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干货!房贷利率现松动?这几点真相你必须知道!

原标题:干货!房贷利率现松动?这几点真相你必须知道!

眼下,全国各地似乎都吹来了一股房贷利率松动的“春风”。

继1月9日央行宣布开始降准之后,《全面降准?基准利率重现?宽松货币政策已定!2019年或是买房良机!》

全国各地不少城市,尤其是一线城市,不约而同传来首套房贷利率松动的消息,此起彼伏,一浪接一浪……

比如,网传深圳部分商业银行下调房贷利率;上海地区则新增加5家银行首套最低可执行95折优惠、而广州则有汇丰银行首套房仅上浮5%、招商银行上浮8%……

另外,某知名金融机构大数据发布数据显示,2018年12月全国首套房贷平均利率出现23个月以来的首次下降。

各路风声、惊喜的数据摆在眼前,似乎都在力证房贷利率出现明显松动的现象。

此时此刻,不少购房者在惊喜之余,也不免会心生疑问:

央行这边宣布降准,话音未落那边就有银行放松房贷利率,真的反应如此“迅速”吗?现在入市会不会太急了呢?

部分城市的部分银行房贷利率有所下调是否真的能说明问题?

全国平均房贷利率到底有没有参考价值?

……

下面,我们扫除知识障碍,帮助大家在买房路上理性分析、及时避雷,马上来划重点!

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知识点一

降准执行是2019年1月15日与1月25日 目前未执行

1月4日下午5点20分,中国人民银行宣布:下调金融机构存款准备金率1个百分点。2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。

此次降准将释放资金约1.5万亿元,加上即将开展的定向中期借贷便利操作和普惠金融定向降准动态考核所释放的资金,再考虑今年一季度到期的中期借贷便利不再续做的因素后,净释放长期资金约8000亿元。

很多人太急了,很多城市的确出现了过去不能做贷款的,现在逐渐回归到了市场平均利率。但这不是最近的情况,2018年下半年来,房贷利率一直在平稳走向宽松。

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知识点二:最近房贷利率的变化不明显 但未来难说

北京最近半年房贷一直是基准上浮10%,没有变化,没有发现哪家银行可以无条件做到10%上浮之下。

至于广州,据最新了解到的情况:建设银行、农业银行、中国银行四大行相关支行,仍执行首套上浮10%,二套上浮15%的房贷政策,其工作人员均表示目前没有接到下调通知。

目前,首套房贷利率上浮低于10%的,只有汇丰银行是上浮5%以及招商银行是上浮8%。整体来看,有部分银行有所松动,但未算明显变化。

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知识点三:房贷利率以国有银行为主

延续上一个知识点,为什么广州有个别银行首套房贷利率可以做到5%也视作明显的变化?

因为,当下房贷利率主要是国有银行为主,股份制银行贷款难度大,利率高,基本占据大部分的市场份额。个别一线城市的外资行也有一定的市场份额。但从全国看,地方城市的房贷利率以国有为主。

也就是说,国有银行的房贷利率水平才是风向标。

那么,问题也来了。

如今不少媒体机构在“全国房贷平均利率下降”上做文章,这“平均利率”到底有没有参考价值呢?

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知识点三:全国房贷利率差距巨大

全国各地利率不均衡,最低的上海首套房主流在95折,北京等城市在上浮10%,其他部分三线城市上浮20%。全国不存在一个平均利率。很多机构的利率平均数值误导市场。

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知识点五:媒体报道的平均房贷利率数据是明显错误的

个别机构的统计数据有非常明显的错误,统计办法非常原始,将所有银行的数据相加除以银行的品牌数量,而不是加权平均。这种情况下,很多股份制银行的房贷业务本来接近于零,上涨或者回归到正常的利率毫无意义。

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知识点六:房价走势主要不看利率,看首套房的资格认定

房贷利率对市场的影响只有量变到质变的指标意义,而对市场来说,最核心的不是杠杆资金的价格,而是杠杆容易程度

2018年房地产市场最核心关键的政策是认房又认贷的限贷政策。这个政策如果不动摇,其他松绑政策对市场影响非常微弱。特别是一二线核心城市。

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知识点七:首套房贷利率提高 刚需被压抑

据中原研究中心一组数据显示,刚需无疑是首套房贷利率提高之后最为受伤的。

(图源:大伟看楼市)

比如,首套房购房者,每贷款100万,过去30年期85折月供只要4872元,而目前在25年期1.1倍月供达到了6075元。 月供每个月增加1200元:按照一套刚需物业总价400万计算,刚需购房者如果贷款200万,那么每个月月供需要增加超过2400元。

是的,刚需不敢出手。

这,直接导致购房需求被压抑。据世联行数据显示,受到货币政策影响,信贷政策并不友好,购房需求被抑制一年半。

不过,随着2019开年以来一波又一波的政策“大礼包”,这些被压抑的需求未来有望得到释放。

而看回我们的广州,如今已经出现了首套房贷利率低于10%的银行,未来还会银行加入吗?房贷利率乃至整个信贷环境又会怎样变动?

关键要看春节后的阳春三月,各位购房者,不妨多加留意了!

(部分观点整理来源:大伟看楼市公众号)返回搜狐,查看更多

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