近日，捷信消费金融有限公司总经理罗曼·沃迪拉表示，中国正在从投资拉动型经济转变为消费拉动型经济，消费金融成为中国金融体系中不可或缺的部分。消费金融公司乃至整个行业，需要提高金融产品的可获得性，来服务那些传统金融机构覆盖不到的长尾人群。
在他看来，中国消费金融行业仍是新兴行业，未来将释放出巨大市场潜力。但是，消费者正确的贷款消费理念有待继续形成，因此国内消费金融市场尚需要不断培育。在越来越多的新玩家进入之后，外界对行业的认知将逐步加深，而良性竞争也会促使整个行业健康发展。
瞄准长尾客群 科技手段降低风控难度
由于征信数据不完善、贷款金额小致利润有限等原因，传统银行信贷业务并未覆盖到有消费需求的相当人群。而借助技术手段为缺少贷款途径的群体提供便捷、透明的金融产品，让其在信用缺失的情况下获得贷款支持，成为捷信消费金融差异化的打法之一。
“对没有太多金融经验的消费群体来说，要让产品易于理解，并且容易申请。在贷款审批的过程中，捷信会确保客户能够负担贷款金额，同时还要有还款意愿。”罗曼·沃迪拉称，此外，捷信还会对消费者进行相关金融教育，让他们不要像滚雪球一样去不断借贷，以免债务负担越来越重。
而科技手段的应用，在实现上述目标过程中扮演重要角色。据介绍，捷信消费金融的贷款审批已完全无纸化，并且使用人脸识别技术、自动文字识别技术和大数据技术等，可以在几秒钟之内完成审批流程。此外，捷信还使用语音机器人和文本聊天机器人，语音机器人每天会完成40万次电话呼叫，从而有效提升运营效率。
按照捷信集团首席风控官拉德克•普鲁哈的预想，未来最理想的状态是，仅需要扫描客户眼睛虹膜或者采集指纹，在识别客户身份之后，所有其他数据即自动汇集过来。这将省去贷款审批流程中很多人工操作的步骤，大大缩短决策时间。
值得注意的是，在迅速扩大市场规模与进行有效风控之间，需要达成平衡。罗曼·沃迪拉表示，在区分有还款意愿与无还款意愿的客户时，捷信一方面借助合法渠道获取的大数据对客户进行交叉匹配，一方面结合捷信自身的评分体系，通过反欺诈策略来判断客户的还款意愿和能力。贷款发放之后，捷信还会进一步确保客户是真实存在，例如拨打话音电话来核实身份等。
进军多元消费场景 拓展更多垂直细分领域
作为全球销售点贷款提供商的巨头之一，捷信在线下拥有众多店铺内销售网点。然而，目前捷信业务模式正在快速切换，将从单一线下模式转变为线上线下结合的模式。罗曼·沃迪拉称：“发展线上业务的原因显而易见，捷信在线下pos网络已经与25万家零售商建立合作关系，而线上市场的潜力也会是巨大的。”
通过渠道融合挖掘新市场之外，意识到多元消费场景增长潜力的捷信消费金融，也把目光投向了更多垂直细分领域，以获得新的客户群。在传统3C产品之外，捷信消费金融已进军家电、家庭装修、美容行业、旅游、职业教育和健身等垂直领域。业内人士分析认为，消费场景是消费金融获取客户的“兵家必争之地”。而随着垂直细分领域消费场景逐渐发展，对多元场景的参与才能进一步实现差异化竞争。
从纵向来看，三四线城市也会是消费金融公司争夺的市场。罗曼·沃迪拉表示，最前沿新潮的产品可能会在一二线城市落地，但三四线消费者的收入水平和金融普及水平比以前要高，这是不容忽视的客户群体。
消费金融市场仍待培育 新兴行业潜力巨大
作为普惠金融的需求方，在捷信看来，得不到传统金融服务的人群需要更多了解普惠金融和消费金融。因此，捷信消费金融通过走进社区、学校，开展扶贫项目等，向消费者宣传健康消费理念，普及专业金融知识和财务规划常识，同时向消费者宣传信用理念的重要性等。据罗曼·沃迪拉介绍，截至目前，捷信的金融知识普及活动已覆盖国内200万人群，到2020年金融知识普及活动覆盖人数将达600万人。未来捷信将探索扩大普及教育规模的方法，例如借助互联网、游戏等更多样形式进行布局。
在消费金融公司拓宽业务护城河的同时，消费金融整体行业的逐步回暖，也被认为将为其带来新的机遇，越来越多的新玩家也正在入局。在捷信看来，新玩家的入场是一个积极信号，这表明消费金融公司不再是市场上稀有或边缘的产品，而是已经成为主流。如果大家能遵从同样的规则，那么这就是一场公平竞争。在没有太多竞争对手的情况下做到行业前列，与面临众多有雄厚资金支持的竞争对手是截然不同的。此外，从业主体数量的增加，也将加深消费者对行业的认知，以及对行业的信心。
“ 目前，消费金融在中国仍然是一个比较新兴的行业，未来潜力是巨大的。与美国、德国或者日本等国家相比，这些市场消费金融产品的使用率更高，但中国市场也会出现相同的趋势，金融产品的使用率将会持续上升。”罗曼·沃迪拉进一步表示，与此同时，中国的金融科技和线上领域增长十分迅速，因此消费金融市场将可能比其他市场发展更快。 面对消费日益成为中国经济的主要驱动因素，在合规和强化风险防控的基础之上，消费金融将在拉动经济增长中扮演愈加重要的角色。
（内容来源：《财经》新媒体）返回搜狐，查看更多