多家银行发力,供应链金融何时已悄然成银行标配?

原标题:多家银行发力,供应链金融何时已悄然成银行标配?

据上证报消息,上海银行于前段时间正式宣布成立供应链金融部,通过创新供应链融资模式,提升普惠金融的服务能级。

据了解,新成立的供应链金融部,将成为上海银行全面管理供应链金融产品和推进业务发展的直接机构,从市场拓展、产品创设、运营支持等各方面,优化升级“上行e链”平台服务。

供应链金融部的成立,意味着上海银行将在这一普惠金融领域持续加大人力、科技、信贷等方面的资源投入。该行将主动迎接金融科技变革,充分运用数字化思维,以客户为中心重构供应链金融服务模式,服务实体经济。

事实上,上海银行在供应链金融领域已经有多年的实践积累。去年10月,该行发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台,通过线上化、智能化、数字化、国际化的服务升级,解决传统业务痛点,提升借款企业融资便利性和操作体验。

大数据、区块链等技术催生的新型供应链融资模式,为解决民营企业、中小企业融资难和融资贵问题打开了新空间,那么除了上海银行外,又有哪些银行在抢滩布局供应链金融领域?

据万联网收集到的信息,包括民生、平安、江苏、浙商银行等十余家银行均已在发力供应链金融业务,以期“分羹”万亿市场蛋糕。而多家城商行,如南京银行、贵阳银行等也开始将供应链金融作为重要业务予以推进。

民生银行

根据民生银行披露公告显示,去年2月,民生银行第七届董事会第六次临时会议审议通过了关于设立供应链金融事业部的决议。

据悉,民生银行将供应链金融事业部作为全面执行供应链金融战略发展的核心机构,通过搭建专业组织架构、组建专业管理及营销团队、设计并推进专门的新供应链业务发展模式,在“科技驱动、金融赋能”的经营理念下,积极探索,初步搭建完成了全链条线上化产品体系“E系列”、包括应收E、赊销E、仓单E、采购E等主体产品。在存贷汇投的基础上,立足于行业角度,形成了完善的个性化的解决方案“通系列”。

此外,该行还与多家核心企业、平台机构、科技企业签订了合作协议。“对于整个供应链的链式服务模式,民生亦探索出了自有的新型模式——提供线上的存货、应收、预付等融资类产品,同时通过这些云账户、收银台等形成结算类产品,从而实现参与企业供应链管理与服务的功能。

数据显示,民生银行2018年建立供应链金融合作的核心企业约85个,带动上下游企业近5000余家,其中95%都为民企及中小微型客户;通过此模式年内投放表内外信贷资金800余亿元。

民生银行自去年以来聚焦六大行业,给不同企业提供综合金融服务。例如为汽车经销商提供采购融资服务,为白酒经销商提供采购融资+资金结算方案,为家电经销商提供订单和采购融资服务,解决医药流动领域流通企业应收帐款问题,为大型施工企上游中小微型供应商提供应收帐款融资,为政府采购场景下供应商获取订单后提供运营资金。

平安银行

早在2000年的时候,当时的深发展银行便在国内率先成为了供应链金融专业特色鲜明的银行,后来平安集团收购了深圳发展银行,并沿用着这一业务模式。2014年4月,平安银行筹建现代物流金融事业部,这在我国银行业实属首家。2018年上半年,平安银行原有的网络金融、贸易金融和离岸金融三大事业部被合并,全新的“交易银行事业部”宣告成立。

平安银行作为中国供应链金融的开拓者,依托互联网技术于2014年搭建“商业保理云平台”,远程为商业保理公司提供卖方账户管理、应收账款管理、融资管理、商票管理、还款处理、买方自动对账、统计分析、预警管理、信息查询及支付结算等功能服务,实现对商业保理行业的系统性占有,具有里程碑式的意义。2017年,平安银行在保理云平台的基础上上线“平安易贝”,针对特定供应链内供销企业提供应收资产管理及交易,大力发展应收账款融资。2017年底,“平安易贝”更名为“供应链应收账款服务(简称SAS)平台”。

SAS平台主要针对特定核心企业供应链内上游中小微企业(可拓展至多级供应商),提供的线上应收账款转让及管理服务平台。平台上,具有优质商业信用的核心企业对到期的付款责任进行确认,各级供应商可将确认后的应收账款转让予上一级供应商以抵偿债务,或转让予机构受让方获取融资,从而盘活存量应收资产,得到便利的应收账款金融服务。

浙商银行

浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用,并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发建设的应收款链平台。

应收款链平台是浙商银行基于区块链技术研发的平台,利用其分布式记账、智能合约和不可篡改的特性,把企业的应收账款转化为在线支付结算和融资工具。

企业在应收款链平台上签发及承兑的区块链应收款,既可以作为购买商品或劳务等的交易对价支付给上游客户,也可以通过向浙商银行转让或入池质押来获取融资,以实现应收账款无障碍流转或变现。

