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保险业“三高一低”难题何解?金融壹账通推“3+1”智能方案

原标题:保险业“三高一低”难题何解?金融壹账通推“3+1”智能方案

“人工智能和区块链等技术已介入保险的核心业务流程,覆盖包括产品设计、售前、承保,理赔、售后服务,直至营销、风控等其他环节,并取得了一定的成果。未来,保险科技创新必将成为保险行业竞争焦点。”金融壹账通董事长兼CEO叶望春在第二届中国保险科技应用论坛上表示,随着科技发展,保险业正在被互联网、大数据、人工智能、区块链等科技浪潮重塑和再造。

6月25日,金融壹账通联合中国保险学会在北京召开的“AI·赋能·生态——第二届中国保险科技应用论坛”发布《2019年中国保险行业智能风控白皮书》。发布会现场,金融壹账通还推出“3+1”保险行业智能科技解决方案,涵盖保险营销、风控、运营三大场景,并且首次提出科技赋能产险公司构建车后生态圈,全面帮助保险机构实现转型升级。

保险业“三高一低”发展痛点何解?

由中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示,传统保险业仍然面临着“三高一低”的发展痛点:

一是综合成本率偏高,财产险公司平均综合成本率达高达100.1%,中小财险公司的更是高达109.0%,导致盈利较为困难;

二是欺诈比例高,手段多样难以防范,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈,我国就车险领域,欺诈渗漏比例约达20%;

三是代理人流失率高,1年留存率不足50%,个别险企首年流失率甚至高达80%,人才管理困难;

四是低频交易,平均每年与客户接触仅1-2次,客户关系薄弱。由此导致的保险公司盈利困难、客户服务效率和满意度低等问题亟待破局。

原保监会副主席魏迎宁在会议上认为,保险科技能够在产品、营销、承保、理赔、运营等业务的各个环节促进保险业转型、迭代、提升产业链价值,保险科技的应用是将我国建设为保险强国重大机遇。

中国保险学会秘书长黄志强指出,在国内,“线上+线下”全场景赋能的保险新零售蓬勃兴起,智能风控、智能定损、自动理算、智能核保和智能平台的出现,无不表示科技正在为保险价值链的各个环节创造出新的能量。尤其是在今天加强监管合规发展的走向下,保险科技发挥出越来越重要的作用。

营销、风控、运营智能化,重塑保险价值链

据了解,2017年,金融壹账通首次对行业开放保险经营中的核心技术,助力行业实现智慧化转型。两年后,金融壹账通再次向行业开放先进的AI、BI智能产品。

论坛当天,金融壹账通面向险企推出了 、“3+1”保险行业智能化解决方案,以人工智能、大数据、区块链等技术为基础,结合海量服务场景及案例,帮助行业最终实现保险产品运营的“重新定义”、保险价值链的“重新塑造”、保险服务生态的“重新构建”。

第一、智能风控为保险企业在承保与理赔环节保驾护航,实现风控最优化。保险公司在承保和理赔等环节存在诸多风险,风险管控面临挑战,存在欺诈频发、依赖人工、信息割裂等痛点,严重影响风控效果和效率。据国际保险监督官协会测算,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。就我国而言,以车险为例,欺诈渗漏比例约达20%。

针对上述痛点,在车险领域,金融壹账通打造了智能闪赔解决方案,提供端到端专业车险理赔。依托平安30年经验积累,通过全国9大数据采集点,智能闪赔拥有行业最优质的数据库及专业的风险管控,覆盖7万车型、12万修理厂、3500万条配件与工时数据,及六大类3万多条反渗漏规则。同时,通过AI图片识别、“一车一件一厂一价”的大数据精准匹配,可以秒级完成车理赔案件定损,提升效率、降低渗漏及欺诈风险。截止目前,金融壹账通智能闪赔合作保险公司数已超过25家。

在本次论坛上,金融壹账通向业界首次提出“智能闪赔+”的全新风控理念,在智能闪赔系统的基础上,进一步搭建和联接智能公估、智能救援、智能汽修、智能车配件几大管理平台,实现车理赔从报案到结案所有线上线下环节的端到端闭环管理,预计减损效益可以翻番。

第二、智能运营帮助保险企业综合提升产品运营能力,实现真正的全流程数字化转型。随着保险市场的发展,保险产品不断创新并海量推出,这就考验着保险企业的产品运营能力,部分保险产品数字化运营较为粗放,客户服务不智能化、缺乏精细化运营手段。金融壹账通机器人客服超过4亿次客户服务应用,可代替70%人工客服场景;智能远程音视频服务可让客户无需临柜,仅需5-10分钟即可在线完成投保、理赔、回访、保全等。智能运营两大客服解决方案可覆盖核保、理赔、回访、客服环节。

第三、智能营销为保险公司搭建新型代理人管理工具。众所周知,保险代理人为保险营销环节最为关键的角色,当下代理人高流失率,直接影响长期性保险产品的客户体验和关系维护,大大增加保险公司的管理和招聘成本,并对保险公司业务的持续性造成冲击。针对此,金融壹账通提供AI代理人管理产品,可涵盖代理人甄员、代理人培训、代理人激励贯穿整个保险机构人力资源管理环节,为保险机构搭建“科技+管理”的全新人力资源生态体系。有效提高人才留存率、提升人均产能。

“技术+服务”双赋能,助力保险公司构建保险车后生态

除了三大领域智能化赋能外,基于在车险领域的成功经验及海量案例,金融壹账通首次将车后生态纳入保险服务市场,致力于帮助保险公司构建保险车后生态。

有统计数据显示,到2020年,汽车后市场规模超过3万亿,近一半领域与保险公司直接相关。为更好的助力保险公司进入后服务时代,金融壹账通推出智能生态解决方案,该方案的“技术+服务”双赋能,为保险公司搭建覆盖修车、用车、养车、车务等全领域的智能车后服务平台。保险公司可“拎包入驻”,并通过智能调度、智能作业、智能质检等AI技术,实现线上+线下全流程可视化的管理。

据介绍,金融壹账通目前已连接16000家4S店、20000家综修厂、8000家保养连锁店等理赔与车后服务商,可帮助保险公司构建一个完整的车后服务生态圈,进一步提升服务能力。

金融壹账通保险一账通CEO毕伟同时向行业公布了金融壹账通推出包括智能人伤定损平台、智能保险分、智能客服、智能救援在内的四大产品线。

毕伟表示:“保险行业数字化是大势所趋,金融壹账通凭借在人工智能、大数据、区块链技术上的多年积累,研发了更为超前的保险新科技,为的是提升保险行业服务水平,提高保险从业人员工作效率以及提高保险机构效益,同时引领行业发展,推动市场转型。让科技为保险赋能。”返回搜狐,查看更多

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