健康告知是一门学问

原标题:健康告知是一门学问

“对健康告知多一分上心,投保后才多一分安心”

接下来有几点,想跟你聊聊!

一、

健康告知是什么?

健康告知是保险公司对用户的健康状况的询问,不同保险公司的健康要求不同,询问的内容也不一样。只有通过健康要求才能投保。

(通俗一点说就是,保险公司问你的,你就老实说,他没问的,你就别说)

二、

健康告知会询问哪些问题?

健康告知分为非健康问题告知和健康问题告知:

非健康问题有:
职业、高危兴趣爱好、是否要去往战乱国家、烟酒嗜好……
健康问题告知:
1. 是否残疾
2. 既往病史:健康异常:这一点经常以2年内的体检健康异常出现,是很多投保人的拦路虎
3. 身高、体重或者BMI
4. 保险经历,包括加费、延期、除外责任、拒保、理赔经历
5. 其他:女性告知、家人的健康异常、儿童的告知

以当夏热品——光大永明达尔文超越者为例,进行健康告知的剖析:

(达尔文超越者健康告知)

该条款有7条,没有BMI要求,肝功能宽松一些,高血压、甲状腺结节、乳腺结节也较为严格。综合来看这是一份核保严格的产品

(何为严格宽松?同类型产品问的问题少,问的疾病少,这就是相对宽松了;反之就是相对的严格。)

投保时在健康告知里出现异常怎么办?

还有更详细的产品核保标准细分科目用于核保。如下图

(内部资料)

通过询问具体情况,再判断你的身体状况,从而得出核保结论。

三、

怎么样健康告知?

健康告知是一个比较严肃的问题,应该注意一些问题。

1. 如实告知,这个关系到保险是否有效,出险是否赔付等问题。虽然你听很多人说有“不可抗辩条款”保障你的权益,铤而走险还是不可取的。更何况保险法还有关于“骗保”也能解除保险合同的条款。

2. 问了就答,不问不用答,大陆的保险都是有限告知的,与香港的无限告知不一样。

3. 准确区分病种和医学名词。对于一些检查报告和病历,往往会出现异常的检查报告都是“指标、检查项目”表示,健告里边又没出现这些名词。这应该仔细询问医生能否给出确切的病种,如果没有应该请求核保师的帮助,提交相关检查报告和病历,让他们去核查给出专业的结论。

四、

不能通过健康告知的怎么办?

如果智能核保不通过咋办?

继续人工核保呗。

人工核保是核保师对投保人提交的病历和检查报告的评测,给出核保结果。人工核保风险评估更精确,对复杂问题会有更细致的结论。

核保会有的5种结论。如下图所示,

分别是:

1.正常投保:健康标准体,按照正常保费和责任,购买保险的。(随时下单,随时购买的。)建议:及时处理买保险这件事,毕竟你永远都说不准明天还能不能买。

2.加费承保:非健康标准体,需要多加保费才能按照正常责任承保。建议:更应该及时够买,证明风险又靠近一步了。

3.除外承保:非健康标准体,保险公司对特定疾病或死亡责任不承保,其他责任仍然正常承保。建议:趁还能买,赶紧滴!

4.延期承保:暂时不能投保,需要过一段时间后,投保人可能具备承保条件,可能承保。建议:还有机会的,加强身体保养,争取早日投保。

5.拒保:不卖保险给你。建议:没什么好说的了。

小窍门:

如果预料到有可能会被拒保,那应该同时核保多家哦,这样就不存在有拒保经历未告知。

——结论——

健康告知学问深

病理报告问到渗

投保之前怕麻烦

健康标体快投保返回搜狐,查看更多

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