宋华:做好供应链金融要有三种境界、落实三个路径、防范三个风险

原标题:宋华:做好供应链金融要有三种境界、落实三个路径、防范三个风险

所有的微观金融无外乎是一座天平,天平的底座一定是风险控制,因为金融的本质就是信用与风险控制,脱离了这个最基本的东西所有的金融都不存在。而支撑这个风险控制的关键在天平的梁,就是我们所说的信息。因为任何一个环节,任何一个主体,任何一个要素的信息缺失都会产生风险。信息的把握是支撑风险控制最核心的柱,这个柱就是金融的信用。天平的两端,一端是资金,一端是资产。

随着中国科技进一步的发展,资金筹集的方式发生了巨大的变化,这也是前几年互联网金融的一个特征,但是在今天的中国,我们稀缺的不是资金,而是优质资产。我认为供应链金融最本质的思想,首先要有优质资产,有一套好的供应链和产业作为基础,然后再去对接资金,这就是今天的供应链金融。所以供应链金融和以往的金融不一样,没有产业基础,供应链金融就是空壳。

怎么样做好、做实供应链金融,就是三个三。做好供应链金融的企业,第一要

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供应链金融的三种境界

做供应链金融的一定要打造三个境界。

境界1:既是我的,也是你的

做供应链金融首先要有这样的精神,通过供应链金融来解决上下游企业的资金问题,稳定交易关系。要实现这个目标,业务上要协调上下游的运营,要产生协同,没有协同就不可能有供应链金融。

还要强调B2B的信息互联,如果信息不能互联,供应链金融纯粹是胡说八道。我举个例子,海尔和日日顺物流跟中信银行的供应链金融,它解决了中小经销商的融资问题。因为经销商特别难做,因为大部分的经销商是轻资产的,再加上规模相对小,资产实力不够。

海尔公司之所以聚焦供应链金融,人单合一,是因为智慧工厂直接面对经销商,可问题是海尔的资金要求、财务要求非常规范,它要求经销商要事先打钱,如果不打资金就没有交易。这既不利于海尔也不利于经销商。就是在这样的情况下他们创新了所谓的货押模式,大大降低了经销商的资金压力,也有利于海尔实现人单合一。

今天的供应链金融第一个境界一定是所有信息互联,如果不在线,问题就出来了。如果要做到这个境界,我客观认为国内的商业银行需要改革。

境界2:我的是你的,你的更是你的

今天做供应链金融开始出现一个危险的趋向,就是把人家的贸易和物流抢过来。你动人家的奶酪,人家就革你的命。第二层境界的目标就是要降低产业的交易成本,建立协同专业化。

做到协同专业化,一方面在业务上做好所有的相关方产业的利益协同,另一方面是必须要强调多方信息的连通,要建立产业云。这时的风险已经不再是上下游的链上风险,而是网络风险。

境界3:我们的,也是大家的

要重构产业竞争力,实现产业有序可持续的发展。这就是我们的,也是大家的。但是要怎么实现什么?

第一,在业务上要实现政府企业行业相融合的产业,供应链金融很大的约束是制度和政策。所以我经常讲一句话就是不要说去中心化,中国现在很难做到。海关、税务、商检都有各自的数据,每个部门都把数据抱在手里,很难去中心化。

第二是要建立产业云、政务云以及私有云有效结合的综合平台,包括了体系风险和体制风险。今天也看到一些企业正在试图重构产业,比如阿里的农村淘宝。包括农业合作组织的建立、农产品的预先定单、农具的采购融资等,这才是一整套的东西。

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做供应链金融的三种路径

怎样实现上述的三种境界,要落实三种路径。

第一个路径,要实现O2O,也就是智能化。要夯实供应链基础,一个是人力,整个供应链过程的人力怎样有效的组成。二是需求端,怎样准确的抓住客户的需求。三是客户关系,不同类型的客户所关注的价值需要用什么样的业务方式来连接。当然还有供应商采购与关系管理、服务关系管理、现金流管理,这是供应链管理最基本的六大流程。

线下也有六大流程,一个是交易信息、物流信息、资金信息,信用信息管理、知识信息管理、环境信息管理,产业链不同的变化对风险影响是不同的。环境的信息也很重要,只有这线上线下的六大流程融合了,我们的供应链才不会有盲区,也就是实现数字化供应链

第二个路径,建立服务化。所有的行业中一定有架构,一定是产业重现,比如做手机、做鞋服,还有做机械设备的,这只是一种产业表现,更重要的是要抓住后面的服务模块,把握业务流程。

一般会在什么地方有供应链金融业务的存在?

一个是时间上的错配,收入是有季节的,但是有些加工企业的使用是长年的,这就是时间错配的问题。二是地点上的错配,比如在农村就会产生地域上的错配。三是要素上的错配,比如整个供应链的环境中可能会出现要素上的错配,比如某个资产要素不匹配。当然还有资金和库存的错配,只有将这些错配的理念搞明白才可以做好。

第三个路径,基于虚拟产业集成的协同化。供应链金融能做得起来,一定是要将分散的组织协同。供应链金融不是对大企业,大企业不需要供应链金融,供应链金融是对中小小微企业的。但是千万不要认为所有的中小微企业都是我们融资的对象,世界上该死的人永远该死,千万不要伸出上帝的仁慈之手,否则死的很可能就是你了。

什么人是需要协同,一定是“三无”“三有”的企业。这个企业一定是无资金、无强大的资产、无强大的数据。“三有”,一是有技术,二有订单,三有抱负,清晰的商业模式,这种人是需要协同的。在这个基础上,我们一定借用信息化的技术建立虚拟的产业集群。

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防范三个风险

前两年大家不太关注供应链金融的时候,供应链金融做得很扎实,但是随着供应链金融形成热潮之后,我感到深深的担忧,因为今天谁都在做供应链金融,这是最可怕的。尤其是出现了以下几种破坏性的供应链金融:

一种是欺诈式的供应链金融,做供应链金融一定要防范这种人的存在,这种欺诈方式表现套利、套汇、套税,我们必须利用金融科技夯实我们的基础。

二是欺凌式的供应链金融。今天很多大企业在在进一步占据供应商的资金,占完之后就说可以给你资金,这就是彻头彻尾的流氓。

第三种防范的风险就是欺瞒式的供应链金融。毕竟互联起来了,在这个基础上有些人就会应用信息不对称造假。我发现有一个非常典型的现象,就是向银行融资后再向企业融资,这就是利用金融的不规范来多方借贷。这就是典型的欺瞒式的供应链金融。

实际上做好供应链金融关键是要实现三个“链”,一个共赢链,如果所有产业不能在平台上实现共赢,共同盈利,供应链金融是不可能实现的,这是最基本的前提。第二个是共营链,就是要产生协同,否则也很难做到供应链金融。当然最后一个是供应链共赢链,大家都得有输赢,都可以通过供应链金融获得发展。

■ 整理 | 万联供应链金融学院

■ 来源 | 万联网返回搜狐,查看更多

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