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多地发布网贷《退出指引》,如何保障各方面利益?

原标题:多地发布网贷《退出指引》,如何保障各方面利益?

历经十余年快速发展,网贷行业进入存量阶段。随着国家对互联网金融风险整顿工作的加速,网贷行业洗牌不可避免。

这种背景下,各地陆续出台了网贷《退出指引》。截止今年10月底,共有北京、上海、广东等9个省市的金融监管部门出台了相关文件。

虽然每个地方的《退出指引》都有“试行”、“草案”、“征求意见稿”等字样,但这些草稿文件对于网贷恶性退出还是有一些抑制作用。《退出指引》出台之后,延期兑付成为普遍退出方式,平台跑路、提现困难等恶意退出的案例也大大减少。

具体到个体,每家平台退出,自然会影响到股东、员工、出借人、借款人、第三方服务机构等各路人马。

今天,我们就结合一些已经发生的退出案例,看看《退出指引》是如何保障各方面的利益。欢迎读者留言讨论。

网贷出借人

统计数据显示,受平台退出影响的网贷出借人大概有150万,涉及贷款余额超过1100亿元。相比平台员工、平台股东和网贷借款人,网贷出借人是受平台退出影响最大的一群人。

对出借人的保护是否到位,是衡量一个平台是否良性退出的重要标准。所以,各地《退出指引》都无一例外的强调,要保护网贷出借人的利益。

网贷借款人

网贷平台退出过程中,在借款人端需要解决两个问题,一是保证还钱渠道畅通,二是如何尽量避免借款人“不想还钱”。

一般来说,大多数网贷借款人都有主动还钱的意愿。所以《退出指引》要求平台保持网站、APP的正常运营,尽量安排人手对接抵押标等后续流程。

针对有的借款人“不想还钱”的问题,互金整治办出台了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。对于这一条,各地《退出指引》基本上都是曹随萧规,要求辖区平台报送借款人逃废债的信息。

今年以来,还有一些平台开始默许网贷出借人自行催收。

比如,成都车贷平台图腾贷就曾告知出借人,如果想自行催收,平台可以协助提供资料。不久之后,北京网贷平台爱投资也允许出借人自行催收。

两个平台一前一后,引起业内广泛关注。

事实上,北京、上海、广东的《退出指引》就允许出借人自行催收,甚至有的地方还允许出借人委托第三方催收。估计以后会有越来越多平台让出借人自行催收。关于“出借人能否将借款人偿还资金先行占有”的争论也将不复存在。

股东、员工、第三方服务机构

之所以把这几方放在一起,是因为他们都属于平台服务方。股东出钱、员工出力、第三方服务机构提供财务、审计等配套。

关于股东在平台退出后如何担责的问题,不少《退出指引》语焉不详,甚至有的《退出指引》对此根本没有提及。

但在实际执行过程中,大多数退出平台的股东都逃不了干系,该抓的抓,该办的办。目前对于抓和办的界定,主要在“是否得利”或“是否担责”。这点在广东、济南等地的文件中都有明确规定。

相对于股东,员工和第三方服务机构在网贷平台退出的过程中受到的影响明显小了很多。对员工来说,主要就是工资有无拖欠,这和第三方服务机构是否收到费用的道理差不多。所以各地《退出指引》在这方面几乎都没提及。

关于网贷平台退出的清偿顺序

由于网贷各方的利益诉求不一致,所以《退出指引》的核心问题在于如何界定清偿顺序。纵观各地网贷《退出指引》的草稿文件,在清偿顺序上都没有明确规定。

业内人士认为,清偿顺序划分不明,主要是两方面的原因:一是《退出指引》之上,没有高屋建瓴的纲领文件;二是网贷出借人与传统企业债权人的情况不同,不能套用传统企业破产的清算办法。

所以,各地《退出指引》中还有不少需要完善的地方。或许在不久发布的正式文件中,网贷平台退出的痛点都能得到解决,网贷各方面的利益也能得到保障。返回搜狐,查看更多

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