一不留神,被保险公司“大数据”了

原标题:一不留神,被保险公司“大数据”了

前段时间,一个小伙伴哭唧唧对我说:

“保呗儿,我发现我保险买不了!”

“XXX的投保申请未通过我公司风险控制模型的审核,暂不能投保该产品,感谢您的光顾”。

这里出现了一个大家都很陌生的名词:风险控制模型

一句莫名其妙的话,毫无缘由的,就把投保人拒之门外。

保险不是你想买,想买就能买

什么是风险控制模型?

风控模型的影响?会误伤吗?

作为保险消费者,如何规避风控模型的“制裁”?

一起来看下。

大数据和保险风控模型

“大数据”,big data,是个中性词,听上去高大上又神秘,实际上大数据已经广泛应用于我们的生活中。

大数据既方便了我们的生活,但同时,也带来一些忧虑和麻烦:

大数据盯梢:刚在电脑上搜索育婴知识,打开同一局域网下的手机购物app,首页推送的就是一堆尿不湿、奶粉产品;

大数据杀熟:同一场电影,高级会员是21.8,普通用户是19.8。除了电影票,还有机票、打车、外卖、电商……也是杀熟重灾区;

大数据风控:保险公司也用起大数据,在海量数据的基础上,通过模型构建来对保险消费者进行风险管理。

不同于健康告知、投保须知,保险公司的风险控制模型是一道无形的投保门槛。

即使健康告知能通过,因为一句“风险控制模型审核未通过”,保险就买不了了。

另一个被风控拦截的小伙伴

保险公司的风险控制模型往往都很神秘,但也不是完全无迹可寻。

因为之前发生过几起投保客户被风控系统拦截,保呗儿特意打电话咨询了光大永明客服。客服小姐姐的原话:

风险控制模型是利用大数据,多维度分析被保险人的健康,信用,财务,职业等要素是否符合公司的风控规定,就算健康没问题也可能因别的原因被拦截投保。

换句话说,保险公司通过某些途径获取了我们的信息:包括但不限于健康、职业、财务、征信等方面的信息数据,综合评分,不合要求就会被风控系统拦截。

这里的某些途径可能是:

1.保险公司共享信息库

比如某些人有过骗保记录,一家保险公司留下“案底”,就被同步到别家保险公司,成为保险黑名单用户。

2.我们的互联网+消费行为

可能一次药店的扫码支付、一次健康网站的注册行为、帮家人代刷医保卡、频繁地投保退保记录、超出经济能力的大额投保……都可能留下“亮红灯”的痕迹。

3.专业提供风控服务的公司

一些前沿的科技公司都提供风险控制服务:

不单单是投保前的风控,甚至整个保险流程都会留下这些科技公司运用大数据的影子:

风控模型的影响?会误伤吗?

(1)能通过健康告知,不代表能通过风控拦截;
(2)能通过核保,不代表能通过风控拦截;
(3)风控拦截往往“不讲道理”,不会给出一个明确的拦截缘由;
(4)被拦截后,有的保险公司支持投保人申诉,但申诉成功的概率也不大;
(5)不同的保险公司,风险控制模型不同,风控阀门的尺度也不同,有的严格,有的宽泛,甚至有的保险公司没有风控模型;
(6)因此,如果你被保险公司的风控模型拦截了,往往最好的处理办法也只是——换一家保险公司投保;
(7)被上一家保险公司风控拦截,没有明确的拒保依据,不算留下拒保记录,因此,也不会影响投保下一家保险公司的产品。

以上,就是风控模型可能对我们投保造成的影响。

不过大家也不必过于担心,被风控拦截的人毕竟是极少数。

大多数人正常的投保操作,基本是遇不上风控拦截的。

但对于有过大额的医疗消费记录、长期的医疗行为、购药行为、失信记录的人……就很难说了。

也有极个别的人,会被风险控制模型“误伤”

比如这位小伙伴,明明只有消费不到1000元的肠胃炎住院史,却被保险公司认定为有过高额住院医疗(如住院费用超过8000元)记录。

如何规避风控模型的“制裁”?

在大数据被广泛应用的今天,脱离大数据对我们生活的浸透是不现实的。

保险公司经营的就是风险和信用,风控系统也必定会随着科技的发展,不断升级。

所以我们要做到的是:

1.保护好自己的信用和健康信息

贷款、信用卡按期还。

亲戚朋友借医保卡、借身份证体检……勇敢说不。

2.尽早投保,当保则保

明天的保险产品再好,也不如今天在手的保障。

别等到住院医疗8000元后才想到买保险。

回见~返回搜狐,查看更多

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