波士顿留学干货初来乍到,如何在美国建立信用记录?

原标题:波士顿留学干货初来乍到,如何在美国建立信用记录?

编辑/Kensi @hooli波士顿

转眼就要到开学季,已经有越来越多的新同学抵达美国,准备开始自己的留学生活了。很多新同学都十分关心美国银行账户申请和信用分积累的相关问题。

小狸将大家的主要问题稍作总结,为大家来整体介绍一下信用记录在美国的重要性,以及如何稳妥地在美国建立起自己的信用记录。

在美国 | 信用记录有什么用?

在美国,信用记录和信用分早已渗透进了人们日常生活的方方面面。无论是生活中诸如交水电费,网费,付房租交保险这种日常琐事,还是买车买房开公司这样的重要决策,都与它们脱不了干系。如果信用记录不好,你可能租不到心仪的房子,买不到便宜的手机套餐,甚至交保险和贷款利率都要比别人付更多的钱。

而信用分是信用记录的量化反应。也就是我们常见的FICO Score。刚刚到美国不久,银行是无法评估出你的信用分数的,所以这段时间内你的表现就会对未来银行评估出你的信用分数有很重要的影响。

关于信用分数的评估方式,不同银行之间会略有差异,但总体来说,一般涉及到如下6个大因素:

1信用卡的还款历史

也就是你还款的记录。所以在还信用卡时一般要注意不要拖延过还款日期。一旦你的账户超过规定时间没有还款,这笔记录就会对银行评估你的信用分产生一定程度的负面影响。

2负债比例和负债数额

也就是你所欠债务的具体数额和百分比。

3负面记录

有无破产记录,或逃税等不良的社会记录等。

4信用历史

账户的平均历史长度。

5信用类型

你拥有的信贷产品类型,如学生贷款,信用卡,房贷等。

6被征信次数

每当你申请新的账户或贷款,在征得你同意的情况下你的信用记录可能会被查询,这被称为Hard Pull。Hard Pull的次数可能会成为信用分数评估的参考。

对于大部分刚刚来到美国的同学们来说,最重要的就是多使用且按时还信用卡,通过这个渠道来开始积累自己的信用。

SSN和信用记录

什么是SSN

SSN,即Social Security Number,是美国的社会安全号码,是由美国社会安全署(Social Security Administration,简称SSA)发给本国公民、永久居民、临时工作外籍居民的一组9位数字号码,主要是为了记录每个人工作与报税的依据。至今 SSN 的使用范围越来越多元,例如申请信用卡、入学、贷款、驾照、房屋租赁、租车、买车、求职、领取社会安全福利或其他政府机构福利补助等均会要求提供SSN号码,也因此SSN已经成为在美居留人士实际的身份证。

在美国,初来乍到的同学们在没有SSN的情况下也可以建立信用记录。有一些银行会对没有SSN的国际学生发放信用卡,只需要你按要求提供可以证明身份的一系列材料。这些信息会用于记录你的身份,也可以帮助你建立起你在美国的信用记录。

根据以往学生们的经验,像Citibank, Bank of America, American Express 和Discover这些信用卡会对留学生比较友好,比较容易申请。

总的来说,刚刚来到美国的同学们在条件许可的时候一定要尽早申请信用卡,以此来获得更长的信用历史,提早积累起自己的信用。

如果打算长时间待在美国,最早开的卡和账户最好不要取消,否则信用记录可能会变短。在还信用卡的时候最好提前还款,不要等到还款日期到了以后自动还款。

申请分期付款后,最好按时或提前付款,为自己的信用记录打好基础。

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