房贷利率降了,正在还贷的也能降么?

原标题:房贷利率降了,正在还贷的也能降么?

来源 | 小丫投资笔记

周末回去收房,现场听到不少“邻居”在聊近期房贷利率下调的事儿,关心的就是房贷利率下调,我们这些仍在还贷的人,利率会不会跟着下调一点。

关于这个问题,11月20日新公布的5年期以上LPR下调至4.8%之后,网上也有不少人讨论。LPR对房贷的影响,政策刚刚出来的时候小丫就有向大家解读过:

房贷利率重磅调整,买房是贵了还是便宜了?

当时小丫是这么说的:

即便LPR降至低于基准利率的水平,购房者不一定能拿到比基准利率低的房贷利率。每个月银行的房贷利率都有可能发生变化,新购房者的贷款利率按照最近一个月的LPR和银行的加点数值确定。

事实证明我这样说没有错。虽然这次5年期以上LPR降至4.8%,但最近有多个一二线热门城市传出房贷利率继续上行、额度告急、暂停房贷等消息。

比如贵阳某商业银行个贷中心的相关人士就称,前两个月当5年期以上LPR为4.85%时,该行的首套房贷利率加点值为80个基点;而现在5年期以上LPR降至4.8%,该行的首套房贷利率加点值也上升为85个基点。这样一来,新旧的房贷利率基本没有变化。

也就是说,即便是2019年11月20日后签订住房贷款合同的增量购房者,5年期以上LPR虽然降了,但房贷利率有没有降还是要看银行的加点情况。

那已经购房的人(存量购房者),如果LPR利率下调了,正在还的贷款利率会调整吗?

具体情况具体分析。

(1)新政实施前签订的住房贷款合同:

比如小丫的房贷合同是2018年初签订,利率在原基准利率4.9%的基础上上浮10%,也就是5.39%。有没有可能,参照这次的5年期LPR报价调整为4.8%*(1+10%)呢?

不好意思,没有可能。

以LPR为定价基准的商业性住房贷款新政,是从2019年10月8日起正式实施的,新政实施前已经签订的商业性住房贷款合同的,仍按照原合同执行。

(2)新政实施后签订的住房贷款合同:

2019年10月8日后按照新政LPR定价执行的商业房贷,借款利率也不会马上随LPR的浮动而相应调整。

当时的新政有规定“加点数值应体现贷款风险状况,合同期限内固定不变”,而“借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行金融机构协商约定利率重定价周期,重定价周期最短为1年。”

也就是说,在新政实施后签订的住房贷款合同,如果按揭人有和银行在合同中约定过“利率重定价”,在达到约定周期后可以调整LPR,但“加点值”不变。

鉴于新政实施至今还不到2个月,所以这次5年期以上LPR的下调,对11月20日之前已经按新政签房贷合同的人来说也没啥实质性影响。

所以,大家还是继续努力搬砖,能申请公积金贷款的就去申请公积金贷款。

顺便再插播一点小经验,去年曾和大家说过我们小区业主维权的事儿,结果还不错:

关于退回部分房款和按揭贷款正常发放的问题,去年都圆满解决了。

然后是第三点“公积金贷款”,最初开发商也是一口回绝说不接受公积金贷款的,这个事儿在今年年初也得到了圆满解决,有条件可办理公积金贷款或商转公的,都已经办理完毕了。

别小看咱们的“公积金贷款”权利,即便只贷50万,20年等额本息,公积金贷款利率是3.25%,而商业贷款按照只上浮10%算也要5.39%,公积金贷款能省下差不多14万的利息!

所以,关乎自己的合法权益,大家该争取的还是得争取。而且不要盲目的去单打独斗,应该联合小区业主,整理好书面材料,事先寻求专业法务人士的建议,再合理有序的向有关部门表达诉求,我们当地的管理部门还是挺给力的。返回搜狐,查看更多

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