谁拥有亿万资产? 企业家占比80% 炒房者紧随其后

原标题:谁拥有亿万资产? 企业家占比80% 炒房者紧随其后

近日,中信银行私人银行与胡润研究院联合发布《2018中国企业家家族传承白皮书》(China Family Wealth & Succession Planning 2018),聚焦中国超高净值人群对于家族传承的需求与趋势。

报告指出,截至2018年1月,大中华地区亿万资产规模的家庭达到13.3万户,比上年增加1.2万,增长率达9.9%,其中拥有亿万人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.8万;拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到8.9万,比上年增加一万户,增长率达12.5%,其中拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.4万。

国内拥有亿万人民币资产的“超高净值家庭”数量达到11万,比上年增加1.1万,增长率达11%,其中拥有亿万人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到6.5万;拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到7.4万,比上年增加0.9万户,增长率达14%,其中拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到4.5万。(根据《2018胡润财富报告》)

在亿万资产规模的家庭中,企业家家庭比例达到80%,即10.6万户,比上年增长17%。位居第二的人群则是占15%的炒房者,房产投资占其总财富八成以上。

而千万资产规模的家庭中,企业的拥有者占到60%,比去年增加5%。企业资产占其所有资产的65%,他们拥有150万的可投资资产(现金及部分有价证券),20万以上的车和价值180万以上的住房。

金领占20%,主要包括大型企业集团、跨国公司的高层人士,他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的高收入。他们的财富中现金及有价证券部分占20%,他们拥有500万以上的自住房产,价值50万以上的汽车。

炒房者占10%,主要指投资房地产,拥有数套房产的财富人士。这部分人群占比相较去年减少5%。房产投资占其总财富的85%,现金及有价证券占比3%。

职业股民是从事股票、期货等金融投资的专业人士。现金及股票占到其总财富的30%。职业股民平均拥有450万以上自住房产,200万以上投资性房产和价值50万以上的汽车。

分析可见,企业家目前仍然是国内超高净值人群的最主要构成,其中绝大多数是民营企业家,而家族型企业在民营企业中的占比又超过80%。亿万资产企业家(家庭)数量持续增长,带来了巨大的资产管理和规划的市场需求空间,而资产管理和规划正是家族传承的主要内容之一。

本次调研发现,二代企业家比一代企业家更早进行家族传承规划。专业机构是两代企业家共同偏好的传承方式,一代企业家最关注机构的专业程度,二代企业家则最重视机构在家族传承方面的实际处理经验。一成企业家目前已经设立或委托家族办公室助力家族传承,现阶段未设立或委托家族办公室的企业家未来会考虑的比例为63.2%。家族信托规划(57.2%)在家族办公室助力企业家家族传承中排名第一,其次是资产配置规划(53.5%)、投资及风险管理(45.4%)、法律及税务规划(44.2%)与遗产及继承规划(43%)。

从两代企业家从事的行业来看,二代企业家从事金融与投资、房地产、科技、媒体、通讯这几个行业的比例比一代企业家明显上升,而一代企业家则聚焦在传统制造业、贸易、能源领域。

中信银行副行长郭党怀在会上表示:中信银行作为国内首批启动家族信托业务研发与实践的金融机构,已实现保险金信托、股权、债权、权益类投资基金份额纳入家族信托等多种创新,为高净值客户提供专业性、综合性、定制化的家族财富管理与传承解决方案。目前,签约客户超过500位,业务规模超过116亿元,私人银行客户数量年复合增长25%,私人银行客户人数已突破3万人,管理资产规模超过4600亿元。

胡润百富董事长兼首席调研员胡润表示:虽然目前中国尚未出台遗产税,超高净值人群也已经开始筹划家族传承事宜。家族办公室可以帮助家族规划信托、管理财富,制定家族制度、处理家族成员关系等问题。

“大投行、大资管、大财富”目前已经成为商业银行转型发展的方向,而私人银行则是“大投行、大资管、大财富”的重要结合点。

作者:郝昕瑶

(来源:界面新闻)

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