数据告诉你:攒够这么多钱 你也可以35岁退休

原标题:数据告诉你:攒够这么多钱 你也可以35岁退休

文 | Laura 图 | MN 封面图 | IYE

当你面对做不完的报表、谈不完的客户、写不完的稿子、跑不完的数据,肯定感慨过“要是能早点退休该多好!”现实中就有这样一群人,35岁就实现 “退休梦”,他们被称作“Fire 人群”,即Financial Independence, Retire Early,“财务独立,提前退休”。

好消息是,他们中的许多人并非富商巨贾,而是普通上班族。数字之道为大家简单测算,想35岁退休究竟要存够多少钱?

想35岁退休,手握多少钱才能有“底气”?

对大部分人来说,攒一笔巨额财富,在余下40、50年时间里慢慢花太不现实,更易实现的方法是让“钱生钱”!

觉得公式太难?数字之道为大家整理出简单粗暴的表格版,请根据自己的开销和投资情况“对号入座”,下图中:

最左列是每年所需的开销,柴米油盐酱醋茶、琴棋书画诗酒花,年花费1万到300万完全因人而异;

最上方是可供参考的投资回报率,有些人把钱放在银行吃利息、有些人把钱交给股市、有些人买了房后收房租。

这张表给出的“退休本金”是在理想情况下的评估。想要落实到位的话,不同投资能力的人,可能需要考虑不同的风险。

如果你是普通人……

如果你投资能力一般,10%的年收益率已经是极限了,当你计划退休后每年花费10万元时:

Plan A: 钱全放在XX宝里,年化收益率大概4%左右,35岁退休时得攒够250万;

Plan B: 买点基金之类理财产品,年化收益率能到10%,那么你需要100万的本金,

就能保证35岁退休后,每年都足够的“鸡蛋”供你开销。

此时,摆在你面前最大的难题是:35岁时能存够所需要的钱吗?因为你可选的投资非常有限,主要为存款、国债、风险较小但收益率较低的基金,这类投资对“本金”的要求极高,否则产生的收益肯定无法满足35岁退休后每年的开支。

举个“栗子”,2017年至今央行公布的3年期整存整取年利率仅有2.75%,2019年5月14日的30年期国债收益率为3.9%。

这个例子比较理想化,许多人可能初入职场的第一年根本存不下5万元,以后的存款也未必能以5%的速度递增。所以,要想在35岁“按时”攒够所需要的本金,你必须得增加收入、忍痛压缩支出、使劲儿攒钱。

如果你是“巴菲特”……

如果你的投资能力堪比巴菲特,能实现20%到40%的收益率,同样计划未来每年花10万元:

Plan A: 在20%的收益率下,只需攒够50万元的本金;

Plan B: 在40%的收益率下,25万元的本金足矣!

此时,你面临最大的问题是:投资回报率的剧烈波动。即使你是“股神”,也存在老马失蹄的时候,毕竟资本市场有一条铁律:收益与风险呈正相关,越高的收益意味着越大的不确定性。

地球人都知道,中国的股市就跟“过山车”一样,几乎每隔几年就有一次大崩盘、每年就有几次小崩盘。即使是巴菲特也可能亏本,更别说每年保证20%-40%的收益率了。

哪怕你能力再强,预估35岁的“退休本金”时也应该考虑这类风险。也许古董、字画、红酒、邮票等另类投资可以在一定程度上帮你实现高收益,但同样,它们自身也携带了一定的风险。

很少能有“神仙收益率”

早年在中国楼市“游刃有余”的投资者也许尝试过100%、200%的“神仙收益率”。不过这样高的收益率极端且难以长久,对普通人来说更是望长莫及。少量资金投资房子获得巨大收益的时期已经过去了,现在年轻人面临的最大问题就是“买不起房子”。

35岁的“退休本金”有个很重要的假设前提,即“退休后,你每年的开销金额是固定的”。然而在现实生活中,35岁时的你很可能上有老、下有小,许多医疗支出、旅行支出、购房支出、育儿支出、赡养支出是无法准确预估的,一旦发生大额的计划外支出,很可能打破这种“鸡生蛋”的平衡。

如果认真讨论早早退休和财富自由有些不切实际,但也并非全是天方夜谭。我们计算“早日退休”理想化的实现路径,也讨论了这中间可能面临的困难。如果按国家延迟退休的政策,我们大部分人还是要等到60岁以后才能退休。但如果你想提前的话,可以参考我们这张大表,计算出你自己的“退休本金”。(戳这里,下载我们为你准备的“最全表格”,你想看的都在。)返回搜狐,查看更多

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