深耕细作 融联拥抱金融科技浪潮

原标题:深耕细作 融联拥抱金融科技浪潮

金融科技(FinTech)是以数字化、网络化、智能化为特征的信息化技术和金融的深层融合,通过各类科技手段革新传统金融所提供的产品和服务,改变金融服务的运作方式,解决金融行业的本质问题——即资金在短缺方和盈余方的高效流通。

金融科技是金融业适应信息时代所发生的一次深刻变革,在提高金融服务效率、降低金融服务成本、拓展金融服务边界方面发挥着巨大作用,有望推动金融业向移动化、数字化和智能化加速发展,对于促进普惠金融发展、提高金融民主程度、提升国家金融核心竞争力均具有重大意义。

近年来"金融科技"一直是各界关注的热点话题,行业内外均有大型企业布局其中,形成互联网巨头、传统科技公司以及银行系金融科技公司"三足鼎立"的态势。其中银行系金融科技公司以其深厚的金融行业背景,对金融业务的深度理解等先天优势,成为不可忽视的一只金融科技推动力量,而融联易云金融信息服务(北京)有限公司(以下简称"融联")更是其中的佼佼者。

融联成立于2017年,在银保监会的宏观指导下,由十六家银行联合发起设立,是唯一一家具有全部国有大型银行、多数股份制银行和部分城商行联合背景的金融科技机构。致力于成为连接金融机构和金融场景的第一平台的融联,一直为推进行业生态发展而不断蓄力。深入一线进行市场调研,了解行业痛点;精准打磨,形成完善的产品矩阵及服务体系,成立刚逾两年的融联在金融科技领域已有了大步进展,受到行业的广泛关注。

以科技赋能 助力中小行解决科技转型难点

随着央行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的公布,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施,这也意味着我国金融科技进入了新阶段。

规划指出,我国金融科技发展不平衡不充分的问题依然存在,顶层设计和统筹规划有所缺乏,各类市场主体在科技能力、创新动力、人才队伍、体制机制等方面相对失衡;产业基础比较薄弱,尚未形成具有国际影响力的生态体系,缺乏系统的超前研发布局;适应金融科技发展的基础设施、政策法规、标准体系等亟待健全。

面对金融科技这一大课题,相较于大行,中小行在科技人才、资金等多方面都存在掣肘。如何解决中小银行在科技赋能时的难点和痛点?如何依托自身独特的背景优势,更好的帮助中小银行做好科技转型?融联一直在不断探索、研究并完善解决方案,目前在云、数据风控、安全运维等方向都有了可定制化的解决方案。

此前,监管部门曾在一些会议和场合呼吁,对于百亿级以下的中小银行,不管是从资金方面还是从人员规模考虑,都不建议他们自建数据中心,而是鼓励同业以外包或者托管的模式给中小金融机构提供一些相关的支撑服务。目前,融联可为客户提供IaaS、PaaS、SaaS全栈云服务,为客户上云提供多维度技术栈支撑。并能结合客户的业务需求,提供定制化的云战略解决方案。

青岛银行信息技术部总经理杨斌此前曾表示,"云计算"已从技术变为一种生态,不是考虑用不用的问题,而是考虑如何用。青岛银行新的数据中心选择"上云"模式,与融联合作,有效利用云计算技术,降低IT一次性投入成本,增强业务敏捷性,而本行的科技人员则能更专注于业务开发和创新,为客户提供更好的体验。

对于银行而言,选择一家上云提供商,除了技术及运维层面的考虑,监管合规也是一个至关重要的点。而融联始于行业,在银保监会的宏观指导下成立,其监管的权威性以及可依赖性将有助于从根本上解决信任难题,也有望加快整个银行业的上云过程。

未来在更多的金融科技细分领域,融联也将不断开拓,依托自身优势,提供更多配套的解决方案,让更多城商行、农商行等中小银行搭上金融科技的快车,跟上行业发展的脚步,拓展自身生存空间,享受金融科技带来的业务数字化、标准化、系统化、便利化、高效化红利,紧密的加入到金融科技生态圈当中。

借力区块链 足履实地推进行业效能提升

随着区块链技术再次火热,各行业都聚焦于如何利用好区块链技术。而在早前,融联也在区块链领域主动布局,探索区块链的应用场景,并取得了不错的成果。

2018年9月30日,中国银行、中信银行、中国民生银行、中国光大银行和平安银行共同参与设计开发、融联运营的基于"分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动"的"区块链福费廷交易平台"(以下简称"BCFT平台")正式上线。在上线后BCFT平台得到了银行机构的强烈反响,并推进迅速。为满足快速增长的应用需求,2019年8月,BCFT平台又进行了扩容升级。截止2019年11月,BCFT平台累计交易量513.68亿元,以跨行交易为主,目前已有三十余家银行机构已加入或具明确加入意向。

在近日,BCFT平台又有了新的动态。中国光大银行、江苏南通农村商业银行、泉州银行、柳州银行、江苏江阴农村商业银行、贵州银行六家银行先后接入BCFT平台。在诸多落地的区块链场景化应用中,BCFT平台之所以能脱颖而出,快速得到几十家金融机构的认可,无不表明无论从技术层面还是运营层面,该平台都已经给出了一份令人满意的答卷。

BCFT平台采用联盟链的形式,依据银行间交易业务场景,自主研发区块链应用层功能,独创Business Point管理端,有效便利衔接银行多层级组织管理架构。平台采取技术联盟与业务联盟相结合,建立开放共享的合作模式。BCFT平台实现了国内信用证福费廷二级市场买卖的全线上操作,为福费廷业务量身打造预询价、资产发布后询价、资金报价多场景业务并发、逻辑串行的应用服务流程,保障了系统的兼容性、通行性、灵活性和拓展性。2019年8月,BCFT平台进行了新的升级,统一了银行间的福费廷业务协议,推出了《区块链国内信用证福费廷业务主协议》(以下简称"主协议")。在解决福费廷二级市场缺乏公开报价、交易流程脱节、双边交易标准不统一、操作人员工作量繁复、缺少中文报文支持的行业痛点的基础上,根据人民银行国内证管理办法、银行业协会福费廷指引、福费廷统一规则(URF800)等监管政策及行业惯例,结合业界良好实践,推出区块链福费廷主协议,实现业务流程、报文格式、协议文本的标准化、单据电子化。

作为银行区块链场景化的应用平台,BCFT平台从需求发起到技术开发均源自多家银行的共同参与,在产品设计上深度分析了行业痛点与需求,在应用逻辑上紧密切合银行业务流程,实现了行业共建共享的良性互动。

今天,中国金融科技的浪潮已经形成,我们要抛弃过热的炒作,采用开放、理性、务实的思想去拥抱它。借助深入行业地钻研及平台化战略,我们期待融联最大限度地发挥自身天然的开放性和多方兼容性,整合各银行的技术与特长,推进行业整体标准提升,最终把银行与银行、银行与其他机构、企业连接起来,构建起一个平等互惠的金融科技生态圈。返回搜狐,查看更多

责任编辑:

声明:该文观点仅代表作者本人,搜狐号系信息发布平台,搜狐仅提供信息存储空间服务。
阅读 ()
免费获取
今日搜狐热点
今日推荐