建行中宁支行半月不到又因贷款审查不严被重罚 负责人张江宁监管失责?

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运营商财经网吴碧慧/文

近日,中国建设银行股份有限公司中宁支行内保外贷审核不完备,被给予警告,处罚款1356495.7元。其实,半个月前,该支行已经因为贷款业务“三查”不尽职,严重违反审慎经营规则,被处以40万元的罚款。可见,该支行的负责人张江宁在内部监管上是多么严重的失责。

公告显示,中国建设银行股份有限公司中宁支行存在以下违法事实:办理银行内保外贷业务,对债务人主体资格、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景、监督债务人担保项下资金使用方面审核不完备。

运营商财经网获悉,银行的内保外贷业务是指境内企业(申请人)申请内保外贷,向境内银行(担保人)提供保证金,境内银行向境外银行(债权人)开立保函,为境外企业(债务人)提供担保,境外企业从境外银行获得贷款。

而一旦审查不完备,则意味着一旦发生境外主体无法履行债务偿还义务,担保履约,将会导致境内资金出境。

再加上银行之间在内保外贷业务上竞争激烈,让内保外贷成为了一些企业的套利工具。银行办理内保外贷业务违规可能会导致多个方面的风险,如非法转移境内资产、跨境资本管理风险和反洗钱合规风险等造成一些严重后果,比如转移资产、骗贷、套取外汇资金等

近年来,中国企业的海外投资热情高涨,也正因为外向经济发展的需要,外管政策在一定程度上对内保外贷的监管予以“松绑”。随着中资境外企业的发展壮大,银行负责人更应该时刻谨记银行的职责,做好审查等管理工作,促进经济健康发展。

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