支付宝还款收费背后:银行通道费现上涨趋势,直接冲击商户及普通消费者

原标题:支付宝还款收费背后:银行通道费现上涨趋势,直接冲击商户及普通消费者

文/管丽丹 编/李悫

2月21日,支付宝对外发布公告表示,自3月26日起,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。支付宝将提供每人每月2000元的免费额度,超出2000元的部分,按照0.1%收取服务费。

支付宝调整信用卡还款的规则并非业界首例,去年8月1日,微信开始对信用卡还款进行收费,每一笔收取0.1%的手续费,不设置免费额度。

支付宝表示,收费的原因是“综合经营成本上升较快”,调整信用卡还款的服务规则是为了减轻部分成本压力。并建议,如果是大额的还款,用户可以选择通过银行网银等渠道免费还款。

搜狐财经“公司深读”了解到,近期,银行通道费有上涨趋势,但目前还处于“按兵不动”阶段。支付机构陆续宣布提现、还款收费后,直接冲击了用各种快捷支付的商户,若通道费用上涨,未来还将进一步影响普通消费者。

支付机构相继对用户进行收费

业内人士对于支付宝收费的事情并不意外。早在2016年,支付机构们就已陆续对一些服务项目进行收费。

2016年3月1日,微信支付开启零钱提现收费计划,每人终身只能享受累计1000元的免费提现额度,超过部分需要按照0.1%的费率收取。

同月,腾讯CEO马化腾在接受媒体采访时表示,银行快捷支付到第三方支付都是有千分之一的成本在里面,这个成本一个月超过3亿元。

在微信提现收费半年之后,支付宝也同样进行了上调。2016年10月12日起,支付宝对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费。至于收费的原因,支付宝称是“综合经营成本上升较快”。

2018年年中,微信宣布从当年8月1日起对通过微信支付进行的信用卡还款每笔收取0.1%的手续费;而后在11月,微信又透露将上调民生银行卡提现手续费,双方打起“口水仗”,支付机构与银行在费用定价上的矛盾浮出水面。

虽然当时支付宝宣布用户使用支付宝还款免费的消息得到了众多消费者的拥趸,但从目前来看,这部分成本已成为支付宝的“不可承受之重”。

支付宝方面回应搜狐财经“公司深读”称,银行向支付机构收取的通道费肯定是高于0.1%的,和微信支付一样,通道费的成本一直是支付宝在为用户支付,但目前成本有所上升,“不是一笔小钱”。

对于支付机构收费行为,信用卡专家董峥认为,“本质上是一个回归”。

他表示,不管是银行还是支付机构,在支付时其实本身都有成本,只不过之前是通过其他方式如备付金等覆盖了,以此来养成用户的无现金支付习惯。但现在由于备付金集中缴存,加之支付宝等支付机构的客户量巨大,导致在成本上有些不堪重负。

董峥表示,即使是对银行来说,对客户收费也是必然的。现在银联对跨行取款的手续费是每笔3元钱,但有些中小银行跨行取款不收费,主要是为了省去网点建设的成本,愿意为用户补贴手续费。

与微信对所有还款行为进行收费的情况不同,支付宝为每位用户设置了2000元的免费额度,只针对超出部分收取0.1%的手续费。因此不管还多少,支付宝都会比微信节省2元服务费。

支付宝对信用卡还款进行收费,对其客户群体影响几何?董峥认为,支付宝设定每人每月2000的免费额度自有其道理,加之其用户粘性很强,不会造成太大影响。

一业内人士则表示,支付宝宣布收费后,对消费者来说无非就是麻烦一些,用网联银联云闪付或者商业银行自有app进行还款等。但从银联、网联和云闪付的角度来看,这是他们的一个机会,未来用银联网联云闪付进行信用卡还款肯定会成为主流。

银行通道费现上涨趋势

目前来看,支付宝和微信支付向用户收取的费率均为0.1%,但该费率是否会长期保持不变?搜狐财经“公司深读”了解到,目前银行通道费已有上涨趋势,经支付机构传导,未来将间接影响到商户及普通消费者。

支付百科评论家寇向涛透露,自“断直连”之后,银行的通道费就有上涨的趋势,只是目前按兵不动。从备付金集中缴存的政策来看,此前支付机构的备付金都放在各银行中,相当于为银行“拉了存款”,能创造一定的收益,但在备付金集中缴存在央行之后,银行未来对支付机构的态度肯定是“该涨就涨,不必客气”。

前述业内人士也向搜狐财经“公司深读”证实,已有一部分中小银行在和支付机构谈通道费涨价一事,但现在还处于过渡期,仍旧履行之前的旧协议。

据该人士了解,目前银行收取的通道费多在千分之一以上,不同银行、不同卡种收取的费率各不相同。综合考虑客户情况,目前已有银行提出千分之五的费率。

“银行对通道费涨价其实说不过去”,该人士解释称,银行上涨通道费,理由是原来有备付金的资金沉淀,现在备付金集中缴存,商业银行无法利用这部分资金进行货币创造,所以要涨价,但实际上,一是商业银行因为通道费涨价的事情投诉的并不多,目前工农中建四大行都还没有实质性的操作,二是不管以前商业银行的头寸是否充裕,央行在制定政策时候已经考虑到了相关的问题,并在今年进行了两次降准的操作,保证了货币的流动性。

银行通道费的上涨,实际上牵一发而动全身。专家表示,目前仅仅是对普通消费者的还款收取费用,对市场的影响并不大。未来更受影响的可能是商户群体。

寇向涛表示,通道费涨价,直接的冲击是商户。商户需要收单后进行提现,微信支付宝不可能再承担商户收单和提现的费率成本,商户需要支出的成本肯定会在原费率上往上走。如果商户上涨商品价格,消费者也会用脚投票。

上述业内人士指出,通道费的上涨会影响到商户的多种快捷支付的费率。消费者不会考虑到商户费率的上涨,最终会更大程度上加大商户的压力。如果这种压力最终转嫁到消费者身上,对整个市场的消费情况都将出现不利影响。

该业内人士认为,政府未来将出台相关措施限制银行对通道费进行涨价。他提出,“政府对于支付机构的涨价不便于干涉,但是对于商业银行、网联银联等后端价格是可以进行协调的,如果银行的通道费不上涨,支付机构也不会上涨手续费。”

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