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2018保险公司年度理赔数据扎堆出炉,一文告诉你他们在说什么

原标题:2018保险公司年度理赔数据扎堆出炉,一文告诉你他们在说什么

新年伊始,各保司2018年度理赔数据扎堆出炉,一方面是对过去一年理赔服务的总结,另一方面客观真实的数据,也给陷于保险产品纠结症的大家更实用的参考依据。
涉及本文数据主要来自目前已发布理赔信息的工银安盛,平安人寿,复星保德信,华夏中介,天安人寿,中德安联,同方全球,中意人寿等保险公司的公开数据。

本文主要从理赔服务、高发重疾、高发重疾特征和医疗费用等几个角度展开阐述。

一.从理赔数据看服务

各保司发布数据的口径和内容不同,大概理赔服务如下:

结论:

1.各公司理赔获赔率大概在97%上下。

2.理赔时效或者说理赔申请支付时效在2.2天左右。

3.各公司陆续推出的在线理赔大大提升了理赔效率。

4.理赔的依据在于合同条款里的保险责任,跟公司大小,品牌知名度,时间长短,注册资金没有多大关系。

二.从理赔数据看高发重疾

1.恶性肿瘤仍然高居重大疾病赔付率榜首。

无论男女,对健康威胁最大的都是恶性肿瘤,但种类各有不同,对于恶性肿瘤要坚持“三早原则”:早发现、早诊断、早治疗

一款重疾险保多少种大病,其实并不重要,25种必保病占了常发大病的98%,保的病种多是好事,但不必太在意这个,无须过于关注。

在保险产品选择上,尽量选择带原位癌、及早期恶性肿瘤责任的产品,能够在第一时间获得赔偿,将重大隐患消灭在萌芽状态。

2.心脑血管疾病发病率其次。

重症自然是每个重疾险都包含的,无须过于关注,需要关注重疾险产品是否含有高发的心脑血管疾病对应的轻症或中症责任:急性心肌梗塞(对应轻症为不典型心肌梗塞)、脑中风后遗症(对应轻症为轻微脑中风)、冠状动脉搭桥术(对应轻症为微创冠状动脉手术(不开胸))、良性脑肿瘤(对应轻症为脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤和脑血管瘤)、心脏瓣膜手术(对应轻症为心脏瓣膜介入术(非开胸手术)

并非每个重疾险产品都含有此类责任,举个例子,x安福不包含轻微脑中风,不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术

三.从理赔数据看高发重疾特征

1.中青年重疾风险大

其中30岁-60岁为高发期,中国人大健康数据显示,2013年到2014年,35岁-46岁死于心脑血管疾病的人,中国是22%,美国是12%。而这一时刻恰好是一个人事业黄金期,巨额的医疗费用及收入失能风险,往往将一个家庭的经济生活带入漩涡。

2.重疾趋势低龄化,为明天筑好保障

中英理赔数据的十大重疾赔付案例中,其中有三位2-3岁的小朋友,重疾低龄化已成事实,而一份重疾险是给一个家庭不被拖垮的保障,也是给孩子一个明天的希望。

3.重疾赔付额度偏低。

从赔付数据来看,多数投保金额在20万以下,不足以抵抗重大疾病对家庭的冲击(见下条)。

(工银安盛数据)

4.重疾背后是巨额的治疗费用。

重大疾病平均治疗费用在30万-60万,加上康复和患病期间收入的减少,要化解这样的风险,重大疾病的保险金额最低要在30万以上,最好是搭配百万医疗险使用。

四.住院医疗费用支出

(工银安盛数据)

瑞士再保险《亚洲健康保障缺口》报告中显示,“包括中国在内的新兴市场平均自费医疗支出占家庭净收入的近18%”,“生不起病”“住不起院”已经成为国人共同的焦虑难题。

住院医疗费用的增长,使得住院医疗成为一个需要更加关注的风险支出,而百万医疗险和中端医疗险可以有效的化解家庭在这一领域的开支。

五.其他

意外无处不在,小额高杠杆的意外险可以帮助家庭抵御意外事故对家庭生活的冲击。

(平安人寿数据)

祝福每个人都有美好的明天。返回搜狐,查看更多

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