中国大地保险陈勇: 向创新型、科技型产险公司转型,逐步迈向平台时代

原标题:中国大地保险陈勇: 向创新型、科技型产险公司转型,逐步迈向平台时代

8月29日,由中国保险行业协会指导,中国大地财产保险股份有限公司、新华社•中国金融信息中心共同主办的2019保险科技高峰论坛在上海召开,中国大地财产保险股份有限公司总裁陈勇出席并作主旨演讲。

中国大地财产保险股份有限公司副董事长、总裁陈勇

陈勇表示,保险科技正在为传统保险模式进行着深刻的变革,中国大地保险致力于科技赋能,以客户为中心,引领公司实现科技转型。陈勇从客户、产品、科技三个方面分享了中国大地保险在科技转型方面工作推进情况。

在客户方面,中国大地保险第一个关键词是“线上化”,通过线上化助推发展,对每个客户建立了新体系,对团体客户建立了VIP管家服务体系,线上化服务涵盖了用车、医疗、健康、出行、娱乐、消费七个大类,共有230多项,客户月活率提高了85%。

第二个关键词是“客户画像”,通过大数据的应用,中国大地保险与百度、阿里、腾讯等互联网巨头,开展共有的广泛业务合作,并通过联合实验室等方式,对客户进行画像,实现“知客户所想,听客户所需”。通过精选出的200多个标签对每个客户进行画像,用数据说话,支撑公司的精准画像和精准服务。

第三个关键词是“精准”,利用大数据更精准来服务客户。通过大数据建模,帮助客户进行行为臆测,并进行精准的推荐。通过这种形式,中国大地保险的健康险交叉销售成功率提升了60%,个贷险客户响应度也提升了20%。

在产品方面,关键词是“筋斗云”,“筋斗云”核心系统是聚焦科技的新的起点。2016年7月26日,中国大地保险正式启动该项目,历时三年,总投入超过三亿,2019年7月26日,“筋斗云”系统完成全国上线。“筋斗云”系统是“微服务+私有云”架构的保险核心系统,是国内真正意义上的产品工厂,实现了平台式的对接,实现了优秀的用户体验,实现了核心系统与周边系统无缝对接,以及前端数据的迁移。

在科技方面,第一个关键词是“RPA”,也是机器人流程自动化技术,可以用来代替大量的重复性的劳动。从2019年开始,中国大地保险在财务、人力等多个领域引入了九大类RPA机器人,完成了68个业务流程的自动化,月均节省人力近35%。

科技方面的第二个关键词是“智能语音”。中国大地保险在智能外呼、理赔回访、客户咨询等多个产品当中应用了智能外呼技术,每天有超过30万外呼都是通过智能语音做到的、接通率超过了90%,将外呼坐席人数节省了80%。在理赔回访方面,节省了60%的坐席。对每天超过1.5万个案件做到了100%的回访。每天有超过5000次的会话,凭借处理达到了80%,节省了92%的人工坐席。

科技方面的第三个关键词是“智能图像”。在OCR方面全面覆盖了主要的单位类型,使录单效率提升了40%,在图像识别方面减少了50%的人工干预环节,提升了客户的体验。在员工管理、客户远程接单、重复保险当中应用了人脸识别、生物识别技术,有效促进了线上化业务的发展。

科技方面的第四个关键词是“赋能”。中国大地保险通过科技应用赋能到销售业务更好地服务客户,通过9类信息维度,对销售语言开展画像和分析,实现数字化精准认知。其次,通过8位能力维度对销售人员开展测评、定位,实现线上化的精细化团队。最后结合客户画像分析,打造“1+N”产品的精准推送体系,就是一个客户,N个产品的体系,实现智能化的销售支持。

科技方面的第五个关键词是“反欺诈”。第一,建立了神经网络反欺诈系统,如果发现欺诈案件,系统就可以实时起到作用。第二,建立了社会网络的反欺诈模型,简称“SNA模型”,进行数据可视化处理,利用社交网络技术识别团伙欺诈的风险,并在行业内推广应用。2018年应用这些技术中国大地保险打假减损金额达到了12亿。

科技方面的第六个关键词是“车联网”。2018年起,中国大地保险就开始通过用车联网设备对超过1万辆商用车提供了安全驾驶服务,完成450万次的驾驶过程中的提醒,包括恶劣天气、危险的路段、超速行驶和疲劳驾车,对超速等危险行为纠正率高达80%,极大地改善了商用、民用车的风险。

