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慧说丨家庭资产配置的最正确方式

原标题:慧说丨家庭资产配置的最正确方式

近几年,家庭资产配置这个概念火了起来。就拿之前比较轰动的中兴程序员跳楼的事,让我们明白:有多少人,不管多么优秀,不管多么拼尽全力,到最后,还是输给了生活。

身在一线城市的精英会面临着各种压力和焦虑,财富的增长是一个矛盾的点,想增长但又不知道怎么增长,这个时候家庭资产配置显得尤为重要。今天我们就讲讲关于资产配置那些事儿…

为什么要做家庭资产配置?

在我看来有两种原因。

第一,平滑生命周期中的资金缺口。理财追求的目标就是总收入能不能大于总支出,我们可以假设一个人活80岁,一般在25岁时收入可以大于支出,在60岁以后收入开始小于支出,所以收入大于支出的时间仅仅才35年。然而这35年存储的积蓄怎么变为60岁退休后的生活保障,怎么为后代传承财富,也就成了家庭资产配置的一个重要原因。

第二,避免通膨侵蚀购买力。一般来说对经济增长最好的证明就是通胀,你的财富跑不赢通胀,就说明你的财富在缩水。比方现在有100单位的购买力,不做任何理财投资,以3%通货膨胀率来看,10年后的购买力仅剩原先的74.41%。只要有通货膨胀,购买力就会随着时间被稀释,这也就是要做家庭资产配置的另一个主要原因。

资产配置并不是炒股那么简单,而是应该用科学地方法去配置自己的资产。分散投资到收益模式更加理想的资产中去,可以部分或全部弥补在某些投资上的亏损,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。

资产配置前必须知道的事情

我们先要评估自己的风险属性,这里说的风险承受能力指的就是个人客观条件所能承受的风险,包括年龄、家庭结构、收支结构等等。我们每个人对待风险,承受能力是不一样的,所以能选择的配置方式也是不一样的。随着年龄增大,家庭经济对个人的依赖就越高,收支就越不稳定,风险承受能力就越低。

所以,正确运用风险属性就是一件重要的事情。风险和资产配置的关系,不是说保守的人只要买保守的产品就可以,激进的人只要买激进的产品就可以。其实保守的人也可以配置风险资产,只不过配置可以保守,投资的资产不需要保守。1000万的资产,拿几十万买股票也算是保守配置。那些投资激进的人,更需要配置固收类、货币基金等相对稳健的产品,否则在有突发事件的时候,就只能被割肉了。

如何进行资产配置?

大家都知道标准普尔家庭资产象限图,把家庭资产分成四个账户,四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

大白话就是家里要是有100个鸡蛋,不能把它们都放在一个篮子里。

10个鸡蛋平时零吃;

20个鸡蛋留着“鸡荒”时保命吃;

30个鸡蛋做买卖;

40个鸡蛋让它孵化,蛋生,生蛋;

100个鸡蛋各备其用,这便是科学理财。

但这只是一个标准,还需要根据个人的情况去调整资金的配比。其实资产配置是一种投资组合技术,其核心是建立多样化的资产类别,以达到平衡风险的目的。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级,从而在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中,总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略。

大家经常见到的资产分配比例有以下几种:

532型我们比较常见的一种资产分配方式,把一半的资产投资于固收益类产品中,活期存款保证留有6个月的月支出为限,每年总收入的10%优先购买保险,定存和国债要根据自己的情况来定。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,股市的投资最好不要超过20%。

532型适用于绝大多数人,相对稳健,收益也相对较好。尤其是40岁以上的人士,缺点就是对于追求高收益高风险的人收益还不够。

433型是一种进取型的理财方式,适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

442型是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在中等性风险里可多投入一点,风险较高的投资不要超过15%为好,35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5-3-2,在经济形势好时可变为4-3-3。

想要让自己的家庭资产收益最大化,就要衡量好资金的配置,把握好风险的比例,如果某一项投资发生风险,能保证其他的投资能够帮你挽回损失或者将风险降到最低,不足以扰乱家庭的资金大结构就行。返回搜狐,查看更多

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