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供应链金融商业模式

原标题:供应链金融商业模式

1.银行主导的供应链金融

以银行作为外部金融主体的供应链金融体现出明显的安全边际,在贷款、授信、质押中强调各类凭证的有效性和真实性,对不符合资质的企业零容忍。同时,银行也凭借其金融系统职能,能够帮助供应链企业做好中间环节服务,如资信调查、汇兑等。在银行主导的供应链金融中,银行是主要风控主体,由此导致在选择供应链企业时,规模较大、资金数据全的企业成为银行的优先偏好。而与此同时,银行的资金借贷成本也相对较低。

2.第三方支付主导的供应链金融

第三方支付承担的主要是通道功能,即交易中介,据此也会衍生出大量的数据。这些沉淀的数据一方面用于自身增值业务的拓展,另一方面也可以和银行及其他外部金融机构合作,用于对供应链企业的资金、资产评估,账户管理,以数据打通整个链条。在这一点上,一些行业内的支付企业,有着不同场景下得天独厚的先入优势,凭借对不同行业特性的了解,将数据+风控有机结合,不仅降低了供应链金融的风险,也让资金供需双方实现了高效对接。

3.电商主导的供应链金融

电商链条下的融资受控于平台的风控要求,但形式较为多样。以阿里巴巴为例,目前该平台上共有3种主要的供应链金融产品:淘宝小贷、阿里小贷和合营贷款。额度从5万-200万元不等,可根据企业需求按日计息,随借随还。利息水平略高于银行利率水平,但最高不超过万分之六/每日。

4.供应链/物流企业主导的供应链金融

供应链或物流企业主要是通过预付类产品帮助供应链企业融资的。以怡亚通为例,在获得采购商的委托合同后,其可以在客户资源系统内匹配合适的供应商,并通过电汇、信用证或保函的方式代客户垫付货款,其后将货物运送至客户时收取货款;而对于生产商而言,当怡亚通为其承运货物时,怡亚通代采购商预付货款,使得生产商能够及时回收资金用于下一轮投产。

5.P2P主导的供应链金融

P2P作为一种快速的融资渠道,在供应链金融中复制了其自身业务模式,即无担保、无抵押快速获得额度,风控基本依靠外部企业,因而这也是风险较大的模式。值得注意的是,P2P主导的供应链金融可实现最高1000万元额度的资金,周期通常不超过3个月,参照短期过桥资金,其利率也远高于其他几种供应链金融模式。

(本报记者王小霞据《2018年供应链金融行业发展趋势研究报告》整理)返回搜狐,查看更多

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