北京银保监局出台信用卡风控监管新政!

原标题:北京银保监局出台信用卡风控监管新政!

北京银保监局日前下发了《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,针对近期市场上出现的个别类型的银行卡业务无序竞争现象,《意见》特别强调,商业银行有义务积极维护良好、公平的市场竞争机制,严禁银行卡及相关绑定业务通过攀比赠送、竞相折扣、加码优惠等促销手段开展恶性竞争。

《意见》针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题,从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、强化消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面,明确了13项具体监管要求。

在加强授信审批审慎管理上,《意见》要求商业银行应严格执行统一授信管理,对客户名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款授信额度、现金提取授信额度等合并管理,不得突破设定总授信额度上限,并将客户名下他行信用卡授信额度纳入本行授信额度合并管理。

为防范风险,《意见》还要求,北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析,持续优化套现交易监控模型,采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。

北京是大量商业银行总行、银行卡中心、信用卡中心所在地,业内人士认为此次监管部门针对发卡机构提出要求,对这些机构的相关业务将产生直接影响,也在业内会起到示范作用。

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