汇丰银行因为“孟晚舟事件”再次进入人们的视线，要知道在12年，汇丰银行高管差点因为洗钱案而全军覆没，不过最终缴纳了巨额罚款了结此事。
自2016年以来，美国一直在关注华为技术有限公司是否违反美国对伊朗的制裁。最近，该调查还包括该公司利用汇丰控股有限公司进行涉及伊朗的非法交易。2012年，因违反了美国的制裁和洗钱法，汇丰银行支付了19.2亿美元，并与布鲁克林美国联邦检察官办公室签订了延期起诉协议。
2012年7月，美国参议院常设调查小组委员会发布了《美国在洗钱、贩毒和恐怖组织融资中的控制漏洞——汇丰案例》，指控汇丰银行内部控制存在严重漏洞。7月17日，汇丰首席合规官戴维•巴格利在参加美国参议院听证会时宣布辞职。
2012年12月11日，美国司法部宣布汇丰违反三部法律，即“银行安全法(BSA)”、“国际紧急经济权利法（IEEPA)”以及“敌对贸易法(TWEA)”，双方签订延缓起诉协议，汇丰支付12.56亿美元罚金，其中美国司法部分得8.81亿，美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）分得3.75亿；汇丰同时支付6.65亿美元的民事赔偿，分别是美国货币监理署（OCC）及打击金融犯罪中心（FinCEN）5亿，美联储1.65亿，共计19.21亿美元。
此外，汇丰还因涉嫌与多国大银行等联合操纵伦敦银行间同业拆借利率(Libor)以及欧元区银行间同业拆借利率(Euribor)，而受到美国、欧洲等国政府的调查。
什么是洗钱
洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。今年上映的《反贪风暴III》就揭示了几种洗钱的方式。不过此次汇丰银行可不是为贪官洗钱。
美国参议院下属的常设调查委员披露一份调查报告显示，过去20年间，汇丰银行与恐怖组织、贩毒集团等有业务往来，非法交易约为2.5万笔，涉及金额约160亿美元。
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汇丰墨西哥分行：贩毒集团的好基友
2002年汇丰银行收购了一家墨西哥当地银行，并在此基础上发展成了汇丰墨西哥分行。不仅是被收购时没有拿得出手的反洗钱合规体系，直到2010年，汇丰墨西哥都没有建立起符合“汇丰标准”的反洗钱合规体系。
根据法院文件，2006年至2010年期间，美国汇丰银行在反洗钱合规方面的人员配置严重不足，未能有效执行反洗钱项目监控汇丰集团附属机构的可疑交易和行为，尤其是美国汇丰银行最大的墨西哥客户——墨西哥汇丰银行（HSBC Mexico）。
尽管证据显示与墨西哥业务相关的洗钱风险严重，但美国汇丰银行将墨西哥评为“标准”风险，这是反洗钱风险级别中最低的级别。结果，美国汇丰银行未能监控来自墨西哥汇丰的6700亿美元电汇和94亿美元的现金，墨西哥汇丰银行对洗钱控制的宽松监管导致其成为贩毒集团和洗钱者偏爱的金融机构。
对贩毒收益的洗黑钱很大一部分是通过黑市比索交易，这是一个复杂的洗钱系统，用于将在美国非法贩毒的收益转移至美国以外的贩毒集团，通常在哥伦比亚。根据法院文件，从2008年起，美国执法部门发现多个墨西哥汇丰银行的账户与黑市比索交易有关，并揭露毒品贩子每天都往墨西哥汇丰银行账户中存入数十万美元现金。
至少8.81亿美元贩毒收益通过美国汇丰银行洗钱，包括墨西哥锡那罗亚贩毒集团（Sinaloa Cartel）和哥伦比亚北斯德瓦里贩毒集团的贩毒收益。汇丰集团承认，尽管知道这些问题和非法资金可能通过美国汇丰银行，但未通知美国汇丰银行关于墨西哥汇丰银行存在的严重反洗钱缺陷。
此外，根据法院文件，从上世纪90年代中期到2006年9月，汇丰集团允许约6.6亿美元被美国财政部海外资产控制办公室制裁的资金，经过包括美国汇丰银行在内的美国金融机构。汇丰集团按照被制裁国家要求，如伊朗、古巴、苏丹、利比亚和缅甸，在向汇丰美国银行和位于美国的其他金融机构发送美元支付信息时删除了姓名。
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汇丰美国的鼎力相助
