兴业银行戴叙贤:“大零售”下私人银行突围战

原标题:兴业银行戴叙贤:“大零售”下私人银行突围战

“客户愈来愈趋向稳健和理性,多元化资产配置意识强烈,选择银行在品牌之外,更加注重金融服务的专业性,并且财富的集中度提高,更倾向托管于一家银行。” 兴业银行私人银行部总经理戴叙贤说。 毋庸置疑,基于未来中国高净值人群日益凸显的财富管理需求,包括私人银行、信托、券商、基金等在内的各种金融机构迎来了前所未有的发展契机。

《投资者网》 占昕

当下,正值零售银行、消费金融风气云涌之时,兴业银行在高端财富管理领域却闯出了另一条赛道,在日前由英国《金融时报》集团旗下《银行家》(The Banker)及《专业财富管理》(PWM)杂志开展的全球私人银行奖项评选中荣获2019年“全球表现最佳私人银行”(Best Performing Private Bank)大奖。

作为该奖项自设立以来首家获此殊荣的中国的银行,兴业银行私人银行专业实力和影响力进一步得到国际认可,这不仅证明了该行私人银行发展战略及可持续经营取得了显著成效,也彰显了兴业“商行+投行”战略实施的成效。对此,兴业银行私人银行部总经理戴叙贤日前向《投资者网》详细解读了其高净值财富管理市场的战略。

私人财富管理需求激增

“国内私人银行发展12年,仍处于起步和摸索阶段,未能形成一个成熟的服务体系。市场尚未成熟,金融机构专业服务能力有待提升,包括服务体系与人才的优化。”在戴叙贤看来,国际大型商业银行非常重视投资银行和个人的高端财富管理业务,是未来最具有可持续性和市场发展空间的,也是先进银行重要的利润引擎。私人银行业务具有典型“轻资产、轻资本、高效率”的业务特点,具有扩张的无约束空间和宽广的发展前景。

根据多项数据显示,在过去5-10年间,中国的私人财富总量增幅巨大,增速为世界之最,且已成长为全球第二大亿万富豪群体,并以白手起家居多。戴叙贤向《投资者网》表示,“目前国内的高净值家庭主要集中在北上广深、长三角和珠三角,多数为企业主,行业分布以改革开放制造业为龙头,近25%来自传统制造业,约15%与房地产相关,其次是金融投资、高科技、医疗、煤炭、石油等,包括近年新增的文化和娱乐。”

尤其值得注意的是,基于中国高净值人群日益凸显的财富管理需求,包括私人银行、信托、券商、基金等在内的各种金融机构迎来了前所未有的发展契机。单以银行来看,中资银行竞相布局私人银行业务,国有大行凭借广泛的客户基础以“量”取胜,股份制银行以创新服务赢得了客户认可,城商行近年来奋起直追,私人银行业呈现出前所未有的繁荣景象。

在业内看来,中资私人银行以其广泛的客户群体、良好的信誉口碑、与其他各大机构坚实的合作关系,先行占据了财富管理市场的主体份额。

投资日趋稳健多元

那么,在经历了股市、楼市、互联网金融等市场波动的磨砺后,高净值人群的投资行为日趋稳健,私人银行的客户金融需求又发生了怎样的变化?

根据中国银行业协会的《中国私人银行行业发展报告(2018)》(以下简称“《报告》”)显示,主要有四大特点:一是大部分私人银行客户趋于稳健,投资心态日益成熟;二是多元化资产配置意识逐渐形成,追求长期保值增值;三是高净值人士重视专业投顾建议,以应对复杂的财富管理事务;四是财富传承意识加速普及,传承需求快速提升。