科技方面的第七个关键词是“VR”,就是虚拟现实。中国大地保险将技术用到了人工培训方面,设立了六大模块,开发了十项在线销售技能培训,通过这些VR解决了员工的培训,提升了员工对保险知识的掌握能力。

同时,中国大地保险以客户为中心,搭建“两个中台,一个平台”。第一,数据中台。搭建大数据的基础平台,打通企业公司的数据体系,消除数据孤岛,构建全方位的数据治理和数据应用的能力,支持前端的应用平台。第二,科技中台。为前端另一个平台提供技术的支撑,实现业务与科技的融合,真正实现科技驱动。科技中台的积极应用包含了“筋斗云”、RPA、智能语音、智能图像、反欺诈、VR等技术。第三,应用平台。依托数字平台和科技中台,打破边界,科技融合,全力支持前端的客户服务和渠道的销售。综合应用大数据和各种先进科技来满足前端客户服务和实现客户为中心的线上化的经营。

陈勇表示,应用平台、数据中台、技术中台构建起中国大地保险大中台、小前台的科技架构,中台既有强大的数据支撑和科技的支撑力,体现了中台的能力强大。前台积极应用,尽量简单、快捷、便利,体现了应用的小巧,一切围绕着以客户为中心,实现客户综合经营。

谈及未来规划,陈勇表示,中国大地保险将紧密结合客户生活高频需求,深挖场景,针对客户在生活服务当中的痛点,与合作伙伴携手共建“居住、出行、养老、游玩”的生活保险大平台,为客户提供更加优质的体验。打造生态圈,实现科技协同、流量发展。未来将加快从传统模式产品公司向创新型、科技型产险公司转型,逐步迈向平台时代。

“新保险 新科技 新生态”

2019保险科技高峰论坛在上海成功举行

重磅嘉宾金句频出碰撞保险科技新观点

8月29日,由中国保险行业协会指导,新华社•中国金融信息中心、中国大地财产保险股份有限公司联合主办的“新保险 新科技 新生态”2019保险科技高峰论坛在上海中国金融信息中心盛大召开。

此次保险行业论坛规模空前,300余位多方嘉宾云集:中国再保险(集团)股份有限公司执行董事、副总裁任小兵,中保投资有限责任公司董事长任春生,中国保险行业协会秘书长商敬国,上海保险交易所副总裁李峰,埃森哲全球副总裁大中华区主席朱伟,复旦大学保险研究所所长徐文虎,茶道燕梳创始人谢跃先生,华为中国区金融业务部总经理刘维明,以及主办方领导中国大地财产保险股份有限公司副董事长、总裁陈勇,中国金融信息中心董事长叶国标等政府部门、监管机构、保险科技企业、行业资深专家等相关领导和业内精英齐聚盛会,共同探讨如何构建保险科技新生态。同时,数十家国内主流媒体全程报道。

当前,全球新一代科技革命迎来大爆发,金融科技正逆转全球保险业风潮,进入深度渗透保险业阶段,新技术、新模式、新业态和保险加速融合并持续赋能,5G的来临更加速了消费者对智慧生活的渴望,在此背景下,如何推动保险科技生态圈扩容,如何加快商业模式变革,成为行业亟待回答的议题。

“我们需要什么样的新生态?其实核心在于国家有什么样的新战略。保险与实体经济,保险与社会大众之需求,是皮之不存毛将焉附的关系。今天中国再次站在了一个改革开放的新起点,无论是上海自贸区临港新片区,还是深圳先行示范区,都把金融开放作为灵魂工程,新保险,一定是与国际贸易相关,一定是和国际金融其他领域相关,一定是和国际航运相关,一定是和国际经济发展相关,一定是和科创中心建设相关,一定是和长三角一体化发展总体战略相关,也一定和粤港澳大湾区战略相关,保险的新生态核心是改革开放。”与会嘉宾如是说。

保险监管元老周延礼在主题演讲中表示:“保险科技已经成为保险业未来竞争的新平台,未来创新和融合的发展之路,必定是保险业实现高质量发展的重要抓手。保险科技是行业发展的动力源泉,它可以解决服务效率和水平的问题,发挥着重要的中枢作用。保险科技通过定制化提升客户体验,提高了风险管理的精准性,为高质量发展打下了坚实的基础。

“保险公司在发展中责任重大,空间广阔。保险科技利用大数据拓展了销售渠道,实现精准定价,对于促进普惠保险有很大的价值,我们要利用保险科技,挖掘更生动的需求,大力发展普惠金融,使保险从难获得变得易获得。在开放的环境下,更好地服务于一带一路建设。

