专访百信银行张真:AI金融机构不提升智能应用交付率会变成空中楼阁

原标题:专访百信银行张真:AI金融机构不提升智能应用交付率会变成空中楼阁

文 | 搜狐科技 黄阳

“百度代表一百度,零度代表回归初心,这也是百信银行诞生契机。”

“百信银行的客户是小镇青年,他们对金融的诉求是简单便捷。”

“智能服务的本质在于对用户产生深度的理解,甚至产生人性。”

近日,在2019搜狐科技AI峰会上,百信银行首席技术架构师&AI Lab负责人张真发表演说,提出AI驱动金融,最重要的是形成智能应用交付,智能应用交付的本质是让更多人参与,形成一个工厂化的生产流水线,面向场景终端实现自动化的适配。

AI驱动传统银行数字化转型已是大势所趋,传统银行数字化转型的方式,最常见的是成立金融科技子公司,例如招商银行的招银云创,民生银行的民生科技,北京银行的北银金融科技等,另外还有由科技公司发起的银行,例如腾讯发起的微众银行。百信银行则是由中信银行和百度,在2017年11月联合创立的直销银行(不设线下网点),其中,中信银行持股70%,百度持股30%。

今年上半年,百信银行扭亏为盈,营业净收入13.59亿元,净利润0.55亿元。据报道,截至2019年11月18日,百信银行累计信贷投放规模达1869亿元,累计财富管理规模为1486亿元,用户规模为3096万。

成立这两年多来,百信银行在AI与金融结合的路上经历了哪些摸索?和传统银行相比,它的优劣势体现在哪里?搜狐科技采访了张真。

首先,背靠百度的百信银行,如何借力百度在人工智能上的优势?两者如何进行业务联动?张真表示:“百信银行跟百度有深度的合作,百度是我们的股东之一,我们在去年成立了联合实验室,叫零度实验室,因为百度是一百度,零度代表回归初心,重新看待AI在金融领域的应用。其实百信银行也是因为这样的契机才会诞生出来。在我们现有的很多技术里面也离不开百度本身的支持。”

尽管出生便自带科技属性,但百信成立时间较晚,它如何挑战传统银行在金融领域的权威?张真表示,这两者的客户是分层的。

“传统银行跟百信银行在客户层面是分层的。百信银行的客户很多是三线的小镇青年,而传统银行更多服务是在大城市。由于客户的不同,我们思考问题方式也不一样,传统银行依靠网点的服务,能有一对一的非常好的亲切感,百信银行由于我们会面对更广泛的客户,所以更多依赖于科技和互联网流量方式来实现。”

“百信银行的用户画像是典型的小镇青年,学历的分布都是大专、中专,甚至还有高中的群体。他们对金融的诉求很多时候是简单、便捷的,不要太复杂。”

那么,针对这部分用户,百信银行提供的是什么样的服务呢?

“百信银行是全生态的服务能力,我们提供信贷、消费贷,也有针对财富端的理财服务,甚至还有金融平台,对于金融机构的资金和资产实现分发和对接,最终把这些金融资产用于服务我们的客户。”

对于AI金融未来的发展趋势,张真觉得,人工智能的本质是对用户的深度理解,短期来讲,金融AI应用首先需要进行数字化转型,然后提高交付效率。

“智能服务的本质就是要对用户有深度的理解,甚至要产生人性,要有人格。我认为一个更长的时间,也许五到十年,我们对于用户的潜在性的需求的挖掘能力,通过多维度的数据挖掘出来,然后发现它有潜在的金融需求服务。近期的发展来说,我认为目前阶段对于大多数的金融机构来说要完成的首先是转型,首先要有数字化的转型,因为这是AI应用的基础。第二步是百信银行做的,我们需要提升智能应用交付的效率,如果无法交付就会变成空中楼阁。”返回搜狐,查看更多

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