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智能科技的下一站:从“中国速度”到“中国服务”

原标题:智能科技的下一站:从“中国速度”到“中国服务”

十余年之前,互联网开启了新金融的历史序幕,而今,智能科技又重新定义了金融服务,并不断将服务体验方面的竞争推向新的高度。

以往需要跑去线下银行或第三方机构办理的业务,将可以快速、便捷的在线上完成。以往高净值人群专享的私人理财顾问服务,已经飞入寻常百姓家,只要动动手指,便可在APP或电脑端一键搞定。

近几年,行业经历了高速发展,然而这种“高速”也带来了一些问题。在行业出清沉淀之后,越来越多的企业已经开始转变方向,回归金融与服务本源。

规模效应、高收益不再是评判平台优劣的至高标准,合规、风控等平台竞争硬实力达到一定高度后各家都基本相当,此时“水桶效应”显现,用户服务尤其是用户体验成为决定平台实力的那块木板。

在1月9日举办的2019胡润新金融百强榜大会上,主办方《胡润百富》向凤凰金融、蚂蚁金服旗下支付宝、腾讯金融旗下微粒贷、微保、宜信小黑卡、华盛证券等企业颁发了“2019胡润新金融最佳用户体验奖”,表彰了这些企业在用户体验方面做出的表率和贡献。追求服务软实力,更全面更细致地满足用户需求,成为新金融平台需要加紧修炼的内功。

百万亿财富管理需求

催生新财富管理服务

随着国民经济的发展,居民个人可投资资产正在逐步增多。招商银行和贝恩公司联合发布的《2017中国私人财富报告》显示,2017年中国民间可投资财富总规模188万亿人民币,根据波士顿咨询公司测算,预计到2021年,中国个人可投资金融资产将继续稳步增长,规模达到220万亿人民币。中国财富管理市场已经形成百万亿级别的蓄水池,旺盛需求对比之下,提供第三方财富管理的机构显得贫乏,服务覆盖率严重不足。

另据全球著名的管理咨询公司奥纬咨询公司估计,2018年中国财富管理市场可投资资产在30万元至1000万元之间群体规模达到1.23亿,预期到2022年这一群体规模将达到1.83亿。

凤凰金融首席营销官周浩说:“这部分人群我们称为中产和新兴富裕人群,他们有非常旺盛的财富管理需求,但是囿于理财顾问的人数和成本限制,无法被线下传统财富管理机构所覆盖。他们往往是高学历高知群体,对于新科技和新事物比较感兴趣,这使得新金融平台与这类人群能够高度契合。新兴财富管理机构在产品创新、技术安全等方面的优势,也体现在服务用户的过程中,以及为用户带来的极致体验。”

多元化需求驱动

理财进入定制时代

智能科技已成为用户体验的重要支撑,其正促进金融服务向数字化、智能化、个性化转变。周浩近日曾表示,“行业正从有到好转变,从速度向质量转变,从人人能理财到提供千人千面的理财服务的转变”。他认为,行业的下一步不再追求“中国速度”,要去追求“中国服务”。这一看法正暗合了目前金融领域用户服务方向的发展重点,需求驱动下,理财已进入定制时代。

具体而言,中产和新兴富裕人群的需求是多元化的,比如子女教育、家庭资产保值增值、老人赡养、家族传承等等。新兴财富管理机构通过技术手段,便可支撑起千万甚至上亿的用户需求。

用户需求已经成为金融服务创新的核心驱动力。在实际业务中了解用户显得尤为关键。了解用户并不仅仅是确认其背景、设置门槛,而是让这些用户成为业务的一部分,是要更好为其提供服务。了解用户实质上也是用户画像的建立过程。

通过专业、全面的用户画像,理解每一个用户独特的需求,分析评估用户真实的风险偏好和风险承受能力,通过实时追踪和动态评估变化,进行个性化调仓和动态风险等级调整,将实现为不同用户提供千人千面的解决方案。

大量的场景需求正推动金融科技的发展。为做到千人千面、按需定制,凤凰金融构建了按需定制的智能化金融服务平台,创新性的推出资产配置工具“真准智能资产配置“、基金策略产品“魔镜智投”、家庭AI智能保险顾问“凤凰智保”等智能化资产配置工具,以及辅助用户做出合理科学决策的“凤鸣智能资讯”,实现更简单、更高效、更透明、更人性化的智能财富管理。

此外,凤凰金融在金融产品上不断丰富,满足用户的投资理财需求。目前为止,凤凰金融已经推出了包括网贷、基金、保险、海外、财富管理等在内的多类业务,并不断进行更新与优化。为吸引用户增加用户粘度,凤凰金融还推出了“凤金社区”,为用户提供了一个交流、讨论的环境,并通过不定期的有奖活动,提高用户的参与积极性。

随着用户时间越来越宝贵,其需求极度个性化,对金融服务和产品的实时性和便捷性、交互性等体验方面也提出了越来越高的要求。因此,金融科技的价值是在用户服务的过程中反映,站在用户的角度不断提升产品体验。

周浩表示,金融科技打造的智能服务将构建客户接待、管理及服务的智能化体系,从用户触达、风险管理、产品设计、过程管理的全过程,为用户提供完备服务。金融科技打造的用户体验,就是像阳光和空气一样,让用户随时随随心地可用。

优质服务背后

不可或缺的是风险防控

互联网金融也好,金融科技也罢,本质还是金融,不能脱离其客观规律,因此,在提供极致用户体验的同时要紧绷控制金融风险这根弦,应有红线意识。尤其是目前,金融科技正处于发展成熟期,更要平衡创新和风险,实现提供优质服务的可持续。

安全是金融科技的生命线,凤凰金融借助科技的力量不断打磨风控体系,利用大数据等技术,构建了一套智能风控管理系统,通过大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,涵盖前期风险因子的萃取、中期量化信用模型的评估和后期动态风险的监测,实现了对风控的精准把握与产品的甄选过滤。

该大数据引擎根据借款方提供和授权的多维度数据,依托于统计模型、机器学习、文本挖掘、聚类分析、自然语言处理等技术构建用户画像,建立用户风险模型,确定借款方个人风险。而风险管理团队主要从股东信息、管理层信息、资信情况、经济状况等方面,实地评估借款人的风险。

与此同时,凤凰金融的智能风控管理体系还构建了庞大的网络图,可进行规则和机器学习的反欺诈模型实时识别,有效降低欺诈发生的可能性,促进平台稳健发展。

未来,随着技术的不断成熟及应用的不断深化,金融科技风控也在不断升级。例如,区块链技术具有良好的信任建立机制,能够把信任机制建立在去中心、去信任的技术层面,而不是凭借所谓的平台大而不倒来获取用户的信任,将增强信息透明性,提升安全性,降低信用成本,为大家看好,在不久的将来会实现应用落地。

对于平台,若想获得用户的长期信任,让更多用户相伴而行,也要把风险防范工作做扎实。周浩指出,凤凰金融通过金融科技智能财富管理平台,集合资产定价、智能合约、风险管理以及合规报告等全流程模块,在为用户提供更为便捷高效的服务的同时,更为用户风险防控加了一道安全门。

来源:第三方供稿。

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