“客户愈来愈趋向稳健和理性,多元化资产配置意识强烈,选择银行在品牌之外,更加注重金融服务的专业性,并且财富的集中度提高,更倾向托管于一家银行。” 戴叙贤说。

上述《报告》显示,72.55%的高净值人士选择以全权委托和专业咨询的方式打理财富。在净值100 亿元以上的人群中,接受全权委托的比例达到27.27%,显著高于其他人群。“财富管理的复杂度随着财富规模的增加亦呈增长态势。在净值更高的私人银行客户中,需要综合企业战略、家族规划、传承计划等多重因素进行全盘考量,家族成员通常难以独自胜任财富管理工作,对外部顾问的专业建议呈现出更加强烈的需求。”

与此同时,资管新规等政策对财富管理产生了较为深远的影响。例如打破刚兑,回归本源的净值化管理和多元境外资产配置需求。《报告》显示,为了分散投资风险,捕捉投资机会,或者基于自身企业战略及家族规划,高净值客户通常会选择配置一定比例的境外资产。

综合运营打造“精品私行”

作为锐意进取的行业代表,《投资者网》了解到,本着“一流银行,百年兴业”的战略,兴业银行致力打造“精品私行”,围绕“成为中国企业家的主要财富管理银行”的愿景,发挥差异化的多元资产配置财富管理的专业优势,为中国高净值顶尖客群提供综合金融服务解决方案,同时完善特色化的非金融增值服务体系,包括健康管理、医疗美容、子女教育等人性化、个性化需求,以实现家族企业财富的保值增值和守护传承。

截至2019年9月末,兴业银行私人银行客户时点数超3.8万户,比年初增长24.92%;管理资产规模超5000亿元,比年初增长20.11%。目前,兴业银行私人银行服务网络已覆盖国内44家分行,并建立20家独立私人银行中心,随着2018年香港分行私人银行业务的正式落地,业务触角进一步延伸至境外,助力客户实现全球资产配置和投资执行管理。

在投资银行和资产管理业务方面具有强大的市场竞争优势,赋予了兴业私人银行持续深耕高端财富管理领域的自信与能力。

投资银行方面,截至2019年9月末,兴业银行非金融企业债务融资工具发行3716亿元,同比增长15%,列全市场第一。秉承“商行+投行”战略导向,发挥兴业银行投行领域债券业务优势,研究赋能,通过“投承一体化、投研一体化”,以“投资地图”为抓手将客户沙盘转换成资产沙盘,通过对理财项下各类投资资产,建立区域、行业、风险准入、集中度等标准,有效识别发债主体的资质和风险,深度挖掘投资价值,为理财产品构建和储备优质资产。截至9月末,全行理财项下债券大类资产在全行理财大类资产中占比提升至54%,较去年末提升6个百分点。在权益投资方面,自主投资和委外投资相结合,依托兴业银行庞大的同业“朋友圈”,拓展投资边界,提升资产配置能力。

资产管理方面,在普益标准银行综合理财能力排名中,兴业银行连续八个季度蝉联第一,资产管理专业能力同样居于市场前列;顺应资管新规要求和市场需求,兴业银行加快理财产品净值化转型,契合银行客户风险偏好,降低产品净值波动,增强收益稳定性。截至2019年9月末,兴业银行理财规模超1.3万亿元,其中符合资管新规的净值型产品余额已达5136亿元,在理财总规模中的占比近40%。理财子公司的获批筹建为投资者提供更加丰富和更具市场竞争力的产品。

此外,坐拥国内首家银行系研究子公司——兴业经济研究咨询公司,坚持线上线下相结合,母子公司相结合,债券、货币、资本、外汇等金融市场相结合,对公零售渠道相结合,自销代销相结合,存贷、财富、结算产品相结合,境内境外相结合的“大销售”思路,兴业银行的投研和销售并进,本身已形成以银行为主体,涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理、研究咨询等服务的现代综合金融服务集团,可满足多元化、差异化、特色化金融产品与服务需求,同时成立“数据分析实验室”,直接内嵌总行信息科技部的技术专家,也为私行的科技赋能提供了更大的便利。(思维财经出品)■返回搜狐,查看更多

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