8090们,你的百万富翁梦,可能撑不起未来的养老生活

原标题:8090们,你的百万富翁梦,可能撑不起未来的养老生活

在前不久的两会期间,中国青年报社社会调查中心联合问卷网,对1876名18~35周岁青年进行了一次养老问题调查。

结果显示,89.3%的受访青年关注养老问题,比去年增加1.4个百分点。而85后最担心父母养老,90后最担心自己未来养老。

确实,随着我国社会老龄化程度加深,更多人开始认真面对未来可能出现的养老压力,越来越多的年轻人也开始关注养老问题。而各种的养老政策、方法也是层出不穷。

养儿防老

过去典型的大家庭是三世同堂、四世同堂。年迈却威严的老人、年轻力壮的中青年、咿呀学语的孩子同吃同住。养老重任谁来当?

当然那是主要的劳动力——中青年!中青年人老了,变成老人;孩子长大,变成中青年人,养家的责任就落到孩子身上,这就是养儿防老。

但是慢慢的,“大家”变“小家”,原有家庭结构完全被打散。与此同时,年轻的父母不再将“养儿防老”作为期望,毕竟现在孩子们的生活压力已经够大了。

以房养老

所谓以房养老,就是有房的老年人可以将房子抵押给保险公司,然后从保险公司领取养老金。至于房子,老年人生前可以继续使用或出租,身故后房子处置权归保险公司。

这种招式适用于:拥有房产、完全没有收入来源、想要提高养老生活水平的老人。

商业保险

随着我国居民收入的不断增高,大家的保险意识也逐步提高,购买商业养老保险的人也越来越多。

成为被保险人之后,必须每年缴纳一定的保费,到一定的年龄后就可以领取养老金啦。这种养老方式相对灵活,属于“多投多保,少投少保”。

保险公司的投资通常追求稳定收益,据媒体报道,目前商业养老保险平均年收益大多在 2%~3.5% 左右。

时间银行

这种养老方式来源于瑞士。这是瑞士联邦社会保险部开发的一项服务。当人们退休后,在身体状况良好的情况下,可以去照顾需要帮助的老人。同时申请将服务时间存到“时间银行”中。等到自己需要帮助时,就可以向时间银行申请服务。

这种方法已经在我国多地试行。今年两会期间,民政部表示,已将“时间银行”纳入全国居家社区养老服务改革试点范围,并争取在试点基础上获得突破,建立能够全国推广的运行模式。

继续工作

在日本的小店和餐厅,经常看到老年服务员和工作人员。这算是日本特色之一。随着老龄化的不断加剧,日本的养老压力不断加大。日本政府鼓励退休后再就业,并为退休人员提供了一些岗位。

在我国,也有越来越多的老年人通过各种方式继续工作,减少自己的养老压力。

那么,既然有这么多种方法可以为我们增加“养老资本”,为何还有那么多人为此焦虑呢?

此前,我们曾发布一篇文章,指出由于通货膨胀等问题,年轻时赚的钱其实不足以支持年老后可以舒适、享乐的生活。

什么是通货膨胀?

通货膨胀是指在货币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

举个例子——

假如10年前,在某餐厅吃一顿套餐20元,当时的100元钱能吃5顿。10年后,这100元钱按照年均4%的年化收益增值变成了148.02元。而此时,同样的套餐却变成了45元。即使手上的钱变多了,但实际上这148.02元只能吃3顿套餐,购买力出现了下降

人们对于通货膨胀的最直接的感受,就是物价上涨。当然,不能说所有的物价上涨都是通货膨胀造成的,但通货膨胀却会带来物价上涨,而人们的实际收入水平降低,购买力下降。

目前,我国的通货膨胀一般用CPI来衡量,即居民消费者价格指数,它反映的就是物价的变动

据国家统计局的数据显示,从1990年到2017年的年均CPI是4.19%。也就是说,如果这些年里,你的财富平均年增长没有达到4.19%,就是我们常说的——财富增长没有跑赢通货膨胀。

通货膨胀如何影响人们的养老?

从上面的例子我们可以了解,通货膨胀会降低人们的实际收入水平和购买/消费能力。而它也就是用这种方法来影响人们的养老。

我们先来看看,如果想要在退休后维持稳定的消费能力,通货膨胀会如何影响养老支出——

假如市民王先生退休时年收入20万元,按照70%的养老金替代率简单计算,退休后每年的养老开支大约需要14万元。

王先生65岁退休,按照80岁的预期寿命,退休后的养老总支出为14万元乘以15年,总需210万元

在这个计算中,如果加上通货膨胀的影响,按年均4.19%的通胀率来计算,想要一直维持退休时的消费水平,王先生需要的实际养老总支出将会变成284.32万元

我们可以发现,为了维持稳定的消费水平,养老支出发生了明显的增加,而如果这个时间变长,增加则可能会更多。

下面,我们再换个思路,来看看通货膨胀如何直接影响人们的养老钱——

如果退休时,王先生手上已经准备了100万元的养老专用资金。如果不做任何打理,在通货膨胀的影响下,这100万元在14年后的实际购买力将缩水为56.29万元

由此我们可以明显看出,购买力几乎下降了一半

既然老龄化越来越严重,养老资金又会受到各种影响,那么人们到底该如何做好养老投资呢?

其实,和所有的投资一样,养老投资需要结合自身及家庭的情况来做计划。

1了解自身资产现状

先得确定自己家有多少钱可以用来做养老投资。可以综合当前家庭的收入和资产情况,剔除掉家庭生活日常开销、医疗备用金等必须支出,计算家庭可支配的资产数目。

2明确养老投资目标

要根据家庭现在的收支情况及增长预期,明确自身养老投资的目标。也就是确定自己想过什么样的老年生活,是想维持现状还是想要过得更加舒适?有没有额外的计划?

3估算资金成本差距

估算自己离想过的老年生活还有多远。根据目标大致计算自己想过的生活需要多少成本,确定自己退休后能领取多少社保的基本养老金,差多少钱。

4选择养老投资产品

根据上面的分析,结合自身风险偏好,选择合适的养老投资产品。

在此,也要提醒大家。为了更接近或者超过自己的养老生活目标,养老投资要树立长期投资理念,注重合理的资产配置,通过长期持有分享市场上涨带来的收益,实现养老金长期稳健增值。返回搜狐,查看更多

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