,也就是理财通存的资金越多等级越高。

对于微信“周转”产品,麻袋研究院认为,“周转”与此前微信的另一款借贷产品“微粒贷”的主要区别在于风控模型的关键指标选取,“微粒贷”是基于用户的社交、朋友圈来评估的,“周转”更多的是基于用户的财富值和信用来决定,与蚂蚁借呗类似。

战略地位或不及微粒贷

事实上,微信已推出了借贷产品微粒贷,微粒贷占据着微信页面“九宫格”的宝贵位置。不过,有分析人士指出,微粒贷采取白名单邀请址,受邀请人数限制,表现并不是很出色,相比起支付宝的借呗使用人数差距很大,为此微信再次出招上线“周转”。

在模式上,“周转”产品和微粒贷有诸多相似,微粒贷的日利率为0.03%,“周转”为利率区间为日利率0.03%到0.05%;在还款方面,使用周期方面也是根据自己资金具体情况来选择还款日,一般是1—12个月不等,微粒贷的资金来源为微众银行,“周转”的资金也来源于银行机构,据悉,目前主要合作的放款机构是常熟农商银行。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,从额度、利率、还款方式等产品要素上看,微粒贷与周转瞄准的应该是同一风险属性的人群,同时,周转将用户在理财通中的财富值作为重要的申请门槛,更侧重“有产”用户的短期流动性需求,瞄准的是细分人群,客群基础弱于微粒贷。从产品入口和运营方来看,周转的入口很深,流量相对有限,显然不是腾讯的战略级借款产品,可视作腾讯理财通业务线的流量变现产品;微粒贷则占据了核心入口,战略地位一目了然,既是微众银行的拳头产品,未来一段时间内也仍将是腾讯系消费金融产品的核心品牌。

对标蚂蚁借呗仍缺场景连接

在分析人士看来,“周转”与蚂蚁借呗存在诸多相似之处,不过,腾讯个人借款业务缺少了花呗所承载的场景分期业务的布局,也缺少了深入业务场景的连接性,发展空间会受到一定影响。

从周转与借呗对比来看,在利率上,微信周转的日利率是0.03%到0.05%,而借呗的日利率为0.015%到0.06%;用途上,蚂蚁借呗明确表示是用于个人消费、装修、旅游等方面的借款服务,而周转仅仅表示是解决临时资金需求;在额度上,“周转”是500元到30万元,而借呗的额度则是1000元到30万元;资金方不同,借呗的资金方此前主要是蚂蚁金服旗下的重庆市蚂蚁商城小贷,未来将开放给银行等金融机构,而周转的资金方明确就是来自银行。

对于腾讯借款业务布局,薛洪言表示,与蚂蚁金服的借呗和花呗双线布局相比,腾讯个人借款业务仍然是微粒贷一枝独秀,缺少了花呗所承载的场景分期业务的布局,也缺少了深入业务场景的连接性,发展空间会受到一定影响。举例来说,花呗可以借助支付宝连接线下线上消费场景,化身为一款通用性支付工具,而微粒贷作为一款现金类借款产品,与微信支付缺乏联动性,不能借助微信支付的连接性扩大自身的增长空间。

麻袋研究院指出,腾讯布局借款业务主要是依靠QQ、微信的海量用户,这也是其最大的优势。但是与蚂蚁金服相比,前者的这些用户信息比较杂、比较琐碎,很多数据很难用于风控模型,相反,蚂蚁金服依托淘宝的电商数据,交易更加真实,更容易整合,用来判断客户履约能力,风控模型很容易优化。再加上有具体的消费场景,更容易转化用户。此外,蚂蚁借呗、花呗是网络小贷放款,很多时候是不上央行征信的,微粒贷和周转是银行放款,借款会报送央行征信,这对用户在其他银行贷款可能有影响,因此,用户比较在意。

北京商报记者 刘双霞

作者:刘双霞返回搜狐,查看更多

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