供应链金融如何助力中小企业发展?

原标题:供应链金融如何助力中小企业发展?

来源:瑞通供应链金融

“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

随着社会化生产方式的不断深入,市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争,同一供应链内部各方相互依存,“一荣俱荣、一损俱损”。

中小企业是一种特殊的企业群体,一方面,对经济增长有着巨大的贡献;另一方而,宏观经济下行大背景下,中小企业由于自身规模小、自有资金不足、资信水平低等方而的限制,融资难成为阻碍其发展的一大障。

中小企业资金不足的痛点

一是资金垫付的压力:前期需要垫付资金,用于进货、支付保证金、支付相关费用等,容易带来资金周转压力。

二是回款周期长:供应链产销、回款周期较长,有时需要2-3个月时间甚至更久,占用企业运营资金。

三是融资渠道少:一些中小企业的主要资产是运输车、商品存货等,通过传统渠道较难获得信贷支持。

这三大“痛点”中,仅“融资难、融资贵、融资乱、融资险使得中小企业暴露于无主流金融机构覆盖的尴尬境地,对中小企业稳定经营造成重大影响。

供应链金融服务:实现增量的创造

第一,企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势,赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件,赊销导致的大量应收账款的存在,一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险,企业资金链明显紧张;另一方面,作为企业潜在资金流的应收账款,其信息管理、风险管理和利用问题,对于企业的重要性也日益凸显。

供应链内的企业之间的信息比较流畅,这样银行比较容易获得供应链中企业的完整信息。发展供应链融资有利于弱化银行对中小企业本身的限制,有利于缓解银行信息不对称的程度,有利于降低银行的交易成本,从而刺激银行放贷款的积极性,提高银行对中小企业的信贷支持,有效缓解我国中小企业的融资困境,也加快了银行业务转行,提高了银行的竞争力。

第二,银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于:供应链金融比传统业务的利润更丰厚,而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。

通过供应链金融,银行不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的信息比较完整、及时,银行信贷风险也少得多。”

第三,经济效益和社会效益显著

同样重要的是,供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。

换句话说,供应链中上下游其他企业的资金问题,不仅能巩固企业间的关系,同时也间接降低了企业自身的财务风险。

第四,供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

供应链金融本质上仍是金融业务,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

供应链融资:多个主体获益

通过供应链金融服务:

1)中小企业获得低成本的稳定资金,为主业提供持续动力;

2)银行依托核心企业的信用对供应链进行信用重估,将外部资金按需合理分配,对于维护供应链信用稳定效果更好,同时也增加了银行的博弈能力和资本收益;

3)核心企业切入供应链金融,构建新的优势领地,其掌握的物流、信息流、资金流将充分发挥优势;

在供应链金融服务中也是同样的道理,供应链金融是把产、供、销链条上相关企业作为整体,为大型企业提供综合化服务的同时,将资金注入相对弱势的中小企业,解决链条中资金分配不平衡问题,有利于提升整个产业的群体竞争力,增加整个行业的良性竞争

供应链金融服务能够直击各方痛点,实现多方共赢。供应链金融服务无论对于核心企业还是中小微企业,乃至物流企业都具备明显的益处,利益的产生并非存量之间的博弈,而是增量的创造。返回搜狐,查看更多

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