银行资金违规流入地产:监管年内罚没近7000万,天津银行、盛京银行遭重罚

原标题:银行资金违规流入地产:监管年内罚没近7000万,天津银行、盛京银行遭重罚

近日,银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》(以下简称《通知》,其中多处提到房地产领域,将整治房地产市场融资乱象。

《通知》显示,针对银行业机构,整治范围包括表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发。

事实上,开年以来,银保监会就已经不断加强对信贷资金违规流入房地产的审查。据搜狐财经“公司深读”统计,开年以来,针对违规涉房贷款,银保监已下发128张罚单,对71家银行机构进行了处罚,对70余人次进行警告、罚款等处罚,处罚金额达到6844万元。

统计情况显示,全国24省榜上有名,北京、上海、深圳、天津、重庆无一幸免,辽宁、四川、河南下发罚单最多。被罚机构中,工农建中四大行均“榜上有名”,城商行和农商行成为被罚主力军。

具体来看,128张罚单中,主要的违法事由包括向资本金不足的房地产项目发放贷款,个人消费贷款资金被挪用流入房地产企业,违规发放贷款被用作拍地保证金和土地出让金,违反规定发放个人住房贷款,违规发放“假按揭”贷款,未严格执行商业用房购房贷款首付比例规定等。

辽宁省成为发出罚单最多的省份,在128张罚单中占据了15张,其中盛京银行由于违规发放个人住房贷款、违规发放“假按揭”贷款被罚款70万元,相关7名员工被处罚,其中3名被禁止从事银行业工作终身,在所有受罚责任人中受罚最重。

具体来看,天津银行因为未取得相关批准文件的项目提供授信、违规开展土地储备融资业务等12项违法行为被处以660万元罚款,成为被罚最多的银行。

攀枝花市商业银行股份有限公司因关联交易管理不到位,关联度和集中度指标严重超标,提供虚假报表,绕道同业业务违规授信以及违规发放房地产开发贷款等多项问题被处以385万元罚款。

除此之外,攀枝花银行三家支行均贷后监控不严,流动资金贷款被挪用于借款人关联企业缴纳房地产开发土地出让金被处以25万元罚款,相关6名责任人被处罚。在攀枝花银保监局发出的9张罚单中,共计罚没507万元。

上海农商行宝山支行因2017年违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金,被责令改正并罚没合计228.7968万元;

河南平顶山银行则因规避房地产行业政策,通过信托通道向不符合条件(未取得“四证”、向资本金不足且涉不良经营记录)的房地产项目提供融、信贷资金违规流入房地产领域等多项原因被处以200万元罚款,相关5责任人共计被处以50万元罚款。

此外,工商银行丽水分行等5家分行因违规办理按揭贷款、个人消费贷款资金被挪用流入房地产企业等原因被罚,其中丽水分行被罚90万元,5家分行共计被罚225万元。

建设银行淄博分行等7家分行因房地产信贷管理不严格、个人按揭贷款贷前调查严重失职、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款等违法行为被罚285万元。

中国银行收到的罚单相对较少,仅有淮北分行及深圳分行被罚,但在深圳分行的罚单中,由于该分行存在发放首付不合规的个人住房贷款,综合性消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场,变相为地方政府委托代建提供融资且集团客户未统一授信等多项违归行为,被银保监会罚款210万元。两张罚单共计被罚232万元。

在过去5个月中,农行仅有一家分行被罚,罚金30万。总体来看,四大行共计收到22张罚单,被罚772万元。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次银保监会发布“巩固治乱象成果,促进合规建设”工作要点,体现了银行体系对于金融风险管控的导向。颜跃进认为,类似表内外资金直接或变相用于土地出让金融资的检查非常及时,近期全国各地土地市场突然升温,各类高价土地的出让明显增加,很多城市土地价格和溢价率都继续攀升,和当前稳地价的政策基调不符合。此类检查下,预计房企拿地的资金审核力度会强化,进而抑制冲动拿地现象。返回搜狐,查看更多

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