据浙商银行方面透露,其涌金票据池可以高效、便捷、低成本地解决企业这种“大票换小票”的难题。在该模式下,企业只需支付新开票据所需要的万分之五手续费,节省了因票据不匹配换开而支付的贴现利息等支出。

在企业贸易环节,传统的现金支付结算方式只是一小部分,很多企业采用票据和赊销形式,形成大量的应收票据、应收账款。如何盘活应收账款,成为众多中小企业遇到的共性难题。

浙商银行在打造“企业流动性服务银行”的过程中,推出了包括池化融资平台在内的三大平台,帮企业“降成本”、“降负债”,似乎也为行业带来一种可能的解决方案。

除了上述池化融资平台、应收款链平台,浙商银行同时也推出易企银平台。通过开放式、标准化的互联网接口,易企银可以与企业各类ERP系统进行实现银企直连,也可以与各类电子交易和服务平台进行对接,以帮助企业整合内部资源和供应链上下游资源。

截至9月末,浙商银行帮助核心企业搭建平台1000多个,延伸至上下游中小企业平台用户3000余户,累计签发应收款780亿元。

江苏银行

2018年11月18日,江苏银行、上海财经大学、中国科学院计算所太仓分所、江苏众达供应链科技有限公司四方联合发起成立泛长三角交易银行暨产业链金融研究院,产学融多方力量首次以融合姿态共同推动供应链金融发展。

江苏银行还同步正式发布“智盛交易银行”品牌,凭借业内领先的金融科技优势,以科技赋能供应链金融,打造金融服务实体经济新样本。

研究院整合了产学融三方在产品研发、理论研究、人才培养、资金供给等方面的优势,通过推广运用交易银行产品,为客户交易全流程提供针对性、立体化、一揽子金融服务方案,能够有效解决民营企业、中小微企业的融资难融资贵问题,是推动产业链金融理论与金融实践深度融合的一次有益探索和尝试。

江苏银行在交易银行和产业链金融上大胆探索,形成了以现金管理“通”系列、供应链金融“e融”系列为代表的综合服务解决方案,打造了一批全国示范项目,较好实现了人工智能、大数据、物联网、区块链等高精尖科技在金融领域的应用,成功入选国家供应链创新与运用试点单位,是全国仅有的3家入选银行之一。

此番由江苏银行牵头,汇聚上海财大、江苏银行、中科院计算所在理论研究、产品研究、技术研究方面的优势,通过运用产业链金融的科学理论、技术手段和金融产品解决中小企业融资难融资贵等现实问题,将学术研究、科学技术转化为有效生产力。

建设银行

2018年,建行融合现代科技,探索出以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为特色的普惠金融新模式。

例如推广网络供应链等在线融资新模式:以“双大”延伸拓展“双小”,出台26项精准措施定向扶持民营经济和小微企业;打造“小微快贷”系列产品和平台化经营模式,累计投放贷款超过7100亿元,惠及小微企业55万户;构建“惠懂你”一站式服务平台,截至2018年年末,平台交付市场仅3个多月,下载量即突破260万次,访问量达620万次。

除以上列举的,仍有无数银行已在快马加鞭的进军供应链金融领域。

·2017年9月27日,中国工商银行与中粮、中车、宝武、中电建、国家电网、北京全国棉花交易市场等六家企业在北京签订合作框架协议,正式组建重点企业供应链金融联盟;

·2018年,光大银行不断尝试新型业务模式,先后推出“阳光再保理”、“阳光融e链”、“TCL·简单汇金单保理”、“云链保理”及“阳光保函”等多种创新型产品,促进供应链与互联网深度融合;

·截止2016年末,中信银行的汽车金融累计融资额达4300亿元,融资余额1367亿元,俨然已经成为国内汽车供应链金融方面的“领头羊”;

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值得注意的是,依托各银行开展的供应链金融平台,诸多中小企业的融资成本已有效降低。

据前瞻产业研究院预测,到2020年,国内供应链金融市场规模有望接近15万亿元。中泰证券预计,2020年我国供应链金融市场规模将达18.18万亿元。而易宝研究院则认为,供应链金融在中国、印度等新兴经济体的增长率超过25%。受监管政策影响,互联网金融C端业务受到冲击,B端有望爆发。2020年我国供应链金融市场规模或将达27万亿左右。

去年以来,各类企业、金融机构、互联网科技公司等纷纷试水供应链金融,主要有三个因素:一是市场广阔;二是客户对产业链重视程度不断提升,对产业链整合能力的重视程度也在不断提升;三是技术的进步,物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术推动了供应链运营和金融运营的变革,逐步实现了决策智能化、主体生态化、活动服务化以及管理可视化,从而有效降低了信息不对称和道德风险问题。

■ 整理 | 万联供应链金融学院

■ 来源 | 万联网(wanlinkscfa)返回搜狐,查看更多

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