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清退加速!全国已有七省市下发P2P退出指引

原标题:清退加速!全国已有七省市下发P2P退出指引

来源:网贷之家

作者:可乐妹

全国P2P网贷机构合规检查推进如火如荼的当下,近日坊间突传杭州多家存量在1亿以下的P2P平台被监管部门清退。而据此前公开信息显示,湖南和广东两地已开始对网贷机构进行取缔、劝退。

对此,财新网报道指出,目前对于P2P的监管工作重点,除了合规检查,压降P2P风险也是重中之重,主要体现在P2P平台的数量和业务规模都要需要压降。

据业内人士向财新记者透露,目前关于压降机构规模有几种思路:一是针对僵尸平台,即没有多少业务、也没什么风险的机构,可以尝试与工商部门沟通,收回其营业执照;二是针对小平台,对于规模不大但尚未出险的平台,可将其逼出市场,同时要保证良性退出;三是对于规模较大的平台,需要严格控制、压降规模。

值得一提的是,网贷之家从自6月份P2P集中爆发风险事件以来的官方报道到多地下发退出指引文件观察到,这一说法其实早有端倪。

另据网贷之家数据显示,截至2018年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1231家,相比9月底减少了46家。此外,网贷之家报告显示,自6月起至今P2P网贷行业待还本金一直延续下降走势,截至2018年10月底,行业正常运营平台合计待还本金总量为8322.89亿元,环比下降2.51%。

杭州、湖南、广东清退网贷机构进行时

11月8日,杭州P2P平台“予财缘”发布结清公告称,由于平台没有达到备案要求,按照金融办的清退通知,即日起关闭充值通道、不再发标。财新网报道称,杭州地区另一家名为中网国投的P2P平台也已进入清退程序,但官网暂未对外发布相关公告。不过,截至目前,杭州监管部门尚未官方释放按存量规模进行清退的红线,例如坊间传闻的存量1亿、5亿元或10亿。

而就在数日前的11月7日,其中包含53家网贷湖南省地方金融监督管理局公布了首份取缔类P2P名单机构,共涉及56家P2P平台。不过根据梳理 ,该名单的56家平台均已爆雷,其中绝大部分平台暴露问题的时间是在2017年之前,仅有1家是在2018年1月出现问题。

更早之前的9月26日,广州市金融工作局在其发布的《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》穗金融函〔2018〕1235号中第三、四点提到:未纳入专项整治的网贷机构需做好资金清退工作。而对于纳入专项整治的网贷机构,鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后,退出市场。有退出意愿的机构需主动向区互金整治办报备并提交资金清退及市场退出方案,由各区互金整治办负责指导上述机构彻底清退资金实现无风险退出。

不过,对于“业务量小、待收余额不大”的具体划定标准,广州监管部门并未明确。

监管多次强调“无风险退出”,全国已有七省市下发退出指引

事实上,国家监管部门曾多次强调P2P网贷机构“有序退出”、“无风险退出”等相关要求。

7月9日,央行官网发布消息,央行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。行动方案指出:

需进一步梳理风险突出领域的重点机构清单,坚决打击取缔非法金融活动,加速化解存量业务风险,对辖内的重点机构要全面开展现场检查,公开披露检查结果,加速市场良性退出,坚决取缔违规情节严重、难以完成整改、风险较大的机构。

另据新华社报道,今年8月12日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开的“网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会”上,首次提出应对网贷风险的十大举措。并两处提及针对网贷机构退出要求:

——要压实网贷机构及其股东责任。已退出机构要依据破产法、公司法及有关监管要求制定清盘兑付方案,股东依法负连带责任,有关部门监督执行,切实提高债务清偿率。

——要规范网贷机构退出行为。建立报备制度,明确退出程序,规范资产处置和债务清偿,确保出借人合法权利不受侵害。

8月15日,金融时报在《统筹协调 多部门携手化解P2P风险 正本清源 支持行业依法合规发展》报道中指出,下一步,有关部门将重点做好企业和行业自查工作。根据检查结果,允许合规机构继续从事业务经营。引导不合规机构有序清理债权债务关系,包括通过兼并、重组、转让等方式实现无风险良性退出。对检查中发现涉嫌非法集资、诈骗的机构及时移送司法机关,依法予以处理。

除了监管的多次发声,全国各地行业自律组织也陆续出台了网贷机构退出指引。网贷之家根据公开资料统计,截止目前,全国已有七省市下发了网贷机构退出指引文件,具体详见下表:

值得一提的是,此前新华社旗下报刊“经济参考报”9月份曾报道,全国层面的良性退出意见已经下发。

彼时报道称,为进一步有效化解网贷等互联网金融机构存量风险,总结各地有效作法,稳妥有序推动机构良性退出,防范处置风险的风险和道德风险,网络借贷风险专项整治工作办公室联合互联网金融风险专项整治工作办公室于近日印发了关于做好网络借贷等互联网金融机构良性退出工作意见,指导各地在坚持市场化、法治化原则的前提下,完善工作机制和程序,扎实做好机构良性退出工作,最大限度保障投资人合法权益。同时,对严重违法违规的机构加大打击力度。

在业内人士看来,杭州等地清退行动以及退出政策的出台或成为网贷行业退出潮的一个开端。

P2P大清退:集中取缔、通知劝退 剩多少能备案

来源:华夏时报

作者:金微

随着合规检查的推进,P2P迎来大清退。继湖南取缔一批53家P2P平台后,最近,杭州部分平台称当地金融办已通知清退,北京也传出5000万元以下待收的P2P平台将不予备案。