他强调:“我们要警惕保险技术可能避开监管和助推泡沫的现象和手段。要加强对客户的个人信息安全、个人隐私等方面的信息,科技发展要有边界和外延,要遵循保险业与金融业的发展。

任小兵表示:“当前,保险科技正在对行业发展构成深远影响,正在改变保险的消费方式,重塑行业的竞争格局。借力保险科技,可以为用户提供高频、场景化、碎片化的保险产品、简单方便的购买方式,以及高效贴心的服务;对于保险企业自身来说,可以应用保险科技,优化保险交易的各个环节,有效防范风险,提升运营效能;同时,也能够为政府职能转型提供风险管理和数据服务,有效发挥保险的社会管理职能。面对科技大爆炸带来的行业巨变和生态重塑,中再集团利用历史积累数据、全面获取各种特殊行业数据,加速推动区块链等新科技与业务拓展和运营管理之间的融合创新,加快构建保险科技生态圈。

商敬国说:“新科技,它的核心应该是数字技术,要成为百年老店,百年行业,数字技术无疑是支撑下一个百年的主动力,数字技术将把保险公司发展为风险管理的专业供应商,未来的趋势是行业产业链的分工会更细,成本会越来越低,带来保险承保能力大幅提升。

中国大地保险新一代保险核心业务系统全国上线仪式在论坛过程中隆重举行,这标志着中国保险业真正进入到第四代核心业务系统时代。

新系统项目负责人詹强对中国大地保险新核心系统做了详细介绍:新系统上线不到一个月,产品工厂就上线了8个新产品,有100多个新方案。对接了92个新渠道,每个渠道对接平均用时7天。在性能方面,API请求量是每小时峰值580万次,每天峰值4500万次,有效支持了目前的小额巨量业务。

此外,其他几位论坛重要嘉宾也发表了对新保险,新生态的看法。

叶国标讲道:“在国际金融中心城市,国际保险中心是一个重大工程,经过这几十年的发展,上海的国际保险中心初具雏形。今天中国金融生态发生了巨大变化,随着门槛越来越低、窗口越来越高,金融科技含量也高了,未来的金融,科技能力越强,竞争力就越强。

徐文虎表示:“保险科技的核心是大数据,保险经营和科技保险的基础是大数法则,两者内涵的相似性决定了保险科技一定会推动和提升保险业的发展,这也是当前保险业由保险大国向保险强国转变需要解决的问题,我们必须抓住这个里程碑式的历史机遇,健康、快速发展好中国保险业。

俞毅说道:“科技和创新不只是降低成本,同时从客户体验、产品研发能够产生新的动能,要建立起差异化的专属市场,发展理解消费者的懂我经济,培养能够跟得上科技步伐的超级员工。

圆桌会议由茶道燕梳创始人谢跃主持,中国大地财产保险股份有限公司副总裁李晓民、华为技术有限公司中国区金融业务部总经理刘维明、埃森哲数字服务大中华区总裁俞毅、易保科技CEO莫元武四位保险科技大咖展开了重量级高峰对话。

俞毅说:“以前我们做生态,把相关方‘请进来’,在新生态过程中,我自己认为保险应该发挥更大的作用‘走出去’,原来科技都在后面也不好,如果科技彻底走到前面也不好,在新科技方面,要处理好技术和业务之间的关系,让消费者了解,可能也是非常关键的一点。

谢跃发表感言说到:“现在我们应该提倡客户主义,科技,应该是让客户更舒服,更简单,体验更好,而大数据,应该使我们的效率更高,使我们的成本更低,使客户得到我们产品的时候更优惠。我很高兴看到大地,确实走得比较踏实,产险公司的生态就是在于怎么去解决方案。

李晓民表示:“在新的生态上,要围绕几个方面,一个是围绕客户的健康管理,一个是围绕安全保障管理,再一个是围绕生活服务,有了生态方向性的建设,将来真正在保险的迭代升级上,自然会产生一个新的结果。

谢跃在总结发言中指出:“保险科技生态是一个大课题,可能今天只是破题,保险和科技谁是主角不重要,重要的是给我们的被保险人更好的感受和体验,更好地为保险服务,为人民服务,这也是我们初心。

论坛汇聚了各位嘉宾精彩的金句,独到的见解,碰撞出对保险科技新生态发展许多可行性新思路。在保险科技对传统保险模式进行着深刻变革的风口,期待看到更多保险公司致力于科技赋能,融合强大的生态力量,以客户为中心,向更加广阔的蓝海科技前进。

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