平安银行:零售银行利润占比超7成,资本充足率仍承压

原标题:平安银行:零售银行利润占比超7成,资本充足率仍承压

平安银行此前发布了2019年半年报,零售业务占比继续提升。

2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;实现归母净利润154.03亿元,同比增长15.2%。公司年化净利差、净息差分别为2.54%、2.62%,同比分别提升48个基点、36个基点。

截止2019年6月末,平安银行资产总额达3.59万亿元,较上年末增长5.0%;吸收存款余额2.34万亿元,较上年末增长10.1%;发放贷款和垫款总额(含贴现)2.08万亿元,较上年末增长4.2%。

虽然公司的业绩与总资产均成增长趋势,但其资本充足率指标,尤其是一级资本充足率和核心一级资本充足率均处于较低水平。

零售业务贡献净利润超7成

平安银行自2016年末正式启动零售转型后,公司的收入结构出现明显变化,零售业务增长较快。

财报显示,2019年上半年,平安银行零售业务营业收入为385.96亿元,较上年同期增长31.7%,占总营业收的56.9%。而零售业务的净利润达108.10亿元,同比增长19.1%,在全行净利润中占比超过70%。以下为平安银行近几年零售业务的收入占比及利润占比:

截止2019年6月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)约为1.76万亿元,较上年末增长23.9%,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客户数量为9019.42万户,较上年末增长7.5%。

零售客户资产和客户数量的增长也使得个人存贷款增速明显高于企业存贷款。截止2019年6月末,个人存款余额为5407.79亿元,较上年末增长17.2%。个人贷款余额1.22万亿元,较上年末增长6.1%。此外,上半年信用卡总交易金额约1.62亿元,同比增长34.1%。

数据显示,由于个人贷款的增多,截止2019年6月末,平安银行的个人贷款利息收入456.04亿,较上年同期增长33.33%。

个贷不良率微升,企业贷款不良率下降

虽然,个人贷款增长较快,但其不良率出现微升,而企业贷款不良率则出现明显下降。

截止2019年6月末,平安银行个人贷款不良率为1.09%,较上年同期增加0.02个百分点,其中,住房按揭贷款、新一贷、汽车金融贷款和信用卡应收账款的不良率均有增长。而企业贷款不良率较上年末改善明显,其主要原因是加大存量不良资产清收处置力度。

2019年上半年,公司收回不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%,其中信贷资产(贷款本金)128.15亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款75.65亿元,较上年同期增加约10亿元。

企业不良贷款率的下降以及核销力度的加大,使得平安银行整体不良率出现下降。另一方面,公司贷款减值准备计提不断增加,截止2019年6月末,累计计提贷款减值准备235.97亿元,较去年同期增加25.53亿元,增长12.1%,这也使得平安银行的拨备覆盖率出现增长。

截止2019年6月30日,平安银行不良贷款率1.68%,较上年末下降0.07个百分点。拨备覆盖率为182.53%,较上年末增加27.29个百分点。此外,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为194.37%,较上年末增加34.92个百分点。

资本充足率较低,500亿元资本债券等待审批

财报显示,平安银行已于2019年1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券,转股后将有效补充本行核心一级资本;于2019年4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元人民币二级资本债券,募集资金已全部用于补充本行二级资本。

截止2019年6月末,平安银行资本充足率为12.62%,较上年末提高1.12个百分点;一级资本充足率为9.71%,较上年末提高0.32个百分点;核心一级资本充足率为8.89%,较上年末增加0.35个百分点。

虽然,平安银行的资本充足率指标在近两年均有提升,且均满足监管要求,但依然处于压线边缘。其中,一级核心资本充足率和核心一级资本充足率的监管标准分别为8.5%和7.5%,而平安银行以上两项充足率指标仅比监管标准高1.21%和1.39%。与其他上市银行相比,平安银行的充足率指标均较低。

另外,平安银行拟发行总额不超过人民币500亿元减记型无固定期限资本债券,募集资金将用于补充其他一级资本。目前,该发行方案已通过公司董事会及股东大会审议,尚待相关监管机构批准。(JW)

本文作者:面包财经

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