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朱民:金融科技是中国未来核心竞争力的重要方面,当前尚存五大挑战

原标题:朱民:金融科技是中国未来核心竞争力的重要方面,当前尚存五大挑战

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5月26日,2019清华五道口全球金融论坛举行,今年论坛的主题是“金融供给侧改革与开放”,清华大学国家金融研究院院长,国际货币基金组织原副总裁朱民发表主题演讲。

朱民表示,金融科技是个大事,金融科技正在深刻颠覆传统银行业,在金融科技上的领先,将会是中国未来的核心竞争力的一个重要方面。

但是金融科技发展还面临五大挑战,朱民说道:一是金融科技对小微贷款的额度如何提升至百万元、千万元级,满足小微企业的融资需求;二是如何挖掘数据来源,确保数据质量,做好数据管理和分析,以及建立好数据保密的法律规则;三是金融科技在利用人工智能的时候,能否从现在人工智能的关联性思维方式延伸到分析其因果关系上;四是金融科技如何做到网络安全;五是需要培养大量的金融科技人才,让科技人员、金融人员和业务人员融合发展。

以下是演讲内容精编:

金融科技是个大事,金融科技正在深刻地颠覆现在的银行业。中国在金融科技方面是领先的,将是中国未来的核心竞争力的一个非常重要的方面。

当然所面临的挑战也是明显的,金融科技的核心技术究竟能走多远,金融科技在小微企业的贷款方面可以走在很前面。有人告诉我阿里现在是“310”,3分钟接受一个贷款申请,1分钟可以贷款,0人力干预,这个效率世界上是最高的。建设银行田国立告诉我,两年以前用线下做中小企业贷款他们的余额是200亿,不良率是7%,今天通过线上人工智能的合作,做到7000亿,不良率降到2%。

这个结果是令人震惊的,令人印象深刻。但是现在所有做线上小微贷款的规模一般不超过10万元,而我们对小微企业融资需求定义在500万或者500万到1000万,很少有机构能在线上做到纯100或者200万。从这个角度来说需求远远还没有满足,问题是为什么?

金融科技能够走到10万完全有信心,我们能走到100万、200万、500万、1000万吗?突破口在哪里?我自己也在组织金融专家和科技专家在研究这些问题,包括支付、理财、结算、贷款,特别是大公司的贷款,它的核心在哪里,能走多远?我觉得这是我们需要研究和讨论的第一件大事。

第二件大事,是我们的数据从哪里来?金融企业可以有数亿的客户,但是这个企业都是已有的客户企业,不足以为它的未来业务拓展。它的流量在哪里?电商的数据、社交的数据、电讯的数据、税收的数据、征信的数据、一般的公务数据,什么数据能最好地描述个人行为,而数据的管理和综合在什么地方?数据保密的法律规则在哪里?如果第一个问题和第二个问题我们能够有所突破,我们就是世界第一。

当然还有一个挑战,人工智能最大的一个问题,我们还没有答案,它不是因果关系,它是关联。我们所有的思维,人类五千年是因果导向的,所有的哲学的逻辑是因果导向的。我们现在通过大数据、通过关联来瞄准一个关系,我们仍然不知道谁是因谁是果,虽然我们能够描述这个行为,但是这个黑箱它有多大的逻辑力量,它有多强的坚韧性,也就是说它的风险在哪里?这是一个更广的问题,但是我觉得这个问题是特别的重要,我们能不能把人工智能的相关性延伸到因果性,我觉得这会是了不起的事情。

金融科技面临着第四个最大的挑战是网络安全。我们有过研究,对全世界所有网络安全的行业排序,金融科技、金融企业遭到黑客的攻击和网络安全的问题列在所有的行业之首。

如果我们把所有的金融系统移到线上,都在线上经营,数亿的客户、万亿的资金的流动和资产,我们不能确保网络安全,储户会有信心吗?贷款者会有信心吗?金融能稳定吗?这个从网络安全的角度需要政府,需要监管,需要科技,需要企业,需要更多的研究机构来讨论。

金融科技在今天我们面临的我认为最重大的挑战是人才。百信银行63%是科技人员,我去看了苏宁的银行72%是科技人员。第一是科技人员,第二科技人员、金融人员和业务人员的融合发展。金融科技如此迅速地发展,我们的人才培育,我们的技术人员,对金融科技的研究人员,对金融科技的研发人员,对金融科技的管理人员,远远不足。像中国如此庞大的市场需要巨大的人力储备和人才来构建一个坚实的基础,来推动中国的金融科技,推动世界的金融科技往前。(编辑/陈贤忠)返回搜狐,查看更多

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