目前,全国各地行业自律组织陆续出台了网贷机构退出指引,至少七省市已下发了网贷机构退出指引文件。湖南杭州等地清退行动或成为网贷行业退出潮的一个开端,随着监管持续收紧,存量千余家的P2P平台将加速洗牌退出,相对最高峰时的6000余家平台,只有极少数平台在经历层层闯关之后顺利备案。

设置备案门槛

11月8日,杭州平台予财缘发布了《分期业务结清公告》,称因未达到备案要求,被金融办通知清退。予财缘将在12个月内分期兑付本息,完成清退。

本报记者了解到,目前杭州已有数家平台接到清退的通知,第一批将清退存量不足1亿的平台。知情人士称,如果第一批比较顺利,将来可能会逐步扩大清退范围,比如下一步可能会清退存量不足5亿或10亿的平台。

据第三方数据统计,目前杭州正常运营的网贷平台有161家,但目前只有几十家平台收到行政核查通知,未纳入合规核查工作的平台,都存在被清退的可能。

几乎在同一时间,有媒体援引北京接近监管人士消息,监管层近期在北京市金融监管会议上给出指示:北京地区待收规模低于5000万元以下的P2P平台将不予备案。据了解目前各区金融办正在陆续约谈相关平台,做好市场清退工作有序进行。

据网贷天眼研究院9月北京网贷报告统计,2018年9月,北京地区新增问题平台9家,累计问题平台534家,在运营平台395家,提交自查报告的平台数不到200家。相关监管人士提及,清退规模低于5000万以下的平台,有助于加速行业有序出清。

融360网贷分析师吕佳琦表示,目前备案进程进入到监管机构入场检查环节,未来能够通过备案的平台会远远低于目前正在运营的平台数量,监管有可能通过新增一些门槛来淘汰掉一些资质比较差的平台。

此前,湖南监管部门已一次性地取缔了53家P2P平台,该名单的56家平台均已爆雷,其中绝大部分平台暴露问题的时间是在2017年之前,仅有1家是在2018年1月出现问题。这仅是第一批次取缔的平,湖南方面表示后续将不定期公告取缔类P2P网贷机构名单。

目前,多地已出台网贷退出指引,据网贷之家统计,截止目前,全国已有七省市下发了网贷机构退出指引文件。像广州市金融工作局发布《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》称,要求未纳入专项整治的网贷机构做好资金清退工作。对于纳入专项整治的网贷机构,广州互金整治办鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后,退出市场。深圳市整治办发布《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》要求,未如期申请登记或自查过程中发现难以达到整改要求的网贷机构,应主动与注册地所属的区金融工作部门联系,并提交自愿退出承诺书,有序退出。

无论是各地出台的指引还是杭州等地出台的1亿以下待收的门槛来看,一些小平台基本无缘本轮网贷备案。

各地已启动现场检查

今年以来,网贷经历爆雷潮,平台数量已持续减少。11月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2018年10月月报》。截至2018年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1231家,相比9月底减少了46家。

到了现在,各大平台都在忙着合规检查。按今年8月监管部门发布的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,要求开展机构自查、自律检查和行政核查工作,在时间安排上可压茬推进、交叉核验。根据规定,整个合规检查定于今年12月底前完成。

目前,各地自查工作已经完成,一些地方已进入到自律检查和行政核查阶段。《华夏时报》此前报道,只有400多家平台提交了自查报告,不提交自查报告不能进入下一阶段检查,那剩下的近千家平台该何去何从,退出或被收购成为唯数不多的选择。

而按当前的监管要求,网贷平台大规模的退出已是事实。因为网贷平台只有通过了合规检查才有可能进入备案的下一阶段。目前,全国各地合规检查有序开展,据新金融头条统计,目前12个地区中北京、上海、浙江等3地已经启动了行政核查程序。此外,还有9地正在进行网贷自律检查工作。在距离“108条”规定的结束时间不足50天情况下,网贷行业的合规检查工作仍显任务艰巨。

10月16日,北京市金融工作局官网发布《北京市启动P2P网贷行政核查工作》称,北京P2P平台行政核查拟于10月中旬开始,下一步将全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作。

本报记者从一位北京地区网贷从业者处了解到,北京自律检查其实并未完全结束,部分平台还在接受自律检查。“主要还是根据平台的情况来看,有的平台问题不多速度会非常快。”另一家北京平台负责人士称,现在平台还在排队接受检查,现在两天才检查完一家平台。

11月初,上海部分地区由行业协会的自律检查和金融办的行政核查的现场检查都已经结束,目前平台正在按照检查时指出的问题进行“即查即改”。上海平台负责人士称,“上上周开始的,各地区不一样,上海总体上是压茬推进的,有的区完成了自律检查,有的完成了行政核查。”

另据了解,浙江部分平台业已完成行政核查进场阶段的工作。此次检查由区金融办牵头,银监、检察院,市互金协会等组成的联合行政检查组。综合来看,北京、上海、浙江虽然部分区已经启动行政核查,但仍有一些区处于自律检查工作中,这也恰恰印证了“108条”文件规定的查压茬推进、有序展开,交叉核验。

目前,已经开展自律检查的共有9地,分别是广东、江西、山西、安徽、河北、天津、山东、贵州、江苏。根据山东平台人士透露,山东省业已开展自律检查工作,目前仍在有进展,江苏省互联网金融协会也组织开展了自律检查。当前已经有7个地区发布相关文件表示开展了自律检查相关工作,包括河北、广州、山西、贵阳、安徽等地。

有业内人士向《华夏时报》记者表示,随着监管的持续介入,未来因为达不到备案要求而被清退的平台也会越来越多,整个P2P行业出清速度加快,最终的数目基本就落在400余家提交自查报告的平台中。

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