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银行贷款资金加速流向房地产 警惕房市投机风险

原标题:银行贷款资金加速流向房地产 警惕房市投机风险

央行21日发布的《2016年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示,银行贷款正加速涌向房地产行业,带动中国经济增速见底企稳;但传统制造业遭银行冷遇,融资难如何破解亟需解决。

银行资金偏爱房地产

报告显示,2016年3月末,人民币房地产贷款余额22.51万亿元,同比增长22.2%,增速比去年末高1.3个百分点;一季度增加1.5万亿元,同比增加5045亿元,增量占同期各项贷款增量的32.5%,比去年占比水平高1.9个百分点。

相比去年数据发现,金融机构人民币房地产贷款余额的同比增速正在不断提高。央行数据显示,从去年一季度到今年一季度,人民币房地产贷款余额从18.41万亿元增长到22.51万亿元,而同比增速从19.4%增长到22.2%。事实上,去年9月末,人民币房地产贷款增速比上季末高1.5个百分点,同比增长20.9%;而到了去年末,人民币房地产贷款余额达到21.01万亿元,同比增长21%,增速比上年末高2.1个百分点。

据《证券日报》报道,今年一季度新增贷款规模为4.61万亿元,同比多增9301亿元。住户部门贷款增加1.24万亿元,其中,短期贷款增加1470亿元,中长期贷款增加1.10万亿元。一季度个人购房贷款余额增加1万亿元(约占同期新增贷款总规模的22%),同比多增4309亿元。

这组数据说明,一季度住户新增的中长期贷款几乎都流向了个人购房贷款。而2015年全年,新增个人住房贷款总计只有2.66万亿元。

开发贷款也明显上升。截至3月末,房产开发贷款余额5.22万亿元,同比增长13%,增速比上年末低4.9个百分点,其中,保障性住房开发贷款余额1.86万亿元,同比增长45.4%,增速比上年末低14.1个百分点;地产开发贷款余额1.8万亿元,同比增长22.8%,增速比上年末高10个百分点。

国家统计局公布的数据也对这一判断提供了佐证。该局公布的数据显示,今年前3个月全国房地产开发投资同比名义增长6.2%,增速相比前2个月提升3个百分点。

自去年第四季度开始,一系列的楼市去库存政策开始登场,降准、降息、降首付、减税等政策接连出台,可见,政策组合拳对房地产市场的影响已经显现。

制造业融资遇冷

据面包财经统计,房地产贷款火爆的同时,“三农”与制造业贷款呈现疲态。“三农”贷款增速下滑3.4个百分点,是所有分类中增速降幅最大的。工业中长期新增贷款为809亿元,同比少增875亿元,少增幅度在各类贷款中位居榜首。

重工业中长期贷款增长速度远低于整体贷款和房地产贷款增速,同比仅增长3.4%,增速比上年末低 1.5 个百分点;增幅不足房地产的六分之一。

这种趋势在2015年各银行的财报中就已经存在。2015年浦发银行制造业的贷款占比为15.61%,较上年下跌近3个百分点。制造业的贷款不良率也上升到3.99%,是不良率最高的行业。2015年光大银行制造业贷款占比为26.83%,占比较上年明显下降。

即便是深耕“三农”领域的农业银行,农户贷款占比也在下降。根据财报数据,2015年农业银行农户贷款占比为6.1%,较上年降低0.3个百分点。

专家:警惕房市投机

对于金融机构投向房地产贷款的增速不断提升以及比重不断增加,《北京商报》采访中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军,其表示,房地产贷款在整个金融机构贷款中占了很重要的地位,这也意味着房地产市场在不断扩张。央行从去年开始,对于房地产市场包括房产信贷方面的一些措施,如下调首付贷比例、降低放贷利率等陆续开展,而这些举措在今年一季度发挥了较大作用。赵锡军也提醒,需警惕房市投机带来的市场波动风险。

黄金钱包首席分析师肖磊认为,从去年末开始,市场对于经济增长的担心已经较重了,通过出口、消费来刺激经济都比较难,房地产就变成了拉动投资、消费,包括税收的重心。政府推行首付贷政策、贷款利率打折等,名义是去库存,实际上是在走房地产拯救经济的路径。

肖磊认为,在经济稍微回暖的情况下,这个占比或增速可能会稍微平稳一下,之后会出现下降。而其关键在于,政府能否找到新的经济增长点。

经济学家易宪容认为,当前中国的房地产价格高得离谱是谁也不可否认的事实。中国大城市的房价收入比全球领先。北京的房价收入比是33.5,上海则为30.2,深圳的为30,如果以相对于收入基准来看,全球十大房价最贵城市中,中国就占了七个。

易宪容反问道:难道中国房地产的价格就是不会下跌吗?难道中国一线城市的房价就会一直这样涨上去吗?这只能是从中国投资者的过去经验说,但未来市场会发生什么,其实没有人知道。中国政府不知道,民众更是不知道。否则历史上就不会一次又一次的金融危机发生。返回搜狐,查看更多

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