智能RPA赋能金融行业变革

原标题:智能RPA赋能金融行业变革

文:陈运文

随着人工智能、大数据、云计算等新兴技术在金融领域的加速应用,金融服务变得越来越智能,智能金融近来也成为业界争相讨论的话题。但智能金融究竟能给业界带来怎样的改变?

业界一般认为,智能金融将使金融服务在投顾、风控、运营等各个方面,变得更有效率,甚至改变一些过去的运营模式。比如对自然语言处理(NLP)和智能RPA的引入,可以为企业提供更智能的数字化员工,帮助企业完成重复性高、逻辑性强的流程性工作。

一、智能RPA是什么?

传统RPA(Robotic Process Automation机器人流程自动化),即以机器人作为虚拟劳动力,让计算机学习和模仿人类处理任务的步骤,代替人完成重复性的业务操作,实现端到端的流程自动化。

RPA作为一种软件产品和解决方案,在国外市场上已进入大规模发展应用。RPA的最大价值在于将企业重复性劳动进行自动化处理,迅速实现业务提效。RPA如同人的双手,自动化执行企业工作流程中“大量重复”和“规则明确”的工作任务,尤其是在文档资料繁多、对准确率要求较高的金融类机构。

但只有双手还不够,若要承担更复杂逻辑判断的工作同时还需要 “双眼”和“大脑”。而自然语言处理技术(NLP)就像人的大脑,让计算机理解语义,做出判断;光学字符识别技术(OCR)如同人的双眼,让计算机准确处理文章中的图片信息。观数据创新性地将自主研发的NLP和OCR技术集成于RPA,让“眼手脑”三者有效结合,延伸传统RPA自动化的能力边界。

二、智能RPA如何

赋能金融行业变革?

以债券说明书为例,它的写作要求和格式必须符合监管的要求,由于证监会对所有金融机构的要求都是统一的,所以债券说明书的撰写是一个非常标准化的流程,完全可以用机器来代替。

以财务工作为例,把一个财务报告抄写到另外一个文档里面,这种工作不需要过脑子,可以让计算机去抄。但大量工作场景其实需要动脑子,比如把一个财务报告抄到另一个文档的时候,要核对一下,这个财务数据有没有问题,报表数字关系有没有错误,这个数据是不是异常,要做逻辑判断,这个需要有自然语言处理能力才行。否则完全不理解数字含义的话,就做不到像一个真正人类财务员工的工作质量。

智能RPA机器人为客户的工作带来了实际的效率提升。从前银行在给贷款企业做背景调查时,需要依靠人力去国家各个部委的网站逐个查询核实该公司信息,然后写成报告。而经过训练的机器人可以自动完成这些工作并生成报告。

三、智能RPA在金

融领域的具体应用

通常情况下,金融机构贷款审批会花费大量的时间,阻碍银行的效率。不仅发生在纯手工执行时,使用其他自动化解决方案时也是如此。

而智能RPA所做的是,它可以消除在不同银行系统之间复制和粘贴客户数据的需要。通过智能RPA,处理时间可以从30~40分钟减少到10~15分钟,软件机器人在三分之一的时间内可以产生更准确、无误差的结果。

这一流程包括提取和验证供应商信息,然后处理付款。整个过程并不复杂,也许这也是其相当枯燥的原因。但正因为如此,软件机器人员工才能把这种工作做得更好,让人类员工专注于更有价值的任务。

智能RPA系统可以接收有关供应商的信息,这些信息可以通过光学字符识别(OCR)直接从物理形式(实物、照片、扫描件等)读取出数字拷贝。机器人将根据系统中已有的数据检查这些信息,并处理付款,可以设置在出现差异时通知相应的管理人员。

另一个常见的领域是按揭贷款。在放款之前,银行通常需要长达40~50天的时间来仔细处理核查,核实银行流水、证件信息,以及信用、就业、收入等情况。即使是很小的错误也会增加分析的持续时间。

好在这些流程和判断都是基于规则的,因此贷款发起和审核成为机器人流程自动化的良好用例。软件机器人可以在几分钟内(而不是几天内)以一种准确无误的方式完成几乎所有事情,从文件准备和估值,到风控审批。

四、从智能RPA

金融科技的未来

第一个趋势,金融机构日常办公的智能化。对于金融机构而言,智能化流程机器人的应用才刚刚开始,今天我们呼唤真正能够落地的人工智能场景,金融机构的日常办公就是最好的场景,这其中会诞生巨大的机会。

第二个趋势,业务专家规则的沉淀。金融机构都有人类专家的经验沉淀,但是需要把它们沉淀在数据和规则里,变成智能化的系统,才能成为一个企业的核心竞争力。这其中需要特别重视优质标注数据的积累和行业规则的沉淀。这些经验沉淀下来才能真正让机器人具备智能化,真正像一位数字员工去展开工作。

第三个趋势,人机结合的办公形态。我们相信5年之后,一家公司有100个员工,其中50个是人,50个是RPA机器人是非常常见的办公形态。机器人做机器人擅长的事情,人做人擅长的事情,大家一起协同工作。

END

作者简介:陈运文,达观数据CEO,国家“万人计划”专家,荣获第九届上海青年科技英才,申请有30余项国家发明专利,发表多篇高水平国际期刊和会议论文,出版有《智能Web算法》等著作,多次摘取ACM CIKM、KDD CUP、EMI Hackathon等国际计算机竞赛冠亚军荣誉。曾在盛大、腾讯、百度担任技术研发和管理工作。

原文《智能RPA赋能金融行业变革》全文将刊载于中国外汇交易中心主办《中国货币市场》杂志2019.11总第217期。返回搜狐,查看更多

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