汇丰墨西哥只帮助毒枭解决了他们的第一个问题，第二个问题的解决则离不开汇丰美国。汇丰美国作为汇丰墨西哥在美国的代理行，没有对汇丰墨西哥进行足够的尽职调查。更重要的是，它没有充分的监控与汇丰墨西哥之间的交易。
在2006到2009年，除非客户本身是高风险客户，汇丰美国原则上对所有来自“标准”或“中等”风险国家的交易都不进行监控。在这期间，汇丰美国处理了1亿次的交易，总金额300万亿美元，这些交易中有2/3来自“标准或中等风险”国家，也就是说近200万亿美元的交易完全没有任何的审查和监控。
在2000年到2009年，尽管无数权威的渠道都对墨西哥的洗钱风险进行了提示，包括美国国务院在2000年将墨西哥认定为“主要洗钱风险国家”，多个银行监管机构对墨西哥存在的洗钱风险的提示等，但汇丰美国仍将墨西哥认定为洗钱风险最低的那一档：标准级。
这就使得许多和墨西哥有关的交易在很长一段时间内免于审查。汇丰美国直到2009年才将墨西哥的风险级别提高的“高风险”级别。然而在2006到2009年，至少已经有6700亿美元来自墨西哥的交易没有经过监控系统审查。
2001年“9·11”恐怖袭击发生后，鉴于沙特阿拉伯的拉吉哈银行被认为与恐怖组织有来往，该行的主要创办人也是“基地”组织的早期捐款人，汇丰银行英国总部让各个分行断绝同拉吉哈银行的业务往来。但仅过了4个月，在一名高管的游说下，总部让各分行自行决定是否与拉吉哈银行解除合作。后来，汇丰美国向拉吉哈银行提供了10亿美元。
2003年，伊朗的金融监管机构加大了监管力度，汇丰中东和汇丰欧洲试图修改文件，以便继续与被视为非法客户的机构开展业务。2001年至2007年，在英国的汇丰银行为塔利班保留了两个美元账户。
2008年，汇丰银行墨西哥分行向汇丰在美国的分支机构运送近40亿美元现金。美国监管当局警告称，如此大额的资金转移与贩毒或其他非法交易有关。2009年，汇丰银行英国总部授权汇丰香港向拉吉哈银行提供港元等。
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总行“批发钞票业务”独辟蹊径
汇丰银行是全世界最大的“钞票批发业务”的服务商，占据了全球60%的市场份额。这是一种大规模的买卖现金货币的业务，客户主要是有大规模现钞需求的机构，如各种货币兑换商店、金融机构甚至是各国央行。
这一类业务的洗钱风险不言自明。你想啊，贩毒集团是捧着现金在想怎么把黑钱洗白，刚好碰上一个收购现钞的生意，还有比这个更便捷的洗钱方法吗？而汇丰墨西哥更是一个绝佳的平台。
一方面，汇丰墨西哥的客户审查一塌糊涂。2004年到2007年，汇丰墨西哥通过批发钞票业务每年至少出口30亿美元到美国，许多客户和资金都来自于墨西哥贩毒集团Sinaloa的所在地，汇丰墨西哥也熟视无睹。另一方面，汇丰银行整体对这一业务的合规风险也重视不够，投入不足，不仅没有自动交易监控系统，人手也不够，很多时候只有一个或两个合规官来应对500-600个客户的批发钞票业务。
美国和墨西哥的监管机构都不断提醒汇丰银行，有很多证据显示这一业务被贩毒集团利用作为洗钱工具。但直到2008年墨西哥分行才迫于监管机构压力停止接受美元现钞存款。
结局
美国政府最终认定汇丰银行帮助墨西哥和哥伦比亚的贩毒集团洗钱的金额高达8.8亿美元，同时在2000年到2006年期间，违反了美国关于制裁和禁运的法规，不当的为古巴、伊朗、利比亚、苏丹及缅甸的制裁对象提供金融服务，进行了超过6.6亿美元的业务。
美国司法部最终以“暂缓起诉协议”的形式，与汇丰银行达成和解。（关于“暂缓起诉协议”更多的内容可参阅前文：世界上最赚钱的敲诈勒索生意），汇丰认缴19亿美元的罚金。此外，在“暂缓起诉协议”的五年期限内，汇丰银行承诺全面整改反洗钱合规体系，同时汇丰银行还同意聘请监督员（Monitor），来全方位监督其整改状况。
尽管揭露出的违法事实是如此的触目惊心，司法部也清楚的表达了这是银行内部明知和有组织的违规，但是出人意料的是司法部却没有对汇丰银行或是任何高管提出刑事起诉。返回搜狐，查看更多