套路贷到底是什么?

简单来说,就是披着借贷的外衣,而行骗钱之实的套路。这种套路环环相扣、仿若背后有专业人士指点。之所以说「背后有专业人士指点」,是因为这种套路可以形成完整的证据链,一旦借款人不能还款,骗子们可以拿着完整的证据链起诉并胜诉,以强制执行判决书的方式让借款人倾家荡产。

「套路贷」骗局通常打着「小额贷款公司」的旗号,实际上绝大多数并不是国家授权的有权经营放贷业务的正规小额贷款公司(注:按照国家规定,正规小额贷款公司的公司名字中必须带有「小额贷款」字样,是不是正规小额信贷款公司在企业信用信息平台上可以进行网上查询),属于非经国家授权以办理民间借贷为幌子实施的放贷行为,以下我们把这些人简称为「放贷人」。套路贷通常有三步。

1签订虚高借条

放贷人以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借 10 万元,欠条写的却是 20 万元。通常借款人都不会傻到让写多少钱的欠条就写多少,此时骗子最常见的话术是「虚高借条是民间借貸的行规,主要目的是为了担保借款人不还钱。所以要将违约金以及后期催要费用也写进去,如果按时还钱则不需要还虚高金额。」借款人借款心切,往往会配合写下虚高借条。

2“伪造”银行流水

借款人签下欠条之后,会带借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如放贷人会与借款人一同到银行转账,他们先将欠条上允诺虚高的金额 20 万元打入借款人卡中,接着让借款人取出,然后拿走其中的 10 万元,而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有 10 万元,但是银行流水却显示有 20 万元进账。

3平账

也是在这一步,原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约,「借贷公司」就会用「平账」的方式解决。在借款人到期无法还款的情况下,「放贷人」的员工会「好意」帮借款人指「一条明路渡过难关」,即给借款人介绍到另一家贷款公司借款,由另一家所谓的「小额贷款公司」偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步「伪造」银行流水的过程。

为了「平账」,借贷公司会故意让你违约,比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到;或是违约的条款设置的非常苛刻,比如「逾期还款」的时限是按小时甚至分钟计算,债务就翻着倍地往上涨。总之,就是要把借款者逼上「还不出」、「还不清」的绝路。

此外,如果放贷人了解到借款人有房产,那么放贷人会要求以房产作为抵押,而且会忽悠借款人签定房地产借款抵押合同和房产买卖过户委托书并公证,最终实现将房产骗到手的目的。

律师提醒

当前「套路贷」案件频发,切勿从不正规贷款机构借款,签署借条时,务必核实借款金额,要按实际借款金额填写,如果对方要求你写虚高金额,一定是套路贷,您一定要拒绝。

此外,归还借款后一定要将借条等相关凭据讨回并销毁,必要时还可让债权人写下收条,不给犯罪分子一而再,再而三敲诈勒索的机会。

最后,如果遭遇对方提起虚假诉讼,借款人一定要出庭应诉,向法官表明实情同时向公安机关报案,如果接到法院传唤后拒不出庭的,按照民事诉讼法的规定,法院可以缺席判决,这样对于被害人就被动了。