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花钱如流水,挣钱如搬山。如何握紧你的“大洋”?

原标题:花钱如流水,挣钱如搬山。如何握紧你的“大洋”?

职场年轻人学习投资理财是在浪费时间吗?

不喜欢投资理财的你,是如何被别人“撸羊毛”的?

投资不仅仅是“钱生钱”,更是对未来生活的规划。

中国第一代股民告诉我的关于钱的真相。

职场年轻人该不该学习投资

在“职场年轻人该不该学习投资”这一点上,我的观点经历了“应该——不应该——应该”的两次转变。 二十年前,我几乎是一毕业就开始学习炒股。理由很简单,想要快点有钱,那时的投资渠道很少,除了存钱,就只有炒股了。 炒了几年之后,我对这个问题的观点开始“多翻空”,主要的理由有三点:一、资本金少,就算赚钱也赚不了多少,一旦亏损,抵御风险的能力又弱,影响自己的正常生活; 二、机会成本高。职场新人,在投资上花费的时间,还不如多多学习,特别是炒股,有时间上班还会偷偷看盘,影响工作; 三、投资是一门专业,应该把专业的事交给专业的人去做,自己专注最核心的事业。这三点也是市面上反对年轻人学习投资理财最主要的观点。但现在,我又重新反思这些观点,认为它们没有用发展的眼光看问题,走向了另一个极端。

你不投资,也无法摆脱投资对你的影响

假如你一个月的薪水是6000元,去掉基本开支后还余2000元。难道你买基金定投是投资,什么都不管放在银行卡上就不是投资了?别骗自己了,这也是投资,只是被银行以“撸羊毛”的方式投资了。

钱为什么叫“流通货币”?就是说钱永远以不同的形式在不同渠道和不同人的手里转啊转。只要你有余钱,你不拿去投资,就被别人投资了。

比如说,你用5%的年利率投的万能险(一旦出问题还这个不保那个不保),这些钱被保险公司用到哪里去了呢?比如说买万科股票。

一个30年时间才建成的宇宙第一房企,半年时间就被别人用你们的钱控制了。一个一年前还没有什么名气的老板,现在就上了胡润富豪榜,个人财富暴涨820%。万科事件中老是有人说什么“打工的要尊重老板”,但老板的钱是从哪里来的,是你们的。

有人说那是人家有魄力,有眼光,敢在低位买进。笑话,被人“撸羊毛”还帮别人数钱。买的万科股票如果下跌爆仓了,保险公司只要把自己的资本金赔完,就可以了,有限责任公司嘛;但不管赚多少,你只能分那百分之五。

你冒“白粉”的风险,赚“白菜”的利润,还觉得跟你没关系?

我们的财富增长,越来越依靠投资而不是工资

有的人会说:我才不管别人有没有投资呢,只要我的钱好好地趴在帐上就行了。可是,正因为你的钱被别人拿去投资了,导致市场上只要有一点投资属性的商品都在不停涨涨涨。

这跟你有关系吗?有!中国近10年物价指数(CPI)平均在2%左右,但这里面是不含房价的,如果考虑到房价因素,人民币的实际贬值每年都在8%以上。也就是说,你买不起房子的原因,不是你工作不够努力、收入不够高,而是你放在银行的钱,被别人投资到房子上,推升了房价,才导致你买不起的。这就是投资对你的影响。

上图中那根黑色的线,是近百年来,美国1%最高收入人群的占有国民财富的比例,我们发现,有两次极度的贫富分化。一次是在上个世纪二十年代,那次是“管理革命”造成的。一个资本家以前只能管几十个工人,大企业崛起后,可以管理几千几万个工人,财富就更集中到少数人手里了。

另一次就是现在,情况比上一次严重很多。这次是资本聚集造成的。我们知道,管理效率是有上限的,企业规模大到了一定程度后,就会下降。但一个人能控制的资本是无限的,财富分化自然比上一次严重。

这种趋势同样在中国出现了。只有高收入而没有买房的人,早就被金领的队伍抛弃了,想要在财富阶层向上流动,越来越依靠资产增值而不是工资收入。

所以我现在的看法变了,对于职场年轻人而言,投资的能力培养,至少是和工作学习、恋爱婚姻同等重要的三件大事之一。

那么年轻人在投资上主要的障碍点到底在哪里呢?

