雷眼观察丨“学霸”变“老赖”?别让“助学贷”成“催命贷”

原标题:雷眼观察丨“学霸”变“老赖”?别让“助学贷”成“催命贷”

3.47元的贷款逾期

银行就公开你姓名、学校和住址

你怎么想?

最近,某农商银行的

一则催款通知

引发了巨大争议

萍乡籍大学生助学贷款逾期名单公布,后果可能很严重!

是学生不厚道还是银行侵权?

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任。作为一项惠及广大贫困生的好政策,本应该“好借好还”,但现实中不少大学生却沦落到银行发布催款通知的地步,确实令人唏嘘不已。

诚然,对于不按期还款的失信行为,银行有权利采取合理合法方式催收。但江西萍乡农商银行通过公众号擅自公布欠款大学毕业生的姓名、学校、逾期金额、住址等个人信息的催收方式显然欠妥。因为,公布了一份包括了姓名、高校、逾期金额和住址等信息通告,无疑有侵犯公民个人隐私之嫌。

教育部、财政部、人民银行、银监会早在2004年就联合发布的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》明确规定,经办银行要按期将拖欠贷款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心,由国家助学贷款管理中心将违约学生名单予以公布。另据《征信业管理条例》,银行仅可将逾期者的个人信息报告至征信机构,由征信机构加以处置,而非自行公开。

退一步来讲,如果真的已经穷尽了所有手段,还是找不到人,也可以提起仲裁或诉讼来维护自身权益,绝不能采取涉嫌侵犯他人权益的手段来维权。即便要公布名单,也应由法院根据流程确定对方为“老赖”,进而通过合法渠道公布失信人的相关个人信息。

据该催款通知显示,逾期金额低于10元的有3个,低于1000元的最多。按照常理来说几百元乃至区区几元钱,应该谈不上有啥还款难度,贷款人主观上不至于故意漠视主动选择当“老赖”。尤其是低于10元的,很可能真的是忘了有这回事。

对于这种欠款数额较低一时忘记还的贷款人,如此大张旗鼓地发通告,有点高射炮打蚊子的意味。丁是丁,卯是卯。3.47元之类的逾期金额,从法理上讲当然没毛病,但站在情理角度,如此催款,不仅令人哑然失笑,恐怕更有悖于国家助学贷款的美好初衷。

一言以蔽之,欠款未还的学生,当然要反躬自省,及时补交助学贷款。萍乡农商银行则更应该深刻检讨为何采用如此失当的催收方式,找一找背后是否存在某些霸道陋习的影子。

后记

据了解,大学生助学贷款清收难有一定普遍性。据中国银行四川省分行提供的数据显示,从2008年至2017年9月,该行所办理的国家助学贷款不良率维持在4.12%至8.27%之间,这个比例要高于普通的小额贷款。有业内人士指出,这并非都是大学生恶意失信,主要是因为他们毕业后离校找工作,流动性大,联系方式、通信地址也跟着变动,无法及时收取助学贷款还贷通知而忘记还贷;有些则是还贷款时不仔细,漏了几元、十几元的欠款零头。基于这样的一种现实因素,即便是国家助学贷款管理中心,其在对待违约学生时也仅是公布学生名单,体现的是催收助学贷款的包容审慎态度和依法催贷的法治思维,这值得某些金融机构参照学习。

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