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房贷利率下调?劝你千万别碰首付贷!

原标题:房贷利率下调?劝你千万别碰首付贷!

摘要:调控决心依然坚挺

撰文|张银银

房贷利率出现了分化的趋势。

尽管融360《2018年10月中国房贷市场报告》显示,10月全国首套房贷款平均利率为5.71%,相当于基准利率1.165倍,刷新年内新高,保持连续22个月上涨。

然而有权威媒体报道称,虽然房贷利率整体保持上行,但与以往全面火热的趋势不同,多个一二线城市的部分银行,利率有下调趋势。也就是说可能真相又被平均给抹杀了。

就在上周,有媒体在多家银行确定,北京、广州、杭州、深圳、南京、厦门等地出现了部分银行房贷利率回调的变化。目前上海的平均房贷利率是5.18%,只比基准利率上浮了5%,而厦门,昆明,乌鲁木齐,大连基本也只上浮了10%,在5.4%附近,北京、福州还有太原是5.49%,上浮幅度也从15%下降到了12%。

如果从一套房而二套房的角度来看,首套房利率从之前的上浮15-20%,下调到了只上浮10-15%这个区间,而二套房通常还是上浮比较多。总体来看,目前的房贷利率,无论是首套还是二套,比之前大概下调了5%左右。

实际上,从全国数据看,销售增速放缓早就开始。但是,一方面有调控抑制了网签节奏的因素,同时一开始没人信调控不开玩笑。

随着时间的推移,网签数据不可能一直靠拖。周期进入下半场。

所以,如果说6个月左右的全国性销售面积增速滑坡,或者低增速,可能还是多空博弈、对抗调控。

超过了6个月,甚至达到了12个月销售面积增速低位,那么一定是行情开始逆转。

另一方面,现在的情况更多是银行需要做绩效,需要多做按揭贷款这样的优质贷款业务。

今年前10个月,全国平均房贷利率的持续走高,“贷款200万,多还30万”的新闻相信大家都还记忆犹新。

今年房价本来已在高位,房贷利率上调又增加购房成本,很多所谓的刚需,被这“两座大山”压成了不需:暂时放弃了购房。

但银行今年的日子并不好过,降薪、裁员的消息也不时曝出。如果有哪家银行开始下调房贷利率,其他银行不跟进,这优质的按揭贷款业务还咋做?!

所以我们看到,一个城市传出有房贷利率下调的新闻,通常差不多时间内,这个城市会出现多家银行纷纷下调房贷利率,不然难以招揽新客户。

特别有趣的是,如果这个时候该城市除了在金融政策上做点动作,不敢大幅放宽购房准入条件、贷款条件。恰恰说明,上头的调控决心还坚挺。

银行也不敢降得太多,毕竟大的调控环境在这。对于普通人来说,起码可以感受到的是,房贷审批是不是很慢很慢、利率维持高位?如果是,而且维持很长时间如此,这说明银行的态度,说明金融监管部门的总量和政策口径。

如果是有息首付贷,本轮周期的上半场,刚需和投资者的加杠杆玩法,那是过去时。

如今,在一些城市开发商为了促销,很多提供的是首付免费分期。

据我这两个月出差看到的,以及听朋友介绍的情况,首付免费分期在一些城市已经出现,不止是环京。其中,不乏一些规模开发商。这说明了啥?不是缺钱缺到了极端,谁会冒着风险这么干!

话说回来,尽管杠杆游戏一直建议刚需,有机会上车还是要抓住机会,不过首付贷这种东西,真不是机会,就是一火坑。对于购房者来说,一定要谨慎,因为首先首付贷本身是违法的;其次,这类首付贷的利息奇高,最后因为或许开发商拿了你的首付头期款,他的期房就烂尾了……

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