投资不仅仅是“钱生钱”,更是对自己生活的规划

“年轻人钱少,花钱的地方多,拿去投资,要用的时间怎么办。”

“工作都忙不过来,就那么点钱,收益低的差不了多少,收益高的风险又高,没必要投资。”

认为投资就是“钱生钱”,这是大部分人对投资的误解。投资第一要解决的,不是收益、不是风险,而是“流动性管理”,通俗的说,就是“让你在要花钱的时间,随时能拿得出钱来”。

不管是高净值人群,还是低净值人群,在做理财规划时,都要拿出一部分投资于“高流动性投资品”,余额宝为什么比一般货币基金卖得好?不是收益高,而是随时可以拿出钱来。

我发现那些比较忙的职场年轻人通常有两种存钱方式:

一是暂时不用的钱存成定期,剩下的钱都花掉; 二是所有钱都放在工资卡上,怕要用钱的时间拿不出来。

第一种情况,要用钱的时间就傻眼了;第二情况倒是安全了,可钱不停在贬值。

“流动性管理”不仅仅是一种投资,更是对自己未来生活的规划。远到今后五到十年,我什么时候买房,什么时候结婚,什么时间生孩子,我的收入增加情况又是怎样的,有哪些预期资产可用作投资,对应什么期限的产品。近到几个月内,哪些钱是必须花的,什么时候花,还有哪些大概率事件,又要用什么理财产品对应?……

今天的市场上,流动性好的低风险投资品种已经非常丰富了,有大家熟悉的都是门槛低的货币基金、基金定投、银行理财产品、P2P平台理财产品。还有一些门槛高收益更好的产品,比如最近比较火的FOF、海外资产配置、逆回购、各种股市短期无风险套利工具,还有一些购买技巧,如何提高货币基金流动性、降低费率,等等,这些都是我们学习投资的额外收益。

就算你不喜欢投资理财,规划生活、平衡收支总是需要的吧?

年轻人的抗风险能力一定程度上不比财富人群弱

流动性管理还有一个好处:只要解决了“急用钱”的问题,剩下的钱完全可以投入到自身可承受的风险等级、高技术含量的投资方向中去。

为什么呢?因为年轻人存量资产少,收入增长快,可以弥补因为高风险带来的资产性亏损,所以抗风险能力有时是超过了高净值人群的。

我炒股的前几年累计亏了50%,看上去很吓人,但亏损额不过五万,也就是现在牛市三个月、平衡市半年的收益。要是高净值人群这么个亏法,恐怕几年都缓不过来。换句话说也就是“光脚的不怕穿鞋的”。

战胜10%,你就是人生赢家

投资理财不是一 夜暴富,而是追求财富的“复利效应”——也就是以稳定的收益率,不停地投资,找到“时间的玫瑰”。

具体到目标,个人认为是“战胜8~10%”,就是我前面说过的人民币每年的实际贬值速度。

这并不是一个可以轻易达到的目标。

首先,你必须要有一部分资金配置在流动性好的低收益的产品中,一般只有3%,年轻人的钱又不多,意味着剩下的资金收益率必须超过12%,而市面上超过12%的产品,都是有一定风险的。

这讲的就是钱啊,所有的钱都在疯狂地向前跑,有钱人之所以更有钱,因为他们总是在跟着钱跑。不能跟上钱的速度,我们只能眼睁睁地看着自己口袋里的钱被别人一张张地抽走。

投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

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文章转载于:P2P黑板报

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