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买房贷款时,银行推荐等额本息靠谱吗?

原标题:买房贷款时,银行推荐等额本息靠谱吗?

随着2019年春季的到来,近期购房者也越来越多。许多人在贷款买房时表示,在买房贷款时,银行一般都会让购房者采用等额本息的贷款方式,但作为购房贷款者来说真的不知道是不是被银行坑了?听说还有一种叫等额本金还贷方式,是不是比等额本息更好一些呢?

通常房贷还款方式有二种:一是按月等额本息还款。这种还款方式之所以受大家的欢迎,主要是贷款初期的还款压力要小得多。如果以50万贷款,20年期限为例来计算一下(以基准利率4.9来计算)。等额本息,每月月供只需3272元,还款总额78.53万元,支付利息28.53万元。

二是,等额本金的贷款方式。等额本金是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余的本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法是先期还款额较多,然后逐月减少,越还越少,比较适合贷款后资金比较充足,压力不大的客户。

实际上,等额本金还款与等额本息还款方式各有优劣之处。第一,从还款能力的角度来看,等额本息还款方式略显优势,因为刚开始还款压力较小。只是前期还款金额中,利息的占比重大,越往后本金所占比例越高。而等额本息还款是刚开始还款额较多,越往后越减少,越还越少,对于资金不是太紧的客户比较适用。

第二,但是要从购房者的利息支出来算,等额本金贷款方式要比等额本息要支付得少得多。还是以50万贷款,20年期限为例来计算一下(以基准利率4.9来计算)。等额本息,每月月供只需3272元,还款总额78.53万元,支付利息28.53万元。等额本金的贷款方式。首月还款4125元,然后每月递减。还款总额74.6万元,支付利息24.6万元。显然,等额本金要少支出利息,近4万元。

第三,再看如果提前还贷的结果。同样是50万贷款,20年期限,以基准利率4.9来计算。假如某购买者采用的是等额本息方式,在购房8年后提前还贷,该购房者只剩下35.5万元的本金没还。但是选择等额本金的则还剩30万元本金未还。所以,从提前还贷的角度来看,还是等额本金还贷方式更省本金。

那么,银行为啥在购房者面前极力推荐等额本息呢?主要原因是,等额本息这种方式由于刚开始还款压力小,购房者容易接受。同时,在利息方面等额本息能收取更多的收益。更关键的是,如果购房者选择提前还款,等额本息要比等额本金欠银行的本金还要多几万元。所以,购房者在贷款买房时,不要相信银行的推荐,用自己的方式来判断哪种还贷方式更适合你。

当然,如果你在还贷过程中,对现在的还款方式不满意,或者觉得这种方式不适合自己,可以和银行协商进行更改。不过个人房贷还款方式能否更改,不同银行的规定不同,有的银行默认的还款方式是等额本息,不同意变更还款方式,这主要有二个原因:一方面,个人贷款合同上已经明确了还款方式,变更的话手续会很繁琐。

另一方面,从收益角度来看,等额本息还款法比等额本金总利息要高,银行获得的利润更大。谁会轻易在个人房贷合同签订完了之后,再愿意变更还款方式,使自己的利益受到损害呢?所以,银行一般不太可能同意,变更至等额本金还款法。返回搜狐,查看更多

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