10年时间,储蓄率由51.8%降至45%,老百姓的钱都去哪了?

原标题:10年时间,储蓄率由51.8%降至45%,老百姓的钱都去哪了?

近些年来,社会经济飞速发展,老百姓的日子越来越好了,不仅居住环境好了,住的房子越来越大,过去的城中村低矮房子都变成了高楼大厦,小汽车也普及到家家户户,连很多稍微富裕一点的农村,也几乎每家每户都有小汽车了。

生活变好了,口袋里的钱变多了,中国家庭平均资产也已经超过160万元,人们的消费能力也增强了,可是,与人们越来越有钱相对应的是,老百姓的家庭负债越来越多了,根据上财高等研究院的一份报告称,早在2017年,中国家庭的负债率,就已经高达107.2%。

另一方面,是老百姓的存款增速逐年下降,目前的存款增速基本8%—9%之间,较前几年动辄百分之十几的增速已经下降了很多。曾经非常热衷于 存款的中国人,似乎已经完全改变了当初的模样。

根据国际货币基金组织的数据显示,我国2018年的储蓄率为44.91%,虽然远高于世界平均水平,但是,与2008年最高时的51.84%相比,还是下降了不少。

那么,到底是什么原因导致了储蓄率的下降呢?老百姓的钱都去哪了呢?

第一,很多人首先想到的就是房价不断上涨,老百姓将绝大部分钱都用来买房子了,的确是这样,在过去十年的时间里,北京房价上涨了5倍多(北京2008年城镇居民人均可支配收入为2.47万元,到2018年为6.8万左右,涨了不到3倍,比房价涨幅低很多),广州房价上涨4.27倍,重庆房价上涨了2.44倍,上海3.42倍,深圳4.98倍,天津3.03倍,注意,这些数字都是基于平均房价来的,如果从特定的区域来看的话,很多核心地段的房价涨幅都超过十倍,甚至几十倍。在十年前,买一套房子,将积蓄做首付,再贷一些款,对于许多家庭来说,不一定是难事,但是当下,对于很多家庭来说,想攒够首付,不仅要掏光六个钱包,很多家庭还需要去借首付贷、高利贷、信用贷。在这样的情况下,储蓄下降,便是很容易理解的了!

第二,消费观念的变化,人们不再是过去那种有多少钱,才敢买多少东西,整体社会形成了一种超前消费、透支消费的热潮,尤其是在这十年来,消费金融、互联网金融、移动支付的发展,信用卡的普及,让人们借钱变得非常轻松,非常容易,而信用消费也逐渐成为社会消费主流方式,花呗、借呗、微粒贷、白条,还有各种消费贷款、现金贷、分期贷款等塞满了每一位消费者的手机,只要你愿意,买个西瓜都可以用贷款(花呗或借呗)。而更为重要的一点是,人们对消费的理解,不再是过去那种“中国老太”的思想,逐渐接受了“美国老太”的那种提前消费和享受的理念,而且,中国人不仅在国内消费,还要在全球买买买,无论哪一个旅游城市,只要有奢侈品的地方,都能看到中国游客阔绰的身影。2008年中国奢侈品消费仅占全球的12%,而根据2018《真实奢侈品全球消费者观察》报告表示,中国消费者已经占到全球奢侈品市场的32%。

第三,人们理财观念也在发生变化,那就是随着金融知识的普及,越来越多的老百姓知道,将钱存在银行里,那仅有的银行利息,是无法抵消通货膨胀的。于是,越来越多的老百姓参与各种金融投资,也因此在过去的时间时间里,兴起了大量以P2P为主的各类互联网投资,当然这其中诞生了许多动辄上百亿甚至几百亿的骗局平台,而以支付宝为主的互联网理财产品,也成为许多老百姓的主要选择,而这使得大量资金从存款,变成了理财产品。

当然,还有人认为,储蓄率的下降,说明人们敢于花钱了,这变相说明人们对未来更加有信心了,不确定的因素减少,也表明社会福利在加强,当然了,的确,在过去的十年里,国家在社会公益、福利、社保等方面的体系越来越完善,但是其实,也很难明确的说,对于一个普通家庭来说,福利保障性比过去有太多明显的改善。

总的来说,虽然老百姓的生活水平提高了,但是收入增长水平还是赶不上消费和物价的上涨,而这或许才是储蓄减少的最主要的